Apa Peringkat Pengalaman (Asuransi)?
Peringkat pengalaman adalah jumlah kerugian yang dialami oleh pihak yang diasuransikan dibandingkan dengan jumlah kerugian yang dialami oleh pihak yang diasuransikan serupa. Peringkat pengalaman paling sering dikaitkan dengan asuransi kompensasi pekerja. Ini digunakan untuk menghitung faktor modifikasi pengalaman.
Poin Penting
- Peringkat pengalaman asuransi adalah kerugian yang dimiliki pihak yang diasuransikan relatif terhadap pihak yang diasuransikan serupa.
- Peringkat pengalaman membantu menentukan kemungkinan tertanggung akan mengajukan klaim.
- Penanggung membebankan premi yang lebih tinggi kepada pemegang polis berisiko, yang juga memberi insentif kepada pemegang polis untuk meningkatkan praktik manajemen risiko.
- Pengubah pengalaman adalah penyesuaian premi tahunan berdasarkan pengalaman kerugian sebelumnya.
Memahami Peringkat Pengalaman
Perusahaan asuransi memantau dengan cermat klaim dan kerugian yang berasal dari polis yang mereka tanggung. Evaluasi ini termasuk menentukan apakah golongan pemegang polis tertentu lebih rentan terhadap klaim, dan dengan demikian lebih berisiko bagi perusahaan untuk diasuransikan.
Peringkat pengalaman membantu perusahaan asuransi menentukan kemungkinan pemegang polis tertentu akan mengajukan klaim. Dalam pengertian ini, pengalaman kerugian masa lalu dari pemegang polis digunakan untuk menentukan perubahan masa depan pada premi yang dibebankan untuk polis tersebut. Secara umum, lebih mudah bagi perusahaan asuransi untuk menentukan risiko yang terkait dengan seluruh kelas pemegang polis, tetapi lebih sulit untuk menentukan seberapa berisiko pemegang polis individu.
Misalnya, perusahaan asuransi akan melihat apakah perusahaan jasa konstruksi berukuran besar telah menghasilkan lebih banyak klaim kompensasi pekerja daripada perusahaan berukuran serupa. Jika klaim terjadi lebih sering dari yang diharapkan, perusahaan asuransi dapat menaikkan premi untuk menutupi ekspektasi pembayaran yang meningkat.
Dengan membebankan premi yang lebih tinggi untuk pemegang polis yang lebih berisiko, perusahaan asuransi dapat memberikan insentif kepada pemegang polisnya untuk meningkatkan praktik manajemen risikonya. Misalnya, bisnis yang dianggap berisiko tinggi untuk klaim kompensasi pekerja harus membayar lebih dari pemegang polis berisiko rendah. Tetapi pemegang polis berisiko tinggi dapat meningkatkan prosedur keselamatan dan kondisi tempat kerja untuk menurunkan premi. Peringkat pengalaman biasanya didasarkan pada tiga tahun sebelum periode polis kedaluwarsa terbaru.
Bagaimana Rating Pengalaman Digunakan
Pengubah pengalaman adalah penyesuaian premi tahunan berdasarkan pengalaman kerugian sebelumnya. Misalnya, tiga tahun pengalaman kehilangan biasanya digunakan untuk menentukan pengubah pengalaman untuk kebijakan kompensasi pekerja. Pengubah pengalaman dihitung setiap tahun. Pengubah mungkin kurang dari, lebih besar dari, atau sama dengan satu.
Pengubah satu berarti bahwa pengalaman kerugian Anda adalah rata-rata untuk kelompok industri Anda. Artinya, riwayat kerugian Anda tidak lebih baik atau lebih buruk daripada bisnis lain yang serupa dengan Anda. Dalam kasus seperti itu, premi Anda kemungkinan besar tidak akan berubah. Jika pengubah Anda lebih besar dari satu, pengalaman kerugian Anda lebih buruk daripada rata-rata untuk grup industri Anda. Pengubah yang lebih besar dari satu akan meningkatkan premi Anda untuk periode polis yang akan datang. Demikian juga, pengubah kurang dari satu menandakan riwayat kerugian yang lebih baik dari rata-rata. Pengubah kurang dari satu akan mencapai pengurangan premium.
Related Posts
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Game-Changer.
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Klausa Nonfufiture
- Klaim asuransi
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?