Pengampunan Hutang: Keluar dari Pinjaman Siswa Anda – (Keuangan)

Bagaimana orang bisa menghilangkan hutang pinjaman siswa mereka — dan, khususnya, kapan pengampunan pinjaman menjadi pilihan? Kita tidak memerlukan statistik lain untuk memberi tahu kita seberapa dalam utang pinjaman mahasiswa lulusan perguruan tinggi AS. Total hutang dan angka hutang rata-rata tidak berarti banyak, kecuali untuk mengatakan bahwa jika jumlah hutang membuat Anda terjaga di malam hari, Anda berada di perusahaan yang baik. Yang terpenting adalah menemukan solusi.

 

Apa Pengampunan Hutang: Keluar dari Pinjaman Siswa Anda?

  • Pengampunan adalah jenis keringanan hutang pinjaman siswa yang terbaik, tetapi sulit didapat.
  • Rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan dan Pengampunan Pinjaman Layanan Umum dapat menghapus sisa hutang orang-orang setelah pembayaran bertahun-tahun.
  • Hanya pinjaman mahasiswa federal yang dapat dimaafkan.
  • Pengampunan dapat membuat penerima dengan tagihan pajak yang besar.
  • Pengampunan dan kesabaran terdengar serupa tetapi sama sekali berbeda.

Pengampunan Pinjaman Siswa: Pinjaman Mana Yang Memenuhi Syarat?

Hanya dibuat oleh pemerintah federal yang berhak mendapatkan pengampunan. , yang digantikan oleh pinjaman langsung pada tahun 2010, juga memenuhi syarat. Jika Anda memiliki pinjaman federal lainnya, Anda mungkin dapat menggabungkannya menjadi satu yang akan membuat Anda memenuhi syarat. Pinjaman non-federal (yang ditangani oleh pemberi pinjaman swasta dan perusahaan pinjaman) tidak memenuhi syarat untuk pengampunan.

pinjaman langsung yangPinjaman Staffordpinjaman konsolidasi langsung

Selain itu, peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal yang menghadiri perguruan tinggi nirlaba dan mencari pengampunan pinjaman karena sekolah mereka menipu mereka atau melanggar undang-undang tertentumendapat kemunduran baru-baru ini.Pada 29 Mei 2020, mantan presiden Trump memveto resolusi bipartisan yang akan membatalkan peraturan baru yang membuatnya jauh lebih sulit untuk mengakses pengampunan pinjaman.Peraturan baru yang lebih memberatkan mulai berlaku pada 1 Juli 2020.

Pengampunan Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan

Untuk pinjaman mahasiswa federal, periode pembayaran standar adalah 10 tahun. Jika periode pembayaran 10 tahun membuat pembayaran bulanan Anda tidak terjangkau, Anda dapat mengikuti program pembayaran berbasis pendapatan (IDR). Tidak ada biaya untuk melamar, dan Anda dapat menyelesaikan sendiri dokumennya.

Program yang digerakkan oleh pendapatan merentangkan pembayaran untuk jangka waktu 20 atau 25 tahun dan membatasi pembayaran Anda pada 10% hingga 15% dari pembayaran yang dibawa pulang.Setelah jangka waktu tersebut, dengan asumsi Anda telah melakukan semua pembayaran yang memenuhi syarat, berapa pun saldo yang tersisa pada pinjaman akan diampuni.Pembayaran didasarkan pada pendapatan rumah tangga dan ukuran keluarga Anda dan akan menjadi 10% hingga 20% dari pendapatan diskresioner Anda.

Rupiah dapat menjadi pilihan yang baik bagi orang-orang yang berada di bidang dengan gaji rendah tetapi memiliki hutang pinjaman pelajar yang tinggi. Anda harus diterima dalam program dan sertifikasi ulang penghasilan Anda setiap tahun.

Program Pengampunan Pinjaman Guru

Pengampunan pinjaman siswa untuk guru tidak murah hati dan tidak mudah untuk memenuhi syarat. Guru dapat memiliki hingga $ 17.500 dari pinjaman federal langsung dan pinjaman untuk siswa Stafford (tetapi bukan pinjaman PLUS atau Perkins) yang dimaafkan dengan mengajar selama lima tahun akademik lengkap dan berturut-turut di sekolah berpenghasilan rendah yang memenuhi syarat atau lembaga layanan pendidikan. Pinjaman yang diberikan sebelum 1 Oktober 1998 tidak memenuhi syarat.

