Apa Penipuan saat ini?
Penipuan dengan hadiah kartu adalah transaksi di mana pihak penipu secara fisik menunjukkan kartu kredit palsu kepada pedagang. Sebaliknya, ada jenis penipuan kartu kredit lain yang mengandalkan metode digital di mana kartu tersebut tidak ada secara fisik.
Poin Penting
- Penipuan dengan hadiah kartu adalah jenis kejahatan di mana pencuri menggunakan kartu kredit curian atau palsu.
- Penipuan saat ini menggunakan kartu menjadi kurang umum dalam beberapa tahun terakhir karena pencuri telah mengalihkan perhatian mereka ke metode online.
- Penipuan kartu terus menjadi masalah besar di Amerika Serikat dan lebih dari di negara maju lainnya.
Cara Kerja Penipuan Kartu-Hadiah
Contoh sederhana penipuan kartu saat ini adalah ketika pencuri mencuri kartu kredit dan kemudian menggunakan kartu itu secara langsung di toko untuk melakukan pembelian. Terkadang insiden ini dapat dideteksi oleh staf toko; salah satu contohnya adalah ketika pembeli tampak sangat ingin memproses transaksi dengan cepat. Taktik lain yang kadang-kadang digunakan oleh pihak-pihak penipu yang hadir dengan kartu termasuk mencoba mengalihkan perhatian pedagang untuk mencegah mereka memeriksa kartu, atau muncul sangat dekat dengan waktu buka atau tutup toko ketika mungkin ada lebih sedikit staf yang hadir untuk menangani anti-penipuan Prosedur.
Dari sudut pandang pedagang, ada banyak metode umum yang digunakan untuk mendeteksi dan mencegah transaksi semacam ini. Misalnya, pedagang dapat dilatih untuk meminta identifikasi foto jika orang yang menunjukkan kartu tersebut bertindak mencurigakan, dan mereka dapat diajari untuk mengenali tanda-tanda penipuan saat ini. Jika pedagang mencurigai adanya penipuan kartu, mereka harus segera menghubungi pusat otorisasi kartu kredit untuk melaporkannya. Jika kartu terdeteksi sebagai penipuan di tempat penjualan — saat pelanggan masih ada — pusat otorisasi pembayaran dapat memerintahkan pedagang untuk menyimpan kartu tersebut jika mereka dapat melakukannya dengan aman.
Selain menggunakan kartu hasil curian, beberapa pihak yang hadir dengan kartu palsu juga akan menggunakan kartu palsu. Salah satu cara pedagang dapat membantu mendeteksi kartu-kartu ini adalah dengan memeriksa apakah nomor rekening mereka diawali dengan digit yang benar. Misalnya, semua nomor rekening kartu kredit MasterCard ( MA ) dimulai dengan 5, semua nomor rekening kartu kredit Visa ( V ) dimulai dengan 4, semua nomor rekening kartu kredit American Express ( AXP ) dimulai dengan 37 atau 34, dan semua Discover Nomor rekening kartu kredit Financial Services ( DFS ) dimulai dengan 6.
Selain itu, empat angka pertama atau terakhir dari nomor rekening kartu kredit biasanya akan tercetak di tempat kedua pada kartu, seperti tepat di bawah nomor rekening yang diembos atau di belakang kartu pada panel tanda tangan, dengan lokasinya bervariasi menurut penerbit kartu. Kartu yang terlihat palsu atau telah diubah juga dapat memberi petunjuk kepada pedagang tentang kemungkinan penipuan saat ini.
Contoh Penipuan Kartu-Hadiah
Penipuan kartu kredit menjadi kurang umum karena pencuri kartu kredit telah mengalihkan perhatian mereka ke bentuk penipuan kartu kredit online. Pencurian kartu kredit online memungkinkan peretas untuk mengakses kumpulan informasi kartu kredit yang berpotensi jauh lebih besar tanpa perlu mengekspos diri mereka pada risiko deteksi langsung di toko. Selain itu, dengan pedagang besar yang memiliki basis data informasi kartu kredit yang luas, kejahatan dunia maya online memungkinkan peretas untuk berpotensi mengakses ratusan ribu atau bahkan jutaan kartu kredit sekaligus.
Meskipun ada pergeseran ke arah kejahatan online, namun, penipuan kartu terus menjadi masalah yang signifikan.Menurut sebuah studi tahun 2019 oleh Federal Reserve Bank of Kansas City, misalnya, penipuan kartu memengaruhi sekitar 0,09% transaksi kartu kredit Amerika Serikat pada 2016. Angka ini sekitar tiga kali lebih besar daripada tarif yang setara di Australia, Prancis, atau Inggris Raya pada tahun yang sama.Dalam menjelaskan fenomena ini, studi tersebut menunjukkan fakta bahwa Amerika Serikat mengadopsi kartu yang mendukung chip relatif terlambat dibandingkan dengan negara maju lainnya.
Artikel terkait
- Jenis Penipuan Konsumen yang Paling Umum
- Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
- Waspadai Penipuan Internet Teratas Ini
- Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
- Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
- Penipuan Hipotek: Memahami dan Menghindarinya
- Hentikan penipuan di trek mereka
- Siapa yang bertanggung jawab atas penipuan kartu kredit?
- Penipuan Kartu Tidak Hadir
- Penipuan Jaminan Sosial: Berapa Biaya Pembayar Pajak?