Periode Tarif Awal – (Keuangan)

oleh

Apa Periode Tarif Awal?

Periode suku bunga awal pada hipotek atau pinjaman lain mencakup suku bunga perkenalan (terkadang dikenal sebagai suku bunga penggoda ) yang kedaluwarsa pada akhir periode. Periode suku bunga awal hanya termasuk dalam pinjaman yang menawarkan suku bunga perkenalan, yang bervariasi menurut jenis pinjaman dan bisa sesingkat satu bulan atau selama beberapa tahun.

Pinjaman teaser adalah contoh hipotek dengan periode suku bunga awal yang menawarkan suku bunga perkenalan yang sangat rendah yang digunakan untuk tujuan promosi untuk menarik peminjam baru. Peminjam harus mengetahui tarif yang akan berlaku setelah periode harga awal berakhir.

Poin Penting

  • Periode suku bunga awal adalah periode waktu pinjaman, seperti hipotek atau kartu kredit, yang mencakup suku bunga perkenalan yang lebih rendah dari sisa pinjaman atau jalur kredit.
  • Tarif promosi ini digunakan untuk meningkatkan permintaan peminjam dan sering kali disertakan pada hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM), yang dikenal sebagai “suku bunga promosi”.
  • Periode suku bunga awal dapat berlangsung dari beberapa hari hingga beberapa tahun, dan harus diungkapkan kepada peminjam terlebih dahulu.
  • Setelah periode awal, suku bunga akan menyesuaikan ke atas ke tingkat regulernya, yang mungkin pada saat itu menjadi tidak terjangkau bagi beberapa peminjam.

Memahami Periode Tarif Awal

Periode suku bunga awal adalah saat suku bunga lebih rendah, biasanya pada awal masa pinjaman. Peminjam harus berhati-hati saat memilih pinjaman atau hipotek dengan jangka waktu awal yang menarik dan rendah. Meskipun pinjaman dengan suku bunga awal yang rendah tampaknya menguntungkan, suku bunga awal yang rendah akan disetel ulang ke suku bunga yang lebih tinggi pada saat berakhirnya periode suku bunga awal. Penting untuk mempertimbangkan tingkat suku bunga pinjaman dari waktu ke waktu dan melakukan analisis yang cermat terhadap suku bunga dan biaya pinjaman.

Pinjaman hipotek dengan suku bunga yang disesuaikan  (ARM) memiliki periode suku bunga awal. Hipotek ini memiliki tingkat bunga yang diterapkan pada saldo pinjaman yang bervariasi sepanjang masa pinjaman. Biasanya, tingkat bunga awal ditetapkan untuk jangka waktu tertentu, setelah itu disetel ulang secara berkala, sering kali setiap tahun atau bahkan setiap bulan. Tingkat reset memiliki dasar tolok ukur atau indeks. Selain itu, biaya tambahan yang disebut margin ARM akan berlaku.

Pinjaman teaser dengan tingkat suku bunga awal yang rendah dapat membantu peminjam menghemat sejumlah besar uang untuk biaya bunga awal. Namun, peminjam juga harus mewaspadai tarif yang akan berlaku setelah harga  teaser berakhir. Mereka harus memahami dengan jelas syarat dan persyaratan pembayaran yang dirinci dalam kontrak pinjaman mereka sebelum menyetujui persyaratan pinjaman teaser.

Periode Suku Bunga Awal dan Suku Bunga Pinjaman Hipotek yang Disesuaikan

Beberapa pinjaman ARM tertentu, seperti hipotek buydown 3-2-1, memiliki periode suku bunga awal yang lebih rendah, setelah itu tingkat suku bunga meningkat secara bertahap. KPR pembelian sementara 3-2-1 memungkinkan pembeli mendapatkan periode suku bunga awal yang lebih rendah dan memberikan uang tunai tambahan di muka selama proses penutupan. 

Dengan menawarkan uang muka yang lebih besar pada saat penutupan, pembeli dapat mengunci periode suku bunga awal yang lebih rendah dan mengurangi biaya pinjaman jangka panjang. Istilah tersebut mendapatkan judul khusus dari hubungan antara periode tarif awal dan tarif permanen. Pada tahun pertama, bunganya menjadi 3% lebih rendah dari bunga tetap. Di tahun kedua, akan berkurang 2%, dan di tahun ketiga lebih rendah 1%.

Pertimbangan Khusus

Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek sebesar 6% tetapi ingin mengurangi pembayaran hipotek untuk beberapa tahun pertama, Anda dapat memilih untuk menggunakan pembelian hipotek 3-2-1. Namun, biaya penutupan dengan jenis pinjaman ini lebih tinggi. Dengan tahun pertama, yaitu periode suku bunga awal, Anda akan membayar bunga 3% atas pokok pinjaman. Selama tahun kedua, tingkat suku bunga naik menjadi 4%. Di tahun terakhir 3-2-1, bunga Anda 5%. Pinjaman kemudian berlanjut pada 6% selama masa berlaku hipotek. 

Kuncinya di sini adalah melakukan riset untuk memastikan Anda tidak membayar lebih banyak uang untuk periode suku bunga awal yang lebih rendah daripada yang akhirnya Anda tabung.

Artikel terkait

  1. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  2. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  3. Hak Tanggungan
  4. Hipotek Bunga Tetap
  5. 5 jenis hipotek berisiko untuk dihindari
  6. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  7. Risiko hipotek subprime dengan nama baru
  8. Hipotek tingkat variabel
  9.  
  10. Kesabaran