Pinjaman FHA 203 (k) – (Keuangan)

oleh

Apa Pinjaman FHA 203 (k)?

Pinjaman FHA 203 (k) adalah jenis hipotek yang diasuransikan oleh pemerintah yang memungkinkan peminjam mengambil satu pinjaman untuk dua tujuan – khususnya, untuk pembelian rumah dan renovasi rumah.Pinjaman FHA 203 (k) melingkupi rehabilitasi atau perbaikan rumah yang akan menjadi tempat tinggal utama pemberi pinjaman. FHA 203 (k) secara efektif merupakan pinjaman konstruksi FHA .

Poin Penting

  • Pinjaman FHA 203 (k) adalah hipotek yang didukung pemerintah yang pada dasarnya adalah pinjaman konstruksi yang membiayai pembelian dan perbaikan rumah.
  • Pinjaman ini dimaksudkan untuk mendukung kepemilikan rumah di antara rumah tangga berpenghasilan rendah yang dapat memperbaiki dan memperbarui properti lama sebagai tempat tinggal utama mereka.
  • FHA menawarkan berbagai jenis pinjaman 203 (k) tergantung pada sejauh mana perbaikan yang perlu dilakukan.

Memahami FHA 203 (k) Pinjaman

Pinjaman FHA 203 (k) dimaksudkan untuk mendorong keluarga berpenghasilan rendah hingga sedang untuk membeli rumah yang sangat membutuhkan perbaikan, terutama rumah yang terletak di komunitas lama.Program ini memungkinkan seseorang untuk membeli rumah dan merenovasi rumah tersebut di bawah satu hipotek dengan suku bunga tetap atau yang dapat disesuaikan. Jumlah yang dipinjam termasuk harga beli rumah dan biaya renovasi, termasuk bahan dan tenaga kerja upahan.

Pinjaman tersebut juga dapat mencakup pembiayaan perumahan sementara (jika diperlukan), yang dapat dalam bentuk sewa selama rumah tersebut dalam rehabilitasi. Pinjaman tujuan ganda menghilangkan kebutuhan peminjam untuk membuat dua aplikasi terpisah untuk hipotek dan pinjaman untuk renovasi rumah, salah satunya mungkin tidak disetujui oleh bank atau mungkin datang dengan biaya gabungan yang lebih tinggi.

Biasanya, pemberi pinjaman tidak mau menawarkan hipotek untuk properti yang membutuhkan perbaikan besar karena standar keselamatan dan kelayakan huni mereka.Pinjaman FHA 203 (k), yang didukung oleh pemerintah, memberikan jaminan kepada lembaga pemberi pinjaman, karena biaya renovasi rumah sudah termasuk dalam paket hipotek. Biaya renovasi ditempatkan di rekening penampungan dan dibayarkan sebagai pembayaran kepada kontraktor setelah pekerjaan selesai. Renovasi total rumah tidak boleh lebih dari enam bulan, seperti yang dijelaskan dalam panduan FHA untuk pinjaman 203 (k).

Jenis Pinjaman 203 (k)

Ada dua jenis pinjaman 203 (k) – merampingkan 203 (k) dan standar 203 (k).Pinjaman ini hanya berlaku untuk individu dan keluarga yang bermaksud menjadikan properti sebagai tempat tinggal utama mereka.Ini berarti bahwa investor real estat dan pemilik rumah tidak memenuhi syarat.Pekerjaan yang dilakukan harus dikontrakkan kepada tukang yang memiliki izin dan tidak boleh dilakukan oleh pemilik hak tanggungan.

Streamline 201 (k): Perbaikan Minimal

Sebuah rumah yang tidak membutuhkan banyak pekerjaan di atasnya biasanya akan dibayar menggunakan streamline atau 203 (k) “terbatas”.Pilihan ini tidak termasuk pekerjaan struktural pada rumah, seperti menambah kamar atau lansekap baru, dan rumah harus dapat dihuni selama periode renovasi.Perbaikan di bawah streamline 203 (k) dibatasi pada $ 35.000.

Standar 2013 (k): Pekerjaan Ekstensif

Standar 203 (k) mencakup perbaikan ekstensif dan pekerjaan struktural yang perlu dilakukan di rumah tanpa biaya perbaikan terbatas.Jumlah minimum yang dapat dipinjam adalah $ 5.000.