Anda harus diklasifikasikan sebagai guru yang berkualifikasi tinggi, yang berarti memiliki setidaknya gelar sarjana dan memiliki sertifikasi negara bagian penuh. Hanya guru sains dan matematika di tingkat menengah, dan guru pendidikan khusus di tingkat dasar atau menengah, yang berhak mendapatkan $ 17.500 sebagai pengampunan. Pengampunan dibatasi $ 5.000 untuk guru lain.

Anda dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman guru dan pengampunan pinjaman layanan publik (lihat di bawah), tetapi Anda tidak dapat menggunakan tahun layanan yang sama untuk memenuhi syarat untuk kedua program.Jadi, Anda memerlukan 15 tahun layanan pengajaran untuk memenuhi syarat untuk kedua program, bersama dengan memenuhi semua persyaratan khusus untuk mendapatkan setiap jenis pengampunan.

0:58

Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF)

Jika Anda bekerja penuh waktu untuk pemerintah federal, negara bagian, lokal, atau kesukuan AS — atau organisasi nirlaba — Anda mungkin sedang menuju pengampunan pinjaman pelajar.Anda harus melakukan 120 pembayaran, yang tidak harus berturut-turut, untuk memenuhi syarat.

Pilihan ini jelas bukan untuk lulusan baru, karena butuh setidaknya 10 tahun untuk menghasilkan. Anda harus memiliki pinjaman federal langsung atau mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda menjadi pinjaman langsung.

Program ini diganggu oleh masalah.Pemerintah membuat program PSLF pada tahun 2007, dan ketika peminjam pertama memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pada tahun 2017, kontroversi besar muncul.Setahun setelah putaran pertama peminjam memperoleh kelayakan, hampir semua aplikasi merekaditolak .Banyak peminjam yang ditolak pengampunannyaatas hal-hal teknis .Beberapa menemukanpemberi pinjaman merekatelah menyesatkan mereka tentang kelayakan mereka.Hingga April 2020, hanya 2.215 peminjam yang saldo pinjamannya telah dicairkan dalam program tersebut.

 

Referensi cepat

Pengampunan Pinjaman Layanan Publik Sementara Diperluas mungkin membantu Anda jika aplikasi Pengampunan Pinjaman Layanan Umum Anda ditolak.TEPSLF memberikan pengampunan kepada peminjam yang memenuhi syarat yang ditolak berdasarkan PSLF, tetapi hanya sampai dana program habis.

Pengampunan Pinjaman Mahasiswa: Tidak Sama dengan Sabar

Pengampunan menghilangkan hutang Anda; kesabaran menunda pembayaran Anda. Jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran pinjaman pelajar, Anda dapat meminta kesabaran pemberi pinjaman Anda. Pemberi pinjaman Anda mungkin tidak memberi Anda kesabaran jika Anda tidak memenuhi persyaratan kelayakan, seperti tidak bekerja atau memiliki biaya pengobatan yang besar.

Bunga pinjaman Anda akan tetap bertambah, dan Anda dapat membayar bunga itu selama masa penahanan jika Anda mau. Jika Anda tidak membayarnya, bunga yang masih harus dibayar akan ditambahkan ke saldo pokok Anda setelah masa tunggu Anda habis. Akibatnya, pembayaran bulanan baru Anda akan sedikit lebih tinggi, dan Anda akan membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.

Satu-satunya hubungan antara kesabaran dan pengampunan adalah ketika Anda dalam kesabaran, karena Anda tidak melakukan pembayaran, Anda tidak membuat kemajuan menuju persyaratan pembayaran untuk program pengampunan yang mungkin Anda ikuti.

