Pembiayaan Pemilik | Finansial 2022

Apa Pembiayaan Pemilik?

Pembiayaan pemilik adalah transaksi di mana penjual properti membiayai pembelian langsung dengan orang atau entitas yang membelinya, baik secara keseluruhan atau sebagian.

Jenis pengaturan ini dapat menguntungkan penjual dan pembeli karena menghilangkan biaya perantara bank. Namun, pembiayaan pemilik dapat menciptakan risiko dan tanggung jawab yang jauh lebih besar bagi pemiliknya.

Poin Penting

Pembiayaan pemilik terkadang disebut sebagai “pembiayaan kreatif” atau “pembiayaan penjual”.
Biasanya, jenis pembiayaan ini diungkapkan dalam iklan properti ketika pembiayaan pemilik adalah suatu pilihan.
Pembiayaan pemilik mengharuskan penjual mengambil risiko gagal bayar pembeli, tetapi pemilik seringkali lebih bersedia untuk bernegosiasi daripada pemberi pinjaman tradisional.
Pembiayaan pemilik dapat memberikan penghasilan tambahan kepada penjual berupa bunga.
Terkadang, pembiayaan pemilik diketahui membantu properti menjual lebih cepat di pasar pembeli.

Memahami Pembiayaan Pemilik

Pembeli mungkin sangat tertarik untuk membeli properti, tetapi penjual tidak mau mengalah dari harga permintaan $ 350.000. Pembeli bersedia membayar jumlah itu dan dapat menyisihkan 20% — $ 70.000 yang mereka peroleh dari penjualan rumah mereka sebelumnya. Mereka harus membiayai $ 280.000, tetapi mereka hanya bisa mendapatkan persetujuan untuk hipotek tradisional sebesar $ 250.000.

Penjual mungkin setuju untuk meminjamkan $ 30.000 kepada mereka untuk menutupi perbedaan, atau mereka mungkin setuju untuk membiayai seluruh $ 280.000. Dalam kedua kasus tersebut, pembeli akan membayar penjual setiap bulan, pokok ditambah bunga pinjaman. Pinjaman ini agak umum ketika pembeli dan penjual adalah keluarga atau teman atau terkait dengan cara lain di luar kesepakatan.

Referensi cepat

Pembiayaan pemilik hanya untuk jangka waktu yang singkat dalam banyak kasus sampai pembeli dapat membiayai kembali untuk membayar pemilik secara penuh.

Keuntungan dan Kerugian Pembiayaan Pemilik

Pembiayaan pemilik paling umum di pasar pembeli. Seorang pemilik biasanya dapat menemukan pembeli dengan lebih cepat dan mempercepat transaksi dengan menawarkan pembiayaan, tetapi hal ini mengharuskan penjual mengambil risiko gagal bayar oleh pembeli.

Penjual mungkin memerlukan uang muka yang lebih besar daripada yang akan diberikan pemberi pinjaman hipotek atas risiko tersebut. Uang muka dapat berkisar dari 3% hingga 20% dengan pemberi pinjaman hipotek tradisional, tergantung pada jenis pinjaman. Uang muka bisa 20% atau lebih dalam transaksi yang dibiayai pemilik.

Sisi baiknya, transaksi ini dapat menawarkan arus kas bulanan kepada penjual yang memberikan pengembalian yang lebih baik daripada investasi pendapatan tetap.

Pembeli biasanya memiliki keuntungan terbesar dalam transaksi yang dibiayai oleh pemilik. Keseluruhan persyaratan pembiayaan biasanya jauh lebih bisa dinegosiasikan, dan pembeli menghemat poin yang dinilai bank dan biaya penutupan ketika mereka melakukan pembayaran langsung ke penjual.

Persyaratan untuk Pembiayaan Pemilik

Kesepakatan pembiayaan pemilik harus difasilitasi melalui surat promes. Surat promes menguraikan persyaratan pengaturan, termasuk tetapi tidak terbatas pada tingkat bunga, jadwal pembayaran kembali, dan konsekuensi dari gagal bayar. Pemilik juga biasanya menyimpan hak milik sampai semua pembayaran telah dilakukan untuk melindungi dirinya dari gagal bayar.

Beberapa transaksi do-it-yourself dapat dikelola sepenuhnya oleh pemilik, tetapi bantuan dari pengacara umumnya disarankan untuk memastikan semua dasar tercakup. Membayar untuk pencarian judul dapat bermanfaat juga untuk menetapkan bahwa pemilik / penjual sebenarnya berada dalam posisi untuk menjual properti dan bahwa mereka pada akhirnya dapat melepaskan judul dengan imbalan pembiayaan sebagian atau seluruh kesepakatan.