Beberapa perbaikan yang dicakup oleh pinjaman FHA 203 (k) termasuk pipa ledeng, lantai, pengecatan, sistem pendingin dan pemanas ruangan, renovasi kamar mandi dan dapur, peningkatan standar kesehatan dan keselamatan, perbaikan lanskap, penerapan alat akses untuk penyandang disabilitas, penambahan sistem konservasi energi, dan penggantian jendela dan pintu.

Renovasi yang dianggap boros atau mewah (seperti kolam renang atau perbaikan yang tidak akan menjadi bagian permanen dari properti seperti gazebo) tidak tercakup dalam pinjaman FHA 203 (k).

Bagaimana Pemberi Pinjaman Menggunakan Pinjaman FHA 203 (k)?

Administrasi Perumahan Federal (FHA) dibentuk selama periode Depresi Hebat, yang mengalami tingkat penyitaan dan default yang tinggi.FHA berfungsi untuk memberi insentif kepada bank agar memberikan pinjaman rumah kepada mereka yang berpenghasilan rendah dan menengah, individu dengan skor kredit rendah, atau pembeli rumah pertama kali tanpa riwayat kredit.Ini membantu menstimulasi ekonomi, karena orang-orang yang biasanya tidak disetujui untuk mendapatkan pinjaman diberi hipotek.Pinjaman FHA dibuat untuk mengasuransikan jenis hipotek ini, sehingga dalam kasus di mana peminjam gagal bayar, FHA akan turun tangan untuk menutupi pembayaran, sehingga meminimalkan risiko gagal bayar yang dihadapi oleh pemberi pinjaman.

Orang berpenghasilan tinggi umumnya lebih suka membeli di daerah kota yang lebih baru dan lebih berkembang.FHA memperkenalkan pinjaman 203 (k) khusus untuk mendorong mereka yang berpenghasilan rendah yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek standar untuk memilih tinggal di lingkungan yang kumuh dan meningkatkannya.

Mendapatkan Pinjaman FHA 203 (k)

Penting untuk dicatat bahwa FHA bukanlah pemberi pinjaman; melainkan perusahaan asuransi hipotek. Anda mendapatkan pinjaman FHA 203 (k) dengan mengajukan melalui bank Anda, credit union atau pemberi pinjaman lain. Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pinjaman ini. Untuk menemukan pemberi pinjaman yang disetujui, lihat pencarian pemberi pinjaman yang disetujui HUD .

Itu juga bukan perusahaan asuransi rumah atau penyedia garansi. Pembeli rumah masih perlu membeli asuransi rumah dan jaminan untuk rumah dan properti mereka.

Pro dan Kontra Pinjaman FHA 203 (k)

Seperti pinjaman FHA lainnya, individu hanya dapat membayar uang muka sebesar 3,5%. Karena pinjaman diasuransikan oleh FHA, pemberi pinjaman dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman 203 (k) dibandingkan dengan apa yang mungkin dikutip oleh peminjam di tempat lain.Suku bunga akan bervariasi untuk setiap peminjam tergantung pada riwayat kreditnya.Meskipun FHA mengizinkan individu dengan skor kredit serendah 580 untuk mengajukan permohonan 203 (k), beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan skor yang lebih tinggi dari 620 hingga 640 untuk menerbitkannya. Ini masih lebih rendah dari nilai 720 yang disyaratkan untuk hipotek standar.

Namun, pinjaman FHA 203 (k) bukannya tanpa biaya. Sebuah premi asuransi hipotek dimuka harus dibayar setiap bulan oleh peminjam. Biaya originasi tambahan juga dapat dikenakan oleh lembaga pemberi pinjaman. Selain biaya keuangan bagi peminjam, dokumen yang ketat yang diperlukan dan waktu yang lama untuk mendapatkan kabar dari FHA dan pemberi pinjaman merupakan faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan saat melamar program ini. Secara keseluruhan, seseorang dengan skor kredit rendah yang ingin memiliki rumah yang mungkin perlu diperbaiki dan dimodernisasi mungkin menyadari bahwa FHA 203 (k) memiliki manfaat besar yang melebihi biayanya.

Related Posts

  1. Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
  2. Mendaftar untuk pinjaman FHA 203 (k)
  3. Standar Properti Minimum FHA
  4. Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) dan Properti Investasi
  5. HUD vs pinjaman FHA: Apa bedanya?
  6. FHA vs. Pinjaman konvensional: Apa bedanya?
  7. Menjamin hipotek administrasi perumahan federal
  8. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  9. Apakah pinjaman FHA memiliki hukuman prabayar?
  10. Pinjaman FHA: Opsi untuk rumah yang diproduksi