Pensiun Perlindungan Act of 2006 (PPA) dibawa sangat dibutuhkan pajak dan pensiun perencanaan bantuan baik untuk individu dan lembaga. Di antara ketentuan utama dari undang-undang ini adalah penciptaan generasi baru profesional keuangan yang dikenal sebagai penasihat fidusia .
Inovasi ini mungkin telah memicu era baru dalam perencanaan keuangan — di mana nasihat keuangan yang obyektif menjadi manfaat bagi karyawan yang sama seperti asuransi kesehatan kelompok atau rencana pensiun. Apa arti tindakan ini bagi mereka yang berada di industri keuangan?
Apa Pengantar Profesi Penasihat Fidusia?
Penasihat fidusia, menurut definisi, adalah penasihat yang dibayar sebagai punggawa oleh pemberi kerja untuk memberi tahu karyawan tentang investasi rencana pensiun mereka, serta untuk menyediakan rangkaian lengkap produk dan layanan lainnya. Penasihat fidusia tidak bertanggung jawab atas seluruh rencana pensiun perusahaan; mereka hanya bertanggung jawab atas nasihat yang mereka berikan kepada karyawan secara individu.
Poin Penting
- Seorang penasihat fidusia memberi nasihat kepada karyawan tentang rencana investasi serta produk dan layanan lainnya.
- Penasihat fidusia disaring berdasarkan kriteria seperti riwayat peraturan dan kompensasi.
- Penasihat fidusia menguntungkan pemberi kerja, karyawan, dan penasihat.
Apa Persyaratan Menjadi Penasihat Fidusia?
PPA berisi seperangkat pedoman yang harus dipenuhi oleh perencana keuangan agar dapat dipertimbangkan untuk posisi penasihat fidusia. Pengusaha harus menyaring pelamar potensial berdasarkan kriteria berikut:
-
- Sejarah peraturan dan / atau disipliner : Apakah calon penasihat pernah terlibat dalam proses hukum atau arbitrase sebelumnya, atau apakah ada keputusan yang diberikan terhadap mereka?
- Pengalaman sebelumnya dan kepuasan klien : Penunjukan Fidusia untuk Penasihat Keuangan Apakah calon penasihat memiliki praktik yang berkembang saat ini dengan basis klien yang puas ? Berapa lama penasihat dalam bisnis, dan jenis hasil apa yang telah dihasilkan penasihat?
- Tingkat pengetahuan dan / atau keahlian : Apakah calon penasihat memiliki kemampuan untuk memberi nasihat kepada klien secara kompeten? Apakah penasihat berspesialisasi dalam bidang yang secara khusus relevan dengan karyawan (seperti opsi saham, jika pemberi kerja adalah perusahaan yang diperdagangkan secara publik)?
- Afiliasi atau hubungan pribadi atau profesional : Jika penasihat terlibat dengan organisasi atau pengaturan bisnis lain yang dapat menunjukkan kemungkinan konflik kepentingan , maka hal ini harus diungkapkan sepenuhnya kepada pemberi kerja.
- Kompensasi : Majikan harus mempertimbangkan pengaturan kompensasi yang disyaratkan oleh penasihat. Akankah penasihat membebankan biaya retainer per jam atau tahunan , atau komisi, atau beberapa kombinasinya? Apakah kompensasi untuk semua layanan akan sama? Bolehkah penasihat fidusia mengenakan biaya tetap untuk menawarkan nasihat rencana pensiun, dan kemudian membuat komisi atas penjualan asuransi perawatan jangka panjang kepada karyawan yang sama?
- Layanan apa yang akan diberikan penasihat fidusia kepada karyawan? Akankah penasihat memberikan saran rencana pensiun sederhana, atau apakah perencanaan keuangan yang komprehensif juga akan disertakan? Apakah tepat untuk juga menawarkan produk dan layanan keuangan lainnya kepada karyawan; hal-hal seperti nasihat hipotek , perencanaan dan persiapan pajak pendapatan , dan perencanaan harta milik ? Jika ya, bagaimana layanan ini dikenakan biaya dan kompensasi? Akankah pemberi kerja menanggung tagihan untuk semua layanan, atau akankah beberapa layanan dianggap sebagai manfaat tambahan yang dikenakan biaya tambahan bagi karyawan?