Penyelesaian Kotor Waktu-Nyata (RTGS)


Apa Penyelesaian Kotor Waktu-Nyata (RTGS)?

Istilah real-time gross settlement (RTGS) mengacu pada sistem transfer dana yang memungkinkan transfer uang dan / atau sekuritas secara instan. RTGS adalah proses berkelanjutan untuk menyelesaikan pembayaran berdasarkan pesanan individu tanpa netting debet dengan kredit di seluruh pembukuan bank sentral. Setelah diselesaikan, pembayaran pelunasan bruto waktu nyata bersifat final dan tidak dapat dibatalkan. Di sebagian besar negara, sistem dikelola dan dijalankan oleh bank sentral mereka.

Poin Penting

  • Penyelesaian bruto waktu nyata adalah proses berkelanjutan untuk menyelesaikan pembayaran antar bank berdasarkan pesanan individu di seluruh pembukuan bank sentral.
  • Proses sistem ini berlawanan dengan netting debet dengan kredit di penghujung hari.
  • Penyelesaian bruto waktu-nyata umumnya digunakan untuk transfer dana antar bank bernilai besar.
  • Sistem RTGS semakin banyak digunakan oleh bank sentral di seluruh dunia dan dapat membantu meminimalkan risiko yang terkait dengan penyelesaian pembayaran bernilai tinggi di antara lembaga keuangan.

Cara Kerja Real-Time Gross Settlement (RTGS)

Ketika Anda mendengar istilah real-time, itu berarti penyelesaian terjadi segera setelah diterima. Jadi, dalam istilah yang lebih sederhana, transaksi diselesaikan di bank penerima segera setelah ditransfer dari bank pengirim. Penyelesaian bruto berarti transaksi ditangani dan diselesaikan secara individual, sehingga beberapa transaksi tidak dikelompokkan atau dikelompokkan bersama. Ini adalah dasar dari sistem penyelesaian bruto waktu nyata.

Sistem RTGS umumnya digunakan untuk transfer dana antar bank bernilai besar yang dioperasikan dan diselenggarakan oleh bank sentral suatu negara. Transfer ini seringkali membutuhkan kliring segera dan lengkap. Seperti disebutkan di atas, setelah transaksi diselesaikan, transaksi tidak dapat dibatalkan.

Sistem pertama yang menyerupai sistem penyelesaian bruto real-time adalah sistem Fedwire AS, yang diluncurkan pada tahun 1970. Sistem tersebut merupakan evolusi dari sistem berbasis telegraf sebelumnya, yang digunakan untuk mentransfer dana secara elektronik antara bank-bank Federal Reserve AS. Pada tahun 1984, Inggris dan Prancis sama-sama menerapkan sistem tipe RTGS.

Sistem Inggris, yang disebut Sistem Pembayaran Otomatis Lembaga Kliring (CHAPS), saat ini dijalankan oleh Bank of England. Prancis dan negara-negara Zona Euro lainnya berbagi sistem yang disebut TARGET2 (untuk Sistem Transfer Ekspres Penyelesaian Bruto Waktu Nyata Otomatis Trans-Eropa). Negara maju dan berkembang lainnya juga telah memperkenalkan sistem tipe RTGS mereka sendiri.

Penyelesaian bruto waktu nyata mengurangi risiko penyelesaian — juga disebut sebagai risiko pengiriman — secara keseluruhan, karena penyelesaian antar bank biasanya terjadi secara waktu nyata sepanjang hari — bukan hanya secara bersamaan di penghujung hari. Ini menghilangkan risiko keterlambatan dalam menyelesaikan transaksi. RTGS sering kali dapat menimbulkan biaya yang lebih tinggi daripada proses yang menggabungkan dan pembayaran bersih.

RTGS vs.Bankers ‘Automated Clearing Services (BACS)

Sistem penyelesaian bruto real-time berbeda dari sistem penyelesaian bersih , seperti Bacs Payment Schemes Limited di Inggris Raya, yang sebelumnya dikenal sebagai Layanan Kliring Otomatis Bankir (BACS). Transaksi yang terjadi antara institusi dengan BACS diakumulasi sepanjang hari. Pada penutupan bisnis, bank sentral menyesuaikan rekening institusional yang aktif dengan jumlah bersih dana yang dipertukarkan.

RTGS tidak memerlukan pertukaran dana fisik yang sebenarnya. Bank sentral akan sering menyesuaikan rekening bank pengirim dan penerima dalam bentuk elektronik. Misalnya, saldo Bank A pengirim akan dikurangi $ 1 juta, sedangkan saldo Bank B lembaga penerima akan bertambah $ 1 juta.

Manfaat Real-Time Gross Settlement (RTGS)

Sistem RTGS, yang semakin banyak digunakan oleh bank sentral di seluruh dunia, dapat membantu meminimalkan risiko penyelesaian pembayaran bernilai tinggi di antara lembaga keuangan. Meskipun perusahaan dan lembaga keuangan yang menangani data keuangan sensitif biasanya memiliki tingkat keamanan yang tinggi untuk melindungi informasi dan dana, jangkauan dan sifat ancaman online terus berkembang.

Referensi cepat

Sistem tipe RTGS membantu melindungi data keuangan dengan membuatnya rentan terhadap peretas untuk jangka waktu yang lebih singkat.

Penyelesaian bruto waktu nyata dapat memungkinkan jendela waktu yang lebih kecil untuk informasi penting menjadi rentan, sehingga membantu mengurangi ancaman. Dua contoh umum ancaman keamanan siber terhadap data keuangan adalah rekayasa sosial atau phishing — menipu orang agar mengungkapkan informasi mereka — dan pencurian data, di mana peretas memperoleh dan menjual data kepada orang lain.

Artikel terkait

  1. Di dalam sistem pembayaran nasional
  2. Pernyataan penyelesaian
  3. Penyelesaian bersih.
  4. Bank pusat
  5. Transfer rekening
  6. Apa yang Dilakukan Bank Sentral
  7. Apa Bank Sentral Utama?
  8. Bagaimana bank sentral mengontrol pasokan uang
  9. Transfer Langsung
  10. Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui