Apa Pembelian dan Asumsi (P?
Pembelian dan asumsi adalah transaksi di mana bank yang sehat atau barang bekas membeli aset dan menanggung kewajiban (termasuk semua simpanan yang diasuransikan) dari bank atau barang bekas yang tidak sehat. Ini adalah metode yang paling umum dan disukai yang digunakan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk menangani bank-bank yang gagal. Deposan yang diasuransikan dari institusi pailit segera menjadi deposan dari bank yang mengasumsikan dan memiliki akses ke dana yang diasuransikan mereka.
Poin Penting
- Pembelian dan asumsi adalah transaksi di mana bank yang sehat atau barang bekas membeli aset dan menanggung kewajiban dari bank atau barang bekas yang tidak sehat.
- FDIC mengatur pembelian dan asumsi untuk institusi yang diasuransikan oleh FDIC.
- Deposan lembaga lama segera menjadi pemegang rekening yang baru; sementara dana mereka utuh, suku bunga dan ketentuan lainnya dapat berubah.
- Pembelian dan asumsi adalah metode yang disukai FDIC untuk menangani bank-bank yang gagal; pembayaran setoran atau likuidasi dan bantuan bank terbuka adalah dua lainnya.
Memahami Pembelian dan Asumsi (P&A)
Dalam transaksi pembelian dan asumsi, FDIC mengatur penjualan lembaga keuangan bermasalah atau bangkrut kepada lembaga keuangan yang sehat. Seiring dengan menjadi tempat penyimpanan untuk cek pribadi, tabungan, dan rekening yang diasuransikan lainnya, bank yang mengakuisisi dapat membeli aset lain (seperti pinjaman atau hipotek) dari bank yang gagal juga.
FDIC dan bank asumsi sering mencoba membuat transisi selancar mungkin bagi konsumen. Setoran langsung secara otomatis dialihkan ke lembaga baru, misalnya.
Namun, ada satu perbedaan penting: Akrual bunga berhenti di semua akun begitu bank yang bermasalah ditutup. Asumsi bank bertanggung jawab untuk menetapkan kembali tingkat suku bunga dan persyaratan lainnya pada rekening dan pinjaman, dan mungkin mengubahnya — tidak ada kewajiban untuk melanjutkan persyaratan pendahulunya. Tentu saja, deposan memiliki hak untuk menarik dananya dari institusi baru, tanpa denda.
Alternatif untuk Pembelian dan Asumsi (P&A)
Pembelian dan asumsi (P&A) adalah yang paling umum dari tiga metode resolusi dasar yang digunakan FDIC. Dua lainnya adalah sebagai berikut:
- Setoran pembayaran dan likuidasi: FDIC membayar klaim deposan secara langsung dengan cek, hingga saldo yang diasuransikan di setiap akun. Ini kemudian membuang aset bank yang gagal untuk memulihkan sebagian biaya likuidasi.
- Bantuan bank terbuka: Institusi yang diasuransikan dalam bahaya kebangkrutan menerima bantuan rekapitalisasi sebelum penerimaan dalam bentuk suntikan modal tunai atau non tunai untuk mencegah kegagalannya.