Perencana pensiun | Finansial 2022

Apa Perencana pensiun?

Seorang perencana pensiun adalah praktisi profesional yang membantu individu mempersiapkan rencana pensiun. Seorang perencana pensiun mengidentifikasi sumber pendapatan, memperkirakan pengeluaran, menerapkan program tabungan dan membantu mengelola aset. Memperkirakan arus kas dan aset masa depan juga merupakan bagian sentral dari pekerjaan perencana pensiun. Mereka dapat menggunakan kalkulator berbasis web atau program perangkat lunak yang akan memprediksi arus kas dan aset masa depan berdasarkan data yang dimasukkan.

Poin Penting

Seorang perencana pensiun adalah praktisi profesional yang membantu individu mempersiapkan rencana pensiun.
Seorang perencana pensiun mengidentifikasi sumber pendapatan, memperkirakan pengeluaran, menerapkan program tabungan dan membantu mengelola aset.
Memperkirakan arus kas dan aset masa depan juga merupakan bagian sentral dari pekerjaan perencana pensiun.
Perencana pensiun sering menggunakan kalkulator berbasis web atau program perangkat lunak yang memperkirakan arus kas dan nilai aset di masa depan.

Memahami Perencana Pensiun

Meskipun sebagian besar perencana pensiun berurusan dengan aspek keuangan dari perencanaan pensiun, beberapa perencana juga berurusan dengan aspek non-keuangan, termasuk bagaimana menghabiskan waktu di masa pensiun, di mana untuk tinggal dan kapan harus berhenti bekerja, untuk menyebutkan beberapa.

Saat ini, perencana pensiun sangat bergantung pada alat online dan perangkat lunak perencanaan pensiun, tetapi, seperti semua jenis perkiraan, informasi yang dihasilkan hanya sebaik data yang digunakan. Rencana yang dibuat oleh perencana pensiun sama sekali bukan prediktor lengkap dari pengeluaran pensiun atau kebutuhan pendapatan, tetapi ini adalah titik awal yang baik.

Kredensial Perencana Pensiun

Siapa pun dapat menyebut diri mereka perencana pensiun, itulah mengapa bijaksana bagi konsumen untuk mencari kredensial dan referensi sebelum mempekerjakannya.

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)

Penghasilan Pensiun Certified Professional penunjukan ditawarkan oleh American College of Financial Services.Pada saat yang sama, Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) terikat oleh persyaratan ketat yang ditetapkan oleh Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat, Inc. (Dewan CFP). Ada empat bagian sertifikasi CFP awal:

pendidikan
Pemeriksaan
Pengalaman
Etika

Kandidat CFP harus meluangkan waktu hingga 1.000 jam untuk menyelesaikan kursus dan ujian yang diperlukan.Pelamar CFP harus memiliki tingkat pendidikan minimal gelar sarjana dan kursus dalam perencanaan keuangan.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Kredensial investasi bergengsi Chartered Financial Analyst (CFA) dikeluarkan oleh CFA Institute yang diakui secara internasional . CFA sangat penting di bidang penelitian investasi dan manajemen portofolio. Mirip dengan CFP, ada persyaratan pendidikan, pengalaman, dan ujian yang ketat untuk CFA.

Pemegang CFA juga harus memiliki pengalaman kerja profesional terkait selama 48 bulan di bidang terkait investasi.Aspek yang paling menantang untuk mendapatkan sertifikasi CFA adalah tiga ujian yang diwajibkan.Masing-masing memakan waktu enam jam dan biasanya memakan waktu beberapa tahun.Ujian CFA menguji topik dari disiplin ilmu ini: akuntansi, ekonomi, etika, keuangan, dan matematika.4

Spesialis Keuangan Pribadi (PFS)

Seorang Spesialis Keuangan Pribadi (PFS) dipercaya oleh American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).Profesional ini adalah Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) dengan keahlian tambahan di semua aspek keuangan dan manajemen kekayaan.PFS mempelajari perencanaan harta benda, perencanaan pensiun, investasi, asuransi, dan bidang tambahan dari perencanaan keuangan pribadi.Penunjukan ini juga membutuhkan dua tahun pengalaman kerja, pendidikan profesional berkelanjutan yang ketat, dan standar etika yang tinggi.Mirip dengan sertifikasi tingkat tinggi sebelumnya, PFS harus lulus ujian.