Apa pelindung?
Seorang viator adalah orang yang telah didiagnosis dengan penyakit terminal atau yang mengancam jiwa dan memutuskan untuk menjual polis asuransi jiwa mereka. Dengan melakukan itu, viator menerima sebagian dari manfaat kematian saat mereka masih hidup.
Seringkali, para viator dimotivasi oleh keinginan untuk mendanai terapi mahal atau eksperimental yang mungkin memperpanjang hidup mereka. Jika terapi ini tidak termasuk dalam pertanggungan asuransinya, mereka mungkin perlu menjual polis mereka untuk membayar perawatan langsung.
Poin Penting
- Seorang viator adalah pemegang polis asuransi jiwa yang memutuskan untuk menerima sebagian dari tunjangan kematian mereka saat mereka masih hidup.
- Dalam melakukannya, mereka harus bergantung pada pihak ketiga yang bersedia membeli polis mereka.
- Pihak rekanan kemudian bertanggung jawab untuk membayar premi bulanan yang terkait dengan polis. Sebagai gantinya, mereka menerima manfaat kematian polis setelah viator meninggal dunia.
Memahami Pelanggar
Dalam beberapa kasus, pemegang polis asuransi jiwa mungkin tidak puas dengan cakupan yang mereka terima dari penyedia asuransi mereka. Misalnya, seseorang yang menderita sekaligus yang dapat mereka keluarkan untuk biaya pengobatan mereka sendiri.
Untuk mencapai tujuan ini, para viator perlu mencari rekanan — dikenal sebagai penyedia penyelesaian viatical (VSP) —yang bersedia membeli polis asuransi jiwa mereka. Untuk menghasilkan keuntungan, VSP membeli polis asuransi jiwa dengan harga diskon, membayar viator kurang dari nilai nominalnya. VSP kemudian bertanggung jawab atas pembayaran premi yang terkait dengan polis asuransi jiwa selama hidup viator. Setelah kematian viator, VSP kemudian menerima manfaat kematian penuh dari polis asuransi.
Penyelesaian viatical bukannya tanpa risiko. Bagaimanapun, viator mungkin mengalami remisi atau memanfaatkan prosedur eksperimental yang memperpanjang hidup mereka atau menyembuhkan mereka sepenuhnya. Dalam situasi itu, VSP mungkin bertanggung jawab atas pembayaran premi bertahun-tahun lebih dari yang mereka anggarkan, mengurangi keuntungan akhirnya atas transaksi tersebut dan berpotensi membuat mereka mengalami kerugian secara keseluruhan. Karenanya, beberapa VSP akan membeli polis dari beberapa viator sekaligus agar polis membayar pada waktu yang berbeda, mengimbangi risikonya .
Contoh Dunia Nyata dari seorang Pelanggar
Ted Smith baru-baru ini diberitahu bahwa prognosis kankernya memburuk, dan dia hanya memiliki enam bulan untuk hidup. Ketika anak-anak Ted masih kecil dan masih tinggal di rumah, dia mengeluarkan polis asuransi jiwa agar keluarganya diurus jika sesuatu terjadi padanya. Selama bertahun-tahun, bisnis dan investasinya berjalan dengan baik, dan dia dapat menabung dalam jumlah yang besar. Karena itu, dia sekarang aman secara finansial, dan keluarganya tidak perlu bergantung pada pembayaran asuransi jiwa agar bisa dirawat dengan baik setelah kematiannya.
Dengan pemikiran ini, Ted memutuskan untuk mencoba prosedur eksperimental yang dia dengar sukses besar dalam menyembuhkan kanker seperti yang didiagnosisnya. Namun, setelah mengangkat masalah ini dengan penyedia asuransi ini, dia diberi tahu bahwa mereka tidak bersedia menanggung prosedur baru yang mahal ini. Karena itulah, Ted memutuskan untuk menjual polis asuransi jiwanya dan menjadi seorang viator.
Ted mencari penyedia penyelesaian viatical dan bersama-sama mereka menegosiasikan penyelesaian atas kebijakan tersebut. Sebagai pemegang polis, istri Ted akan menerima pembayaran $ 500.000 setelah kematiannya. Sekarang, Ted menjual polis tersebut ke VSP seharga $ 250.000. Ted akan menerima kira-kira 50 persen dari pembayaran aslinya dan VSP akan mendapat untung sebesar $ 250.000, dikurangi premi bulanan yang dibuat hingga saat kematian Ted.
Syukurlah, perawatan yang diperoleh Ted bekerja sebagaimana mestinya, dan kankernya sembuh. VSP sekarang bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran premi bulanan atas polis tersebut selama sisa hidup Ted, yang dapat memakan waktu bertahun-tahun dari sekarang, mengurangi estimasi keuntungan VSP dari transaksi tersebut.
Artikel terkait
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- TED Spread
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa
- Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa