Apa Penilaian Pinjaman?
Penilaian pinjaman adalah sistem klasifikasi yang melibatkan penetapan skor kualitas pinjaman berdasarkan riwayat kredit peminjam, kualitas agunan , dan kemungkinan pembayaran kembali pokok dan bunga. Skor juga dapat diterapkan pada portofolio pinjaman. Penilaian pinjaman adalah bagian dari tinjauan pinjaman atau sistem risiko kredit lembaga pemberi pinjaman dan biasanya merupakan aspek dari proses penjaminan dan persetujuan kredit.
Ada banyak tujuan untuk sistem tinjauan pinjaman, seperti mengidentifikasi pinjaman dengan kelemahan kredit sehingga bank dapat mengambil langkah-langkah untuk meminimalkan risiko kredit, mengidentifikasi tren yang mempengaruhi kolektibilitas portofolio pinjaman, dan untuk tujuan pelaporan keuangan dan peraturan.
Poin Penting
- Penilaian pinjaman adalah sistem klasifikasi yang melibatkan penetapan skor kualitas pinjaman berdasarkan riwayat kredit peminjam, kualitas agunan, dan kemungkinan pembayaran kembali pokok dan bunga.
- Penilaian pinjaman adalah bagian dari tinjauan pinjaman atau sistem risiko kredit lembaga pemberi pinjaman dan biasanya merupakan aspek dari proses penjaminan dan persetujuan kredit.
- Skor tersebut tidak hanya memperhitungkan skor kredit peminjam tetapi juga kombinasi dari beberapa indikator risiko kredit dari laporan kredit dan aplikasi pinjaman, seperti tingkat dukungan penjamin, riwayat pembayaran kembali, arus kas, proyeksi pengeluaran tahunan, dll.
Bagaimana Penilaian Pinjaman Bekerja
Mampu mengelola kapasitas pinjaman mereka secara efektif adalah inti dari kesuksesan sebuah bank. Jadi, bank harus membuat sistem penilaian pinjaman yang secara akurat mengevaluasi risiko kredit, atau kemungkinan kerugian akibat kegagalan peminjam untuk melakukan pembayaran. Proses yang digunakan bank untuk menilai pinjaman membantu pemeriksa dan manajemen membuat keputusan pemberian pinjaman yang baik. Tidak ada satu sistem yang benar untuk menilai pinjaman, meskipun Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengharuskan semua lembaga pemberi pinjaman memiliki sistem tinjauan pinjaman. Lembaga yang lebih besar mungkin memiliki departemen terpisah khusus untuk meninjau pinjaman.
Bergantung pada ukuran dan kompleksitasnya, bank mengembangkan pendekatan yang berbeda. Bank komunitas sering menggunakan faktor yang lebih luas untuk menilai risiko pinjaman, sedangkan lembaga yang lebih besar dan lebih kompleks mungkin mengandalkan pendekatan yang lebih kuantitatif untuk mengukur dan memantau risiko kredit. Saat memberikan skor untuk pinjaman, pemeriksa akan meninjau dokumentasi pinjaman, agunan, dan laporan keuangan peminjam. Skor tersebut tidak hanya memperhitungkan skor kredit peminjam tetapi juga kombinasi dari beberapa indikator risiko kredit dari laporan kredit dan pengajuan pinjaman. Faktor-faktor ini mungkin termasuk tingkat dukungan penjamin, riwayat pembayaran kembali, arus kas, proyeksi pengeluaran tahunan, dll.
Institusi yang lebih kecil biasanya menggunakan sistem penilaian ahli. Dalam sistem ini, seorang petugas kredit dipercayakan untuk memberikan nilai berdasarkan penilaian dan pengetahuan mereka. Bank lain mungkin menggunakan kartu skor kuantitatif, atau pendekatan model lainnya, yang memungkinkan penyesuaian berdasarkan penilaian kualitatif. Karena tidak ada persyaratan peraturan yang mengamanatkan bagaimana sistem penilaian pinjaman disusun, terserah bank untuk mengembangkan sistem yang sesuai dengan ukuran dan kompleksitasnya.
Related Posts
- Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
- Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
- FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
- Skor FICO
- Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
- Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis
- Apakah skor kredit saya cukup baik untuk hipotek?
- Rentang Skor Kredit: Apa artinya?
- 5 Faktor Terbesar Yang Mempengaruhi Kredit Anda
- Fico vs. experian vs equifax: apa bedanya?