Perencana Keuangan – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Perencana Keuangan?

Perencana keuangan adalah profesional investasi berkualitas yang membantu individu dan perusahaan memenuhi tujuan keuangan jangka panjang mereka. toleransi risiko, dan tahapan kehidupan atau perusahaan, kemudian mengidentifikasi kelas investasi yang cocok untuk mereka. Dari sana mereka dapat membuat program untuk membantu klien mencapai tujuan tersebut dengan mendistribusikan tabungan mereka yang tersedia ke dalam koleksi investasi yang beragam yang dirancang untuk tumbuh atau memberikan pendapatan, sesuai keinginan.

Perencana keuangan juga dapat mengkhususkan diri dalam perencanaan pajak , alokasi aset , manajemen risiko , dan perencanaan pensiun dan / atau perkebunan .

Poin Penting

Perencana keuangan bekerja sama dengan individu dan perusahaan untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka.
Beberapa perencana keuangan mungkin memegang kredensial “CFP®” sebagai sebutan profesional untuk menetapkan kualifikasi dan basis pengetahuan mereka.
Perencanaan keuangan mencakup bantuan dalam penganggaran, investasi, menabung untuk masa pensiun, perencanaan pajak, perlindungan asuransi, dan banyak lagi.

Memahami Peran Perencana Keuangan

Perencana keuangan harus memiliki pendidikan, pelatihan, dan pengalaman yang memadai agar klien dapat mempercayai rekomendasi mereka. Sebagai bukti dari kualifikasi ini, seorang praktisi dapat memperoleh dan membawa satu atau lebih gelar profesional.

Perencana keuangan yang secara eksplisit memberikan nasihat keuangan dan mengelola uang untuk klien dianggap fidusia .Ini berarti mereka secara hukum diwajibkan untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien, dan mereka tidak dapat secara pribadi mendapatkan keuntungan dari pengelolaan aset klien.Sebaliknya, mereka diharapkan untuk mengelola aset ini demi keuntungan klien daripada keuntungan mereka sendiri.Spesifikasi fidusia dapat bervariasi. Penasihat investasi terdaftar (RIA) , misalnya, adalah pemegang fidusia berdasarkan Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940 yang menasihati individu-individu berpenghasilan tinggi tentang investasi.Mereka diatur oleh Securities and Exchange Commission (SEC) atau regulator sekuritas negara bagian.

Banyak RIA adalah penasihat biaya saja , yang berarti mereka tidak dapat memperoleh komisi atau menjual produk investasi apa pun kepada klien yang tidak sesuai dengan kepentingan terbaik klien. Perencana keuangan tidak harus menjadi RIA untuk bekerja di bawah model bisnis ini. Perencana keuangan fee-only umumnya menghasilkan uang melalui tarif per jam, punggawa tetap tahunan, atau sebagai persentase dari aset investasi yang mereka kelola atas nama klien mereka. Mereka juga memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka atas broker atau dealer mana pun.

Perencana keuangan yang bekerja tanpa komisi umumnya mendapatkan uang sebagai pembayaran dari perusahaan yang produk investasinya mereka rekomendasikan. Mereka juga bisa mendapatkan uang dengan membuka akun untuk klien.

Referensi cepat

Perencana keuangan yang bekerja berdasarkan komisi memiliki kemungkinan insentif untuk mengarahkan klien ke produk investasi dari mana mereka menerima pembayaran terlepas dari kesesuaian produk untuk klien, sementara perencana khusus biaya tidak memiliki godaan seperti itu.

Penunjukan CFP®

Penunjukan profesional yang paling sering dipegang adalah perencana keuangan bersertifikat (CFP®) , yang dimiliki dan dikeluarkan oleh Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., sebuah organisasi sertifikasi dan pengaturan standar nirlaba yang mengelola ujian CFP.Perencana keuangan bersertifikat adalah kredensial formal yang memiliki keahlian di bidang perencanaan keuangan, pajak, asuransi, perencanaan perumahan, dan pensiun.Penunjukan diberikan kepada individu yang berhasil menyelesaikan ujian awal CFP® Board, kemudian terlibat dalam program pendidikan tahunan yang berkelanjutan untuk mempertahankan keterampilan dan sertifikasi mereka.

CFP® dapat melakukan lebih dari sekadar memberi saran kepada klien tentang investasi yang tersedia. Baik memberikan bantuan tentang penganggaran, perencanaan pensiun, tabungan pendidikan, perlindungan asuransi, atau bahkan strategi pengoptimalan pajak, “keuangan” tidak hanya berarti satu hal bagi kebanyakan orang — dan “perencanaan keuangan” berarti lebih dari sekadar investasi.

Memilih Perencana Keuangan yang Tepat

Anda harus mewawancarai setidaknya tiga perencana keuangan sebelum memilih salah satu yang Anda putuskan tepat untuk Anda. Pastikan untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut:

Apa kredensial Anda?
Bisakah Anda memberikan referensi?
Apa yang Anda kenakan?
Apa bidang keahlian Anda?
Apakah Anda akan bertindak sebagai fidusia saya?
Layanan apa yang dapat saya harapkan?
Bagaimana kita menyelesaikan perselisihan?

Untuk memeriksa status CFP® dan panduan memilih penasihat yang tepat untuk bekerja sama, kunjungi situs web Dewan Standar CFP .