CARES Act Automatic Federal Student Loan Forbearance

Jika Anda memiliki pinjaman pelajar yang dimiliki oleh Departemen Pendidikan AS, pemerintah telah memberi Anda kesabaran otomatis atas pinjaman ini berdasarkanUndang-Undang Bantuan, Bantuan, dan Keamanan Ekonomi (CARES) Coronavirus .Penahanan tersebut akan berakhir pada 31 Januari 2021, di bawah pemerintahan sebelumnya.Tetapi sekarang telah diperpanjang di bawah pemerintahan Biden hingga setidaknya 30 September 2021. Antara 13 Maret 2020 dan 30 September 2021, tidak ada bunga yang akan bertambah dan Anda tidak perlu melakukan pembayaran apa pun. Tidak ada biaya keterlambatan yang akan dikenakan jika Anda berhenti membayar selama periode ini.Anda akan tahu bahwa Anda mendapatkan keuntungan ini jika Anda melihat tingkat bunga 0% saat Anda masuk ke akun pinjaman pelajar Anda.

Dalam keadaan normal, Anda tidak dapat membuat kemajuan menuju pengampunan pinjaman selama masa penahanan.Namun di bawah CARES Act, Anda bisa.Anda akan menerima kredit untuk pengampunan pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan atau pengampunan pinjaman layanan publik untuk pembayaran yang biasanya Anda lakukan selama periode ini.

Potensi Jebakan Pengampunan

IRS suka mengenakan pajak, dan tidak terkecuali hutang yang diampuni.Pengampunan pinjaman layanan publik tidak kena pajak. Tapi saldo apa pun yang dihapuskan melalui rencana pembayaran kembali yang digerakkan oleh pendapatan dapat dihitung sebagai pendapatan dan dikenai pajak. Penting untuk mempersiapkan tagihan pajak akhir ini. Pertimbangkan untuk menyisihkan uang di rekening tabungan khusus.

Perhatikan bahwa American Rescue Plan (ARP) yang disahkan oleh Kongres dan ditandatangani oleh Presiden Biden pada Maret 2021 mencakup ketentuan bahwa pengampunan pinjaman pelajar yang dikeluarkan antara 30 Desember 2020 dan 1 Januari 2026 tidak akan dikenakan pajak kepada penerima.

 

Referensi cepat

Mungkin ada kewajiban pajak terkait dengan pengampunan pinjaman apa pun.

Garis bawah

Beban pinjaman siswa bisa sangat membebani, dan pengampunan pinjaman siswa tidak mudah didapat tidak peduli rute mana yang Anda jalani. Butuh waktu bertahun-tahun dan akhirnya mungkin tidak membuahkan hasil. Ini menempatkan Anda pada belas kasihan pemberi pinjaman siswa yang kuat. Ini mengarahkan Anda pada angin politik yang terus berubah yang berusaha mengubah program pengampunan.

Semua program pengampunan pinjaman siswa datang dengan kondisi, persyaratan, dan batasan tertentu. Anda harus mengikuti aturan ke T untuk memenuhi syarat. Jika Anda sudah mendalaminya, pengampunan mungkin merupakan jalan keluar yang paling menarik, terutama jika Anda telah membuat pilihan hidup dan karier dengan harapan yang masuk akal agar sisa hutang pelajar Anda dihapus setelah pembayaran bertahun-tahun. Namun, pengampunan bukanlah satu-satunya solusi untuk hutang pinjaman siswa yang tidak terkendali. Dalam keadaan yang mengerikan, mendapatkan pinjaman mahasiswa yang dibebaskan dalam kebangkrutan mungkin menjadi pilihan.

Pengampunan pinjaman siswa mungkin merupakan kemungkinan yang disambut baik — menawarkan sedikit bantuan kepada peminjam siswa menjelang akhir periode pembayaran kembali mereka — tetapi masa depannya tidak pasti. Siswa harus waspada terhadap hutang yang melebihi kemampuan mereka berdasarkan asumsi bahwa sebagian besar dari hutang tersebut akan diampuni.

 

Related Posts

  •  

Pengampunan Pinjaman Mahasiswa

  •  

Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda

  •  

10 Tips untuk Mengelola Hutang Pinjaman Siswa Anda

  •  

Panduan Cepat tentang Cara Kerja FAFSA

  •  

Opsi Pembayaran Kembali untuk Siswa dengan Pinjaman Perkins

  •  

Biaya Kehadiran (COA)

  •  

Pembatalan Hutang (COD)

  •  

Pinjaman Siswa Securities Backed Asset: aman atau subprime?

  •  

10 cara hutang siswa dapat menggagalkan hidup Anda

  •  

Biaya Belajar di Universitas New York (NYU)