Perjanjian Kesabaran Hipotek

Apa Perjanjian Kesabaran Hipotek?

Perjanjian kesabaran hipotek adalah perjanjian yang dibuat antara menunggak. Dalam perjanjian ini, pemberi pinjaman setuju untuk tidak menggunakan hak hukumnya untuk menyita hipotek, dan peminjam setuju dengan rencana hipotek yang akan — selama jangka waktu tertentu — membawa peminjam saat ini pada pembayaran mereka.

Wabah virus korona telah memicu bantuan kesabaran dari Fannie Mae dan Freddie Mac. Di antara kedua lembaga ini, mereka menjamin lebih dari dua pertiga dari semua hipotek dan 95% sekuritas berbasis hipotek.

Poin Penting

Perjanjian kesabaran hipotek adalah rencana yang dibuat antara pemberi pinjaman dan peminjam yang berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek yang mencoba untuk memungkinkan peminjam memenuhi kewajiban hipotek dan menghindari penyitaan.
Perjanjian tersebut umumnya mengurangi atau sepenuhnya menangguhkan pembayaran hipotek untuk jangka waktu tertentu di mana pemberi pinjaman setuju untuk tidak menyita properti tersebut.
Ini ditujukan untuk peminjam dengan masalah keuangan sementara dan tidak dianggap sebagai solusi jangka panjang.
Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin setuju untuk memperpanjang perjanjian penangguhan hipotek melebihi tanggal akhir awalnya.

Bagaimana Perjanjian Kesabaran Hipotek Bekerja

Perjanjian penangguhan hipotek dibuat penyitaan selama periode penahanan.

Peminjam harus melanjutkan pembayaran penuh pada akhir periode, ditambah membayar jumlah tambahan untuk menerima pembayaran yang terlewat, termasuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Ketentuan perjanjian akan bervariasi antara pemberi pinjaman dan situasi.

Referensi cepat

Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.

Perjanjian penangguhan hipotek bukanlah solusi jangka panjang bagi peminjam yang menunggak. Sebaliknya, ini dirancang untuk peminjam yang memiliki masalah keuangan sementara yang disebabkan oleh masalah yang tidak terduga, seperti pengangguran sementara atau masalah kesehatan. Peminjam dengan masalah keuangan yang lebih mendasar –– seperti memilih hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan di mana tingkat bunganya telah diatur ulang ke tingkat yang membuat pembayaran bulanan tidak terjangkau –– biasanya harus mencari solusi lain.

Perjanjian kesabaran memungkinkan peminjam untuk menghindari penyitaan sampai situasi keuangan mereka menjadi lebih baik. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin dapat memperpanjang masa tunggu jika kesulitan peminjam tidak diselesaikan pada tanggal akhir yang disepakati semula.

Referensi cepat

Modifikasi pinjaman dimaksudkan sebagai solusi permanen untuk pembayaran hipotek bulanan yang tidak terjangkau melalui negosiasi ulang persyaratan hipotek daripada penangguhan sementara atau pengurangan pembayaran.

Perjanjian Penahanan Hipotek vs. Modifikasi Pinjaman

Sementara perjanjian penangguhan hipotek memberikan keringanan jangka pendek bagi peminjam, perjanjian modifikasi pinjaman adalah solusi permanen untuk pembayaran bulanan yang tidak terjangkau. Dengan modifikasi pinjaman, pemberi pinjaman dapat bekerja sama dengan peminjam untuk melakukan beberapa hal — seperti menurunkan suku bunga, mengubah suku bunga variabel menjadi suku bunga tetap, atau memperpanjang jangka waktu pinjaman — untuk mengurangi pembayaran bulanan peminjam.

Agar memenuhi syarat untuk modifikasi pinjaman, peminjam harus menunjukkan bahwa mereka tidak dapat melakukan pembayaran hipotek saat ini karena kesulitan keuangan, menunjukkan bahwa mereka mampu membayar jumlah pembayaran baru dengan menyelesaikan masa percobaan, dan memberikan semua dokumentasi yang diperlukan kepada pemberi pinjaman. Dokumentasi yang dibutuhkan pemberi pinjaman bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi mungkin termasuk laporan keuangan, bukti pendapatan, pengembalian pajak, laporan bank, dan pernyataan kesulitan.

Referensi cepat

Baik Fannie Mae dan Freddie Mac telah melembagakan sejumlah tindakan darurat yang dirancang untuk membantu pemilik rumah menangani dampak ekonomi dari pandemi COVID-19 global.

Pertimbangan Khusus

Ketentuan Khusus Dampak Ekonomi COVID-19

Fannie dan Freddie merilis serangkaian pedoman yang pada dasarnya identik untuk peminjam dan pemberi pinjaman tentang hipotek keluarga tunggal:1

Pemilik rumah yang “terkena dampak negatif dari keadaan darurat ini,” dalam kata-kata Fannie Mae, “dapat meminta bantuan hipotek dengan menghubungi penyedia hipotek mereka.”
Penangguhan hipotek akan diberikan untuk mengurangi atau menangguhkan pembayaran hingga 12 bulan.
Penjualan dan penggusuran penyitaan ditangguhkan hingga setidaknya 31 Maret 2021, seperti yang diarahkan oleh perintah eksekutif yang ditandatangani oleh Presiden Biden pada hari pertamanya menjabat.
Pemberi pinjaman harus menangguhkan laporan ke biro kredit pembayaran lewat jatuh tempo untuk peminjam dalam rencana penahanan.
Tidak akan ada penalti atau biaya keterlambatan bagi pemilik rumah dalam rencana penahanan.
Setelah bersabar, pemberi pinjaman diberi mandat untuk “bekerja dengan peminjam dalam rencana permanen untuk membantu mempertahankan atau mengurangi jumlah pembayaran bulanan yang diperlukan, termasuk modifikasi pinjaman,” kata Fannie Mae. Freddie Mac “menawarkan opsi modifikasi pinjaman untuk memberikan keringanan pembayaran hipotek atau mempertahankan pembayaran tersebut setelah masa tunggu”.
Mulai 1 Juli 2020, Freddie Mac “menawarkan solusi penangguhan pembayaran di mana pembayaran yang ditangguhkan akan jatuh tempo di akhir pinjaman.”Fannie Mae berjanji bahwa “mengikuti kesabaran Anda, Andatidak diharuskan untuk membayar kembali pembayaran yang terlewat sekaligus, tetapi Anda memiliki pilihan itu.”

Apa Perjanjian Kesabaran Hipotek?

Poin Penting

Bagaimana Perjanjian Kesabaran Hipotek Bekerja

Referensi cepat

Referensi cepat

Perjanjian Penahanan Hipotek vs. Modifikasi Pinjaman

Referensi cepat

Pertimbangan Khusus

Ketentuan Khusus Dampak Ekonomi COVID-19

Artikel terkait

Pos-pos Terbaru