Pinjaman jalan kembali – | Finansial 2022

Apa Pinjaman jalan kembali?

Istilah pinjaman recourse mengacu pada jenis pinjaman yang dapat membantu pemberi pinjaman mendapatkan kembali investasinya jika peminjam gagal membayar dan nilai aset yang mendasarinya tidak cukup untuk menutupinya. Pinjaman bantuan adalah salah satu bentuk pembiayaan yang dijamin. Ini memungkinkan pemberi pinjaman mengejar aset debitur lainnya yang tidak digunakan sebagai jaminan pinjaman atau untuk mengambil tindakan hukum jika terjadi gagal bayar untuk melunasi seluruh hutang.

Poin Penting

Pinjaman bantuan memungkinkