Peringkat Kredit vs. Skor Kredit: Apa Perbedaannya? – (Keuangan)

Apa Peringkat Kredit vs. Skor Kredit: Apa Perbedaannya?

Apakah peringkat versus ? Kedua istilah tersebut mungkin digunakan secara bergantian dalam beberapa kasus, tetapi ada perbedaan di antara keduanya. Peringkat kredit, yang dinyatakan sebagai nilai huruf, menunjukkan bisnis atau pemerintah. Skor kredit numerik, juga ekspresi kelayakan kredit, dapat digunakan untuk konsumen perorangan atau usaha kecil.

kreditskor kreditkelayakan kredit

Skor kredit tertentu — misalnya, PAYDEX, Experian’s Intelliscore Plus, atau FICO Small Business Scoring Service — hanya berlaku untuk bisnis.Dua yang pertama menggunakan skala dari nol hingga 100, sedangkan yang terakhir menggunakan skala nol hingga 300.123 Nilai kredit untuk individu memiliki rentang 300 hingga 850.

Dun & Bradstreet

Sebagai konsumen, skor kredit Anda adalah angka berdasarkan informasi dari laporan kredit Anda di tiga biro pelaporan kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion. Saat mengajukan pinjaman pribadi, hipotek, atau kartu kredit baru, Anda akan tertarik dengan skor kredit pribadi Anda.

Baik peringkat maupun skor dirancang untuk menunjukkan kemungkinan pemberi pinjaman dan kreditor tentang kemungkinan peminjam untuk melunasi hutang.Mereka dibuat oleh pihak ketiga yang independen dan bukan oleh kreditor atau konsumen.Skor kredit dibayar oleh entitas yang memintanya serta kreditor.

Poin Penting

Peringkat kredit dinyatakan sebagai nilai huruf dan digunakan untuk bisnis dan pemerintah.
Skor kredit adalah angka yang digunakan untuk individu dan beberapa bisnis kecil.
Skor kredit seseorang didasarkan pada informasi dari tiga agen pelaporan kredit utama, dan skornya berkisar dari 300 hingga 850.
Skor FICO mengambil informasi dari ketiga biro kredit utama untuk membuat skor kredit individu.
Peringkat kredit dihasilkan oleh lembaga pemeringkat kredit, seperti S&P Global.

Apa Itu Peringkat Kredit dan Bagaimana Menentukannya?

Saat membuat peringkat kredit, .Ini menggunakan peringkat AAA untuk perusahaan atau pemerintah yang memiliki kapasitas terkuat untuk memenuhi komitmen keuangan, diikuti oleh AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, dan D sebagai default.Plus dan minus dapat ditambahkan untuk membedakan perbedaan antara peringkat dari AA ke CCC.

S&P Global

Untuk menghitung peringkat ini, S&P melihat sejarah bisnis atau pemerintah dalam meminjam dan membayar kembali pinjaman. dan adalah dua perusahaan lain yang membuat peringkat kredit.8 Ketiga organisasi juga menetapkan peringkat pandangan— “negatif”, “positif”, “stabil”, dan “berkembang” —untuk negara-negara.Ini menunjukkan tren potensial dalam peringkat suatu negara selama enam bulan hingga dua tahun ke depan.

Fitch RatingsMoody’s

Apakah Skor Kredit Konsumen itu?

Berbeda dengan peringkat kredit, skor kredit biasanya dinyatakan dalam angka.Skor kredit yang paling umum digunakan dalam keputusan pemberian pinjaman konsumen adalah skor , atau .FICO mengambil informasi dari tiga biro pelaporan kredit utama dan menggunakannya untuk menghitung skor kredit individu.

FICOFair Isaac Corporation

Ketiga biro tersebut juga menghasilkan skor kredit mereka sendiri untuk individu yang disebut VantageScores. Ini akan memberi Anda gambaran umum tentang di mana posisi kredit Anda dan faktor-faktor yang mempengaruhinya, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman, sekitar 90%, melihat skor FICO daripada skor ini ketika menilai kelayakan kredit konsumen.

Faktor kredit seperti riwayat pembayaran Anda, jumlah utang Anda, berapa lama akun kredit Anda telah dibuka (riwayat kredit Anda), kredit baru, dan campuran jenis kredit menjadi skor FICO.Skor ini berkisar dari 300 hingga 850;semakin tinggi skor konsumen, semakin baik pula tingkat bunga yang ditawarkan.

Referensi cepat

Nilai kredit biasanya dikelompokkan ke dalam kisaran luar biasa, sangat baik, baik, sedang, dan sangat buruk.

Setiap pemberi pinjaman akan memiliki pedoman sendiri untuk memberikan kredit, tetapi umumnya, nilai yang lebih tinggi dari 740 dianggap sangat baik atau luar biasa, sedangkan nilai antara 670 dan 740 dianggap baik dan menyatakan bahwa peminjam relatif aman.Skor yang lebih rendah dari 670 tetapi lebih dari 579 dianggap wajar.Peminjam dengan skor dalam kisaran ini mungkin memiliki beberapa kenakalan dalam sejarah kredit mereka.Skor di bawah 580 dianggap sangat buruk.

Garis bawah

Meskipun skala dapat bervariasi, skala yang paling umum digunakan untuk skor kredit menganggap peminjam yang berada di peringkat sepertiga terbawah skala tersebut berisiko. Peminjam dengan skor FICO dari 300 hingga 579, misalnya, dianggap berisiko, sedangkan mereka yang memiliki skor mulai dari 580 hingga 850 dianggap sedang hingga sangat baik.

Pada skala peringkat kredit S&P, peminjam dengan peringkat di bawah BBB, di dua pertiga terbawah skala, dianggap “non-investment grade”, sedangkan yang berada di antara BBB dan AAA pada skala tersebut dianggap “investment grade”.