Pencurian identitas sintetis | Finansial 2022

Apa Pencurian identitas sintetis?

Pencurian identitas sintetis adalah jenis penipuan di mana penjahat menggabungkan informasi nyata dan palsu untuk membuat identitas baru. Informasi sebenarnya yang digunakan dalam penipuan ini biasanya dicuri. Informasi ini digunakan untuk membuka akun palsu dan melakukan pembelian curang.

Pencurian identitas sintetis memungkinkan penjahat mencuri uang dari kreditor termasuk perusahaan kartu kredit yang memberikan kredit berdasarkan identitas palsu.

Cara Kerja Pencurian Identitas Sintetis

Penipu yang melakukan pencurian identitas sintetis mencuri informasi dari individu yang tidak menaruh curiga untuk membuat identitas sintetis. Mereka mencuri nomor Jaminan Sosial (SSN), dan memasangkannya dengan informasi palsu seperti nama, alamat, dan bahkan tanggal lahir. Karena tidak ada korban yang dapat diidentifikasi dengan jelas dalam penipuan semacam ini, seringkali hal ini luput dari perhatian.

Orang yang melakukan penipuan identitas sintetis dapat menggunakan beberapa identitas secara bersamaan, dan bahkan dapat membuat akun tetap terbuka dan aktif selama berbulan-bulan — bahkan bertahun-tahun — bahkan sebelum penipuan terdeteksi. Mereka mungkin membuka rekening, menggunakannya secara bertanggung jawab untuk jangka waktu tertentu untuk membangun nilai kredit dan sejarah. Skor kredit yang lebih tinggi memungkinkan penipu untuk mendapatkan rejeki nomplok yang lebih besar di masa mendatang. Dalam beberapa kasus, penjahat melakukan tuduhan penipuan, kemudian menggunakan informasi nyata yang digunakan untuk membuat identitas palsu mereka untuk berpura-pura sebagai korban penipuan dan mengembalikan kredit maksimum mereka. Kemudian, mereka menggunakan kredit tambahan tersebut untuk melakukan pencurian lebih lanjut.

Beberapa bentuk penipuan identitas sintetis tidak dimotivasi oleh kebutuhan untuk mencuri uang. Ada beberapa kasus yang melibatkan imigran tidak berdokumen yang menggunakan SSN yang ditemukan atau dicuri untuk mendapatkan layanan keuangan. Meskipun masih dalam bentuk penipuan, pencuri identitas sintetis ini tidak ingin mencuri uang dari lembaga keuangan, mereka hanya menginginkan akses ke rekening bank dan kartu kredit yang memfasilitasi pembayaran serta melakukan pembayaran dan pembelian.

Poin Penting

Pencurian identitas sintetis adalah jenis penipuan di mana penjahat menggabungkan informasi nyata dan palsu untuk membuat identitas baru.
Penipu dapat membuka akun dan menggunakannya secara bertanggung jawab untuk jangka waktu tertentu untuk membangun skor kredit dan sejarah.
Dalam beberapa kasus, penjahat melakukan tuduhan penipuan, kemudian menggunakan informasi nyata yang digunakan untuk membuat identitas palsu mereka untuk berpura-pura sebagai korban penipuan dan mengembalikan kredit maksimum mereka.
Penipuan identitas sintetis adalah kejahatan keuangan yang tumbuh paling cepat di Amerika Serikat.

Mendeteksi Pencurian Identifikasi Sintetis

Pencurian identitas sintetis adalah salah satu jenis penipuan yang paling sulit dideteksi — dan Filter yang digunakan oleh lembaga keuangan mungkin tidak cukup canggih untuk menangkapnya. Saat pencuri identitas sintetis mengajukan permohonan untuk sebuah akun, ia mungkin tampak seperti pelanggan sungguhan dengan riwayat kredit terbatas .

Lembaga keuangan bahkan tidak dapat mengatakan telah terjadi pencurian identitas sintetis. Ini karena penjahat membuat riwayat penggunaan akun palsu secara bertanggung jawab sebelum menjadi tunggakan agar terlihat seperti orang sungguhan yang mengalami masalah keuangan dan bukan penjahat yang membuat dakwaan dan menjadi menunggak akun pada kesempatan pertama. Jenis penipuan ini disebut penipuan bust-out.

Pencurian Identitas Sintetis vs. Tradisional

Pencurian identitas sintetis sangat berbeda dari pencurian identitas tradisional. Seperti disebutkan di atas, orang di balik variasi sintetis menggunakan informasi nyata dan buatan untuk menciptakan identitas baru, sehingga lebih sulit dilacak.

Sebaliknya, dengan pencurian identitas biasa, informasi pribadi konsumen dicuri atau dijual di pasar gelap dan digunakan tanpa sepengetahuan mereka. Ini termasuk nama, alamat, tanggal lahir, SSN, dan informasi perusahaan. Penipu menggunakan identitas asli orang lain untuk keuntungan mereka, membuka akun dan melakukan pembelian. Orang-orang ini biasanya tidak mengetahui tentang penipuan sampai penipuan tersebut muncul di file kredit mereka atau mereka diberitahu oleh bank, lembaga keuangan, atau departemen penagihan mereka.

Korban dapat menandai dan membekukan file kredit mereka, dan dapat mengizinkan penyelidikan atas penipuan tersebut. Dalam kebanyakan kasus, korban pencurian identitas tidak dimintai pertanggungjawaban atas akun jika dapat dibuktikan bahwa mereka dibuka dengan curang.

Biaya Pencurian Identitas Sintetis

Pencurian identitas sintetis sekarang menjadi salah satu jenis penipuan identitas yang paling umum, mengakibatkan kerugian besar bagi konsumen dan lembaga keuangan. Menurut laporan dari Federal Reserve, ini adalah kejahatan keuangan yang tumbuh paling cepat di Amerika Serikat. Pemberi pinjaman menghabiskan biaya $ 6 miliar pada tahun 2016, dengan biaya rata-rata sebesar $ 15.000.

Referensi cepat

Pencurian identitas sintetis adalah kejahatan keuangan yang tumbuh paling cepat di Amerika Serikat, menurut Federal Reserve.

Siapa yang Memikul Tanggung Jawab?

Bank dapat menjadi mangsa pencurian identitas sintetis karena banyak informasi yang diberikan oleh penjahat adalah sah. Misalnya, penjahat dapat lolos dengan mengajukan kartu kredit menggunakan nama palsu tetapi nomor Jaminan Sosial (SSN) asli yang dicuri. Penjahat mengumpulkan dakwaan tanpa niat untuk membayarnya kembali, dan perusahaan kartu kredit rugi karena tidak dapat mengumpulkan pembayaran dari identitas palsu yang membuat akun tersebut.

Pertumbuhan eksponensial dari pencurian identitas sintetis — dan terutama dampaknya pada identitas anak-anak — akan menimbulkan konsekuensi yang tidak menguntungkan bagi individu muda di masa depan. Sebuah studi yang dilakukan oleh CyLab Carnegie Mellon menemukan bahwa SSN anak-anak 51 kali lebih mungkin digunakan dalam pencurian identitas sintetis. Laporan Fed mengutip satu juta anak yang diidentifikasi sebagai korban penipuan identitas sintetis pada tahun 2017.