Pengabaian Pembebasan | Finansial 2022

Apa ?

Pengabaian pembebasan adalah ketentuan dalam kontrak kredit konsumen atau perjanjian pinjaman yang memungkinkan kreditor untuk menyita, atau mengancam penyitaan, kepemilikan atau properti pribadi tertentu. Properti yang dilampirkan oleh pinjaman dapat mencakup tempat tinggal utama peminjam. Pemberi pinjaman dapat memberlakukan klausul ini, bahkan jika undang-undang negara bagian menyatakan properti itu dikecualikan dari penyitaan.

The Komisi Perdagangan Federal (FTC) dilarang praktik-praktik ini di bawah Praktek Kredit Aturan 1985.1

Mendobrak Pengabaian Pembebasan

Sebelum 1985, pembebasan pembebasan biasa terjadi dalam kontrak kredit. Penggunaannya adalah cara bagi kreditor untuk mendapatkan pinjaman yang mungkin tidak tersedia tanpa klausul pengabaian. Dalam kasus gagal bayar, provisi memberi pemberi pinjaman jalan untuk menutup biaya melalui penjualan properti yang terdaftar sebagai jaminan pinjaman.

Setiap negara bagian AS membebaskan beberapa properti pribadi dari penyitaan dalam keputusan perdata.Umumnya, properti yang dianggap sebagai kebutuhan hidup — seperti rumah utama individu, mobil, dan barang-barang kebutuhan rumah tangga seperti lemari es atau pakaian — dibebaskan dari penyitaan.Salah satu pengecualian dari larangan penyitaan properti adalah hipotek rumah.Undang-undang properti pribadi negara bagian tidak berlaku untuk pinjaman hipotek di mana kreditor selalu memiliki hak untuk menyita properti jika terjadi gagal bayar .

Sebaliknya, undang-undang tersebut dimaksudkan untuk melarang pemberi pinjaman yang lebih kecil seperti yang bergerak di bidang furnitur, perkakas, dealer mobil, atau toko serba ada untuk melampirkan hak gadai terhadap rumah debitur. Setiap peminjam yang menandatangani pengabaian pembebasan membuat properti yang dikecualikan tersebut tersedia bagi kreditor yang memperoleh keputusan untuk melunasi hutang.

FTC Mengatur Wavier of Exemption Practices

FTC menawarkan contoh klausul pengabaian umum berikut ini:

“Masing-masing dari kita dengan ini baik secara individu maupun sendiri-sendiri melepaskan setiap atau semua manfaat atau bantuan dari pembebasan wisma dan semua pengecualian atau moratorium lain yang mana penandatangan atau salah satu dari mereka mungkin berhak berdasarkan undang-undang di Negara ini atau Negara lain, yang sekarang berlaku atau selanjutnya akan disahkan, seperti terhadap utang ini atau pembaharuannya. ”

FTC menganggap pembebasan pengecualian tersebut tidak adil bagi konsumen, dan juga kurang dipahami.Larangan tahun 1985 tidak secara khusus melarang segala bentuk jaminan tetapi hanya mengamanatkan bahwa kreditor tidak boleh melanggar, atau bertentangan dengan aturan hukum negara bagian yang mengatur pengecualian properti.

Selanjutnya, Aturan Praktik Kredit tahun 1985 secara terpisah melarang kreditor untuk memberikan hak gadai pada barang-barang rumah tangga yang dianggap perlu, termasuk peralatan, pakaian dan linen, dan barang-barang yang dianggap lebih pribadi daripada nilai uang seperti foto keluarga dan cincin kawin.Aturan tersebut tidak memasukkan barang-barang rumah tangga yang dibeli secara eksplisit dengan pinjaman, dalam hal ini kreditur yang memberikan pinjaman memiliki hak untuk menarik kembali setelah gagal bayar.

Sebagai contoh, bayangkan Anda membeli rangkaian furnitur kamar tidur baru dari toko furnitur lokal menggunakan opsi pembiayaan toko. Toko dapat menarik kembali furnitur yang dibeli dengan pinjaman tersebut. Namun, toko mungkin tidak akan memburu mobil atau pakaian Anda jika Anda harus berhenti membayar pinjaman.

Apa ?

Mendobrak Pengabaian Pembebasan

FTC Mengatur Wavier of Exemption Practices

Artikel terkait