Pengganda Deposit vs Pengganda Uang – (Keuangan)


Apa Pengganda Deposit vs Pengganda Uang?

Istilah “pengganda deposito” dan “pengganda uang” sering membingungkan dan digunakan secara bergantian karena keduanya sangat erat kaitannya dan perbedaan di antara keduanya sulit dipahami. deposito multiplier memberikan dasar untuk pengganda uang, tapi uang nilai multiplier pada akhirnya kurang, karena kelebihan cadangan, tabungan, dan konversi ke uang tunai oleh konsumen.

Poin Penting

  • Pengganda deposito, juga dikenal sebagai pengganda ekspansi deposito, adalah proses dasar penciptaan uang beredar yang ditentukan oleh sistem perbankan cadangan fraksional.
  • Pengganda uang mencerminkan perubahan yang diperkuat dalam jumlah uang beredar yang pada akhirnya dihasilkan dari injeksi cadangan tambahan ke dalam sistem perbankan.
  • Pengganda setoran memberikan dasar untuk pengganda uang, tetapi nilai pengganda uang pada akhirnya lebih sedikit, karena kelebihan cadangan, tabungan, dan konversi menjadi uang tunai oleh konsumen.

Deposit Multiplier

multiplier deposito, juga dikenal sebagai multiplier ekspansi deposito, adalah proses pembuatan pasokan uang dasar yang ditentukan oleh cadangan perbankan fraksional sistem. Bank membuat apa yang disebut simpanan yang dapat diperiksa saat mereka meminjamkan cadangan mereka. Rasio persyaratan cadangan bank menentukan berapa banyak uang yang tersedia untuk dipinjamkan dan oleh karena itu jumlah simpanan yang dibuat ini. Pengganda setoran kemudian adalah rasio jumlah setoran yang dapat diperiksa dengan jumlah cadangan. Pengganda deposit adalah kebalikan dari rasio persyaratan cadangan.

Pengganda setoran meminimalkan risiko bank tidak memiliki cukup uang tunai untuk memenuhi permintaan penarikan sehari-hari dari pelanggannya. Rasio persyaratan cadangannya juga menentukan berapa banyak uang yang harus dipinjamkan atau diinvestasikan.

Pengganda deposit terkadang dinyatakan sebagai rasio pengganda deposit, yang merupakan kebalikan dari rasio cadangan yang disyaratkan. Misalnya, jika rasio cadangan yang disyaratkan adalah 20%, rasio pengganda deposit adalah (1 / 0.20) = 5x.

Pengganda Uang

Pengganda uang mencerminkan perubahan yang diperkuat dalam jumlah uang beredar yang pada akhirnya dihasilkan dari injeksi cadangan tambahan ke dalam sistem perbankan. Namun, pengganda uang berbeda dengan pengganda deposito yang lebih mendasar karena bank cenderung menyimpan cadangan berlebih, dan nasabah bank cenderung mengonversi sebagian dari simpanan yang dapat diperiksa menjadi simpanan atau uang tunai. Uang yang bank tidak perlu miliki sebagai cadangan dialihkan ke pinjaman pendanaan, dan dana yang dipinjam berakhir di rekening simpanan klien lain. Jumlah total simpanan baru atau uang baru yang dibuat dapat diambil menggunakan rumus pengganda uang.

Pengganda uang penting dalam ekonomi makro karena ini menentukan jumlah uang beredar , yang memengaruhi tingkat bunga. Ini juga penting dalam perbankan karena berdampak pada kebijakan moneter dan stabilitas sektor perbankan.

Pertimbangan Khusus

Bank biasanya menyimpan kelebihan cadangan di luar persyaratan cadangan minimum yang ditetapkan oleh Federal Reserve Bank. Ini mengurangi jumlah setoran yang dapat diperiksa dan total pasokan uang yang dibuat.

Peminjam tidak menghabiskan semua uang yang diterima dari pinjaman bank. Jika ya, dan jika bank meminjamkan setiap dolar yang mungkin melebihi persyaratan cadangan minimum, maka pengganda deposito dan pengganda uang akan mendekati ekuivalen. Pada kenyataannya, peminjam biasanya mentransfer sebagian uangnya ke deposito tabungan. Seperti bank yang menyimpan cadangan berlebih, ini membatasi jumlah uang beredar yang dibuat dan angka pengganda uang yang dihasilkan. Demikian pula, konversi simpanan yang dapat diperiksa ke mata uang mengurangi pengganda uang dengan mengambil sejumlah simpanan dan cadangan dari sistem.

Artikel terkait

  1. Efek Pengganda
  2. Bagaimana bank harus menggunakan pengganda setoran saat menghitung cadangan mereka?
  3. Deposit Multiplier
  4. Pengali
  5. Pengganda ekuitas
  6. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  7. Pengganda Fiskal
  8. Deposito berjangka
  9. Mana yang lebih baik: pengganda ekuitas tinggi atau rendah?
  10. Deposito Broker