Pendapatan yang sebenarnya


Apa Pendapatan yang sebenarnya?

Pendapatan riil adalah berapa banyak uang yang dihasilkan oleh individu atau entitas setelah memperhitungkan inflasi dan kadang-kadang disebut upah riil ketika mengacu pada pendapatan individu. Individu sering melacak pendapatan nominal vs. riil mereka dengan cermat untuk mendapatkan pemahaman terbaik tentang daya beli mereka.

Poin Penting

  • Pendapatan riil, juga dikenal sebagai upah riil, adalah jumlah uang yang dihasilkan seseorang atau entitas setelah disesuaikan dengan inflasi.
  • Pendapatan riil berbeda dari pendapatan nominal, yang tidak memiliki penyesuaian seperti itu.
  • Individu sering melacak pendapatan nominal vs. riil mereka dengan cermat untuk mendapatkan pemahaman terbaik tentang daya beli mereka.
  • Sebagian besar penghitungan pendapatan riil didasarkan pada inflasi yang dilaporkan oleh Indeks Harga Konsumen (CPI).
  • Secara teoritis, ketika inflasi naik, pendapatan riil dan daya beli turun dengan jumlah kenaikan inflasi per dolar.

Memahami Pendapatan Riil

Pendapatan riil adalah ukuran ekonomi yang memberikan perkiraan daya beli aktual individu di pasar terbuka setelah memperhitungkan inflasi. Ini mengurangi tingkat inflasi ekonomi per dolar dari individu pendapatan, biasanya menghasilkan nilai yang lebih rendah dan penurunan daya beli.

Referensi cepat

Deflasi harga juga dapat terjadi, yang menyebabkan tingkat inflasi menjadi negatif. Inflasi atau deflasi negatif akan menyebabkan daya beli pendapatan riil menjadi lebih tinggi.

Pendapatan riil berbeda dari pendapatan nominal , yang tidak disesuaikan dengan fluktuasi harga dan biaya hidup. Individu sering melacak pendapatan nominal vs. riil mereka dengan cermat untuk mendapatkan pemahaman terbaik tentang daya beli mereka.

Secara keseluruhan, pendapatan riil hanyalah perkiraan daya beli individu karena rumus untuk menghitung pendapatan riil menggunakan banyak koleksi barang yang mungkin atau mungkin tidak cocok dengan kategori yang dibelanjakan investor. Selain itu, entitas mungkin tidak menghabiskan semua pendapatan nominalnya, menghindari beberapa pengaruh pendapatan riil.

Formula Penghasilan Riil

Ada beberapa cara untuk menghitung pendapatan riil. Tiga rumus dasar pendapatan riil meliputi:

  • Upah – (Upah x Tingkat Inflasi) = Pendapatan Riil
  • Upah / (1 + Tingkat Inflasi) = Pendapatan Riil
  • (1 – Tingkat Inflasi) x Upah = Pendapatan Riil

Pengukuran Tingkat Inflasi

Semua formula pendapatan riil / upah riil dapat mengintegrasikan salah satu dari beberapa ukuran inflasi. Tiga dari ukuran inflasi paling populer bagi konsumen meliputi:

  1. Indeks Harga Konsumen  (IHK): IPK mengukur rata-rata biaya keranjang khusus barang dan jasa, termasuk makanan dan minuman, pendidikan, rekreasi, pakaian, transportasi, dan perawatan medis. Di Amerika Serikat,  Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) menerbitkan nomor CPI bulanan dan tahunan.
  2. PCE (Personal Pengeluaran Konsumsi) Indeks Harga: PCE Price Index adalah indeks harga konsumen kedua sebanding. Ini mencakup klasifikasi yang sedikit berbeda untuk barang dan jasa dan juga memiliki penyesuaian dan nuansa metodologi sendiri. Indeks Harga PCE digunakan oleh Federal Reserve (Fed) untuk mengukur inflasi harga konsumen dan membuat keputusan kebijakan moneter .
  3. PDB Indeks Harga (Deflator): GDP Price Index adalah salah satu langkah paling luas inflasi karena menganggap segala sesuatu yang dihasilkan oleh ekonomi AS, termasuk impor .

Secara umum, ketiga indeks harga utama akan melaporkan tingkat inflasi yang relatif sama. Namun, analis pendapatan riil dapat memilih ukuran indeks harga apa pun yang mereka yakini paling sesuai dengan situasi analisis pendapatan mereka.

Pertimbangan Khusus untuk Berinvestasi

Banyak individu dan bisnis menginvestasikan sebagian besar pendapatan mereka dalam produk dan kendaraan investasi bebas risiko yang sesuai atau melebihi tingkat inflasi ekonomi untuk mengurangi efek inflasi pada pendapatan mereka.

Ada beberapa investasi bebas risiko yang menawarkan pengembalian sekitar 2% atau lebih. Produk-produk tersebut antara lain rekening tabungan Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS).

Di luar itu, investor mungkin bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko agar pendapatan mereka tetap menghasilkan pada atau di atas inflasi. Untuk investor yang lebih canggih, obligasi kota dan perusahaan sering digunakan untuk memperoleh pengembalian 2% +, mengalahkan inflasi, dan membantu pendapatan tumbuh dengan stabil dari waktu ke waktu.

