Perutean Nomor Transit | Finansial 2022

Apa Perutean Nomor Transit?

Nomor transit perutean adalah nomor sembilan digit yang digunakan untuk mengidentifikasi bank atau lembaga keuangan saat membersihkan dana untuk transfer elektronik atau memproses cek di Amerika Serikat.Nomor transit perutean juga digunakan di perbankan online dan lembaga kliring untuk transaksi keuangan.Hanya bank yang disewa secara federal dan bank yang disewa negara yang memenuhi syarat untuk memiliki rekening di Federal Reserve Bank yang diberi nomor transit perutean.

Poin Penting

Nomor transit perutean adalah nomor sembilan digit yang digunakan untuk mengidentifikasi bank atau lembaga keuangan saat membersihkan dana atau memproses cek.
American Bankers Association (ABA) menetapkan nomor transit perutean pada tahun 1910.
Nomor-nomor ini juga digunakan di perbankan online dan lembaga kliring untuk transaksi keuangan.
Nomor transit perutean sering digunakan saat menyiapkan transfer kawat atau setoran langsung.

Cara Kerja Perutean Nomor Transit

Nomor transit perutean bank terletak di bagian bawah cek dan sembilan digit pertama di paling kiri.Empat digit pertama menunjukkan Federal Reserve Bank di distrik tempat institusi tersebut berada.Empat digit berikutnya menunjukkan bank itu sendiri, sedangkan digit terakhir adalah pengklasifikasi untuk cek atau instrumen yang dapat dinegosiasikan.

Nomor-nomor yang mengikuti nomor transit perutean pada sebuah cek adalah nomor rekening dan nomor cek untuk bank dari mana dana akan diambil. Semua cek yang tertulis di bank negara bagian atau yang disewa secara federal akan memiliki nomor transit perutean di bagian bawah.

Bagaimana Nomor Transit Perutean Digunakan

Perutean nomor transit sering digunakan saat menyiapkan hubungan transfer kawat dengan bank pribadi atau bisnis seseorang. Transfer kawat adalah pembayaran dana elektronik melalui jaringan yang dikelola oleh ratusan bank di seluruh dunia. Meskipun tidak ada mata uang fisik yang berpindah antar lembaga keuangan selama transfer kawat, informasi antar bank memang lewat, termasuk informasi rekening penerima, nomor rekening bank penerima, dan jumlah transfer. Akibatnya, nomor transit perutean yang benar sangat penting untuk memastikan informasi sensitif diarahkan ke pihak penerima yang sesuai dan bahwa transaksi berjalan dengan lancar .

Perutean nomor transit juga terlibat dalam setoran langsung uang dari pemberi kerja yang membayar karyawan dan pengembalian pajak penghasilan dari Internal Revenue Service (IRS). Setoran langsung memungkinkan pengirim untuk menyetor dana langsung ke rekening bank penerima secara elektronik, alih-alih mengeluarkan cek kertas.

Referensi cepat

“Nomor perutean”, “nomor transit”, dan “nomor ABA” adalah sinonim dan dapat digunakan secara bergantian.

Nomor Transit vs. Nomor Perutean

Ada beberapa istilah yang identik dengan “nomor transit perutean”, termasuk “nomor perutean”, “nomor transit”, dan “nomor ABA”.ABA adalah singkatan dari American Bankers Association, yang menetapkan angka-angka ini pada tahun 1910. Istilah “routing”, “transit”, dan “ABA” sering digunakan secara bergantian. Nomor perutean awalnya dibuat untuk rekening giro, tetapi sejak itu berkembang untuk menyertakan identifikasi bank selama transaksi elektronik juga.

Pertimbangan Khusus

Sebelum penemuan internet dan penggunaan komputer secara luas, penipuan cek adalah masalah utama. Penipu dapat memalsukan nomor perutean pada cek dan mencoba mencairkan cek tersebut di bank lokal. Tanpa bank berada pada sistem komputer yang saling terhubung, sulit untuk memverifikasi nomor perutean rekening pengecekan, yang mengarah ke contoh penipuan dan pencurian.

Meskipun ada kemajuan dalam teknologi dan peningkatan keamanan yang melibatkan transaksi elektronik, penipuan terus menjadi masalah bagi otoritas federal.Pada Februari 2018 di Knoxville, Tenn., Juri memutuskan Randall Keith Beane dan Heather Ann Tucci-Jarraf bersalah atas pencucian uang.Beane juga dinyatakan bersalah atas penipuan kawat.

Di bawah bimbingan Tucci-Jarraf, mantan jaksa penuntut yang memiliki banyak pengikut online sebagai pendukung gerakan radikal “warga negara berdaulat”, Beane memanfaatkan penundaan otomatis yang terjadi dalam transfer uang dalam sistem perbankan Amerika Serikat untuk membeli sertifikat deposito. (CD).Dia menggunakan nomor perutean Federal Reserve AS ditambah dengan nomor rekening giro palsu untuk mencapai ini.Kemudian Beane, seorang veteran Angkatan Udara AS, dengan cepat melikuidasi CD dan menempatkan dana baru di rekening banknya pada United Services Automobile Association (USAA), layanan perbankan online untuk personel militer.Aturan USAA mengizinkan dana ditarik sebelum transaksi disetujui dan didanai, dan Beane segera melakukannya.

Dia mengambil uang itu, membuka $ 31 juta dalam bentuk CD, dan dapat menguangkan sekitar $ 2 juta sebelum USAA mengetahui penipuan tersebut.Beane menggunakan uang tunai itu untuk melunasi hutang dan membeli rumah mobil senilai $ 500.000, dengan pembelian tersebut disembunyikan oleh sebuah perwalian yang didirikan oleh Tucci-Jarraf, menurut jaksa penuntut.Nomor perutean Federal Reserve AS adalah kunci yang memungkinkan Beane dan Tucci-Jarraf melakukan aksi finansial.