Dekade terakhir telah melihat tren yang didorong oleh internet dalam pinjaman peer-to-peer (P2P). Ini adalah bentuk pembiayaan yang memungkinkan peminjam mendapatkan pinjaman dari sekelompok pemberi pinjaman perorangan tanpa melalui perantara, seperti bank. Pertumbuhan dalam industri diatur ke ketinggian baru. Menurut Statista, sekitar 26% orang Amerika mengatakan bahwa mereka menggunakan layanan pinjaman P2P. Situs tersebut memperkirakan bahwa pasar domestik akan bernilai sebanyak $ 86 miliar pada tahun 2018. Dan pada tahun 2024, industri global diperkirakan akan naik setinggi $ 898 miliar pada tahun 2024, menurut laporan oleh Transparency Market Research.
Hingga saat ini, sebagian besar pinjaman P2P bersifat pribadi, digunakan untuk membiayai perbaikan rumah atau membayar hutang kartu kredit. Namun belakangan ini, jumlah pemberi pinjaman P2P yang memasuki bisnis hipotek terus meningkat.
Apa Pinjaman hipotek P2P – tren yang berkembang?
Pemberi pinjaman peer-to-peer yang berbasis di San Francisco SoFi menawarkan pinjaman pembiayaan kembali hipotek dan hipotek di 29 negara bagian dan District of Columbia, dengan lebih banyak lagi yang akan datang. Perusahaan lain, National Family Mortgage, memfasilitasi hipotek rumah peer-to-peer dan membiayai kembali pinjaman di antara kerabat. LendingClub Corp., yang mengklaim sebagai pasar kredit online P2P terbesar di dunia dengan lebih dari $ 20 miliar pinjaman yang diterbitkan, baru-baru ini mengatakan bahwa pihaknya berencana untuk memperluas ke hipotek. Belum ada tanggal yang ditetapkan untuk itu. Bahkan ada P2P yang berspesialisasi dalam industri hipotek komersial dan residensial – LendInvest, yang berbasis di Inggris – yang baru-baru ini menurunkan minimum investornya (pinjamannya tidak tersedia untuk peminjam AS saat ini).
( Untuk mempelajari lebih lanjut tentang fenomena ini, lihat: Pinjaman Peer-to-Peer ] dan Peer-to-Peer Lending Mendobrak Batas Finansial ).
Bagaimana itu bekerja
Proses mendapatkan pinjaman hipotek P2P berbeda-beda menurut perusahaan, tetapi biasanya mengikuti pola yang mirip dengan yang diuraikan oleh SoFi:
- Peminjam memulai aplikasi online dan menerima jumlah bunga pinjaman dan suku bunga yang telah memenuhi syarat.
- Anda memilih jumlah pinjaman dan tingkat bunga yang paling sesuai untuk Anda, melengkapi aplikasi dan menerima surat persetujuan awal untuk pinjaman Anda.
- Anda mengajukan penawaran Anda ke penjual dan menutup pinjaman. Pada tahap ini, Anda mengunggah perjanjian pembelian Anda, mengunci suku bunga Anda, mendapatkan penilaian properti dan menandatangani dokumen akhir.
Menurut SoFi, pinjaman hipotek biasanya ditutup dalam 30 hari atau kurang.
Pro dan kontra
Sebelum mengajukan pinjaman hipotek P2P, ada baiknya mempertimbangkan baik plus maupun minusnya.
Sisi baiknya:
- Pemberi pinjaman P2P cenderung menyetujui orang-orang dengan nilai kredit yang lebih rendah.
- Suku bunga pinjaman P2P seringkali lebih rendah daripada yang ditawarkan melalui pemberi pinjaman tradisional.
- Biaya layanan juga seringkali lebih rendah, yang mencerminkan kurangnya biaya overhead yang dimiliki P2P.