Tingkat Upah Riil

Saat mengikuti upah riil, mungkin ada beberapa statistik yang perlu dipertimbangkan. Tingkat upah riil dapat menjadi kalkulasi dasar dari tarif per jam, mingguan, atau tahunan seseorang setelah disesuaikan dengan inflasi.

Referensi cepat

Memiliki ekspektasi untuk tingkat upah riil bisa sama pentingnya dengan ekspektasi karier untuk tingkat upah nominal.

Laporan BLS

BLS menerbitkan laporan pendapatan riil bulanan , yang dapat membantu dalam mengawasi tingkat upah riil. Laporan “Penghasilan Riil Januari 2021”, misalnya, menunjukkan tingkat penghasilan per jam rata-rata riil di semua pekerja yang disurvei di daftar gaji nonpertanian swasta sebesar $ 11,43 per jam — peningkatan 4% pada Januari 2020.

Laporan BLS yang komprehensif telah dibuat dengan menggunakan metodologi khusus. Individu yang ingin menghitung tingkat upah riil mereka sendiri mungkin lebih baik dilayani dengan mengadaptasi rumus pendapatan riil di atas dengan situasi individu mereka sendiri.

Rumus Pendapatan Riil

Misalnya, seorang manajer tingkat menengah dengan gaji nominal $ 60.000 per tahun mungkin mengikuti CPI untuk menghitung tingkat upah riil per jam, mingguan, bulanan, dan tahunan mereka. Misalkan CPI melaporkan tingkat inflasi 2,4%. Menggunakan rumus sederhana [Upah / (1 + Tingkat Inflasi) = Pendapatan Riil], ini akan menghasilkan perkiraan tingkat upah riil $ 58.594 — relatif terhadap periode di mana $ 60.000 dihitung.

Menghitung tingkat upah riil per jam, mingguan, dan bulanan bisa lebih rumit tetapi tetap diupayakan. Manajer tingkat menengah dapat membagi gaji nominal tahunannya dengan jumlah jam, minggu, dan bulan per tahun dengan penyesuaian berikutnya. Untuk penilaian bulanan, gaji $ 60.000 per tahun akan diterjemahkan menjadi $ 5.000 dalam pembayaran nominal per bulan. Menyesuaikannya dengan perubahan bulanan CPI, katakanlah -0,01%, $ 5.000 akan meningkatkan daya belinya menjadi $ 5.005.

Pengambilan lain tentang tingkat upah riil mungkin melihat persentase dari upah riil ke nominal atau tingkat pertumbuhan upah riil vs. nominal. Indeks biaya hidup juga dapat memberikan informasi berharga tentang upah riil vs. ekspektasi tingkat upah nominal. Indeks ini digunakan untuk membuat penyesuaian biaya hidup (COLA) untuk pekerja, rencana asuransi, rencana pensiun, dan banyak lagi.

Daya beli

Secara keseluruhan, pengaruh inflasi terhadap upah akan mempengaruhi daya beli konsumen individu. Ketika harga naik di pasar tetapi konsumen dibayar dengan upah yang sama, maka terjadi ketidaksesuaian, yang berdampak pada daya beli. Inilah mengapa pendapatan riil menurun ketika inflasi meningkat dan sebaliknya.

Ketika inflasi terjadi, konsumen harus membayar lebih untuk jumlah barang atau jasa yang tetap. Secara teoritis, inilah mengapa investor yang cerdas berusaha menahan sebagian besar pendapatan mereka dalam investasi dengan pengembalian 2% +. Dalam hal ini, dengan inflasi sebesar 2% mereka akan dapat mempertahankan daya beli mereka pada tingkat yang konstan.

Misalnya, anggaplah seorang konsumen menghabiskan sekitar $ 100 per bulan dengan total $ 1.200 per tahun untuk makanan selama satu tahun ketika inflasi meningkat pada tingkat tahunan sebesar 1%. Juga, asumsikan bahwa konsumen tidak melihat adanya perubahan dala
m gaji mereka.

Seorang konsumen dengan gaji nominal tahunan $ 60.000 akan kehilangan sekitar $ 595 daya beli selama setahun, atau satu sen per dolar yang dibelanjakan, karena efek inflasi. Dalam hal pembelian makanan, ini berarti jumlah makanan yang sama membuat mereka lebih mahal $ 12 selama tahun berjalan dibandingkan tahun lalu. Alternatifnya, jika konsumen ini tidak mengikuti anggaran makanan yang ketat, mereka kemungkinan akan menghabiskan sekitar $ 101 per bulan atau $ 1.212 untuk mendapatkan jumlah makanan yang sama yang akan mereka beli di tahun sebelumnya.

Artikel terkait

  1. Produk Domestik Bruto Nyata (PDB)
  2. Inflasi
  3. Upah minimum
  4. Produk Domestik Bruto (PDB)
  5. Bagaimana Inflasi dan Pengangguran Berhubungan
  6. Tingkat Pengembalian Riil
  7. Nominal
  8. Bisakah Keluarga Bertahan Hidup dengan Upah Minimum AS?
  9. Mengapa indeks harga konsumen kontroversial?
  10. Maksimalkan tingkat pengembalian rias Anda untuk pensiun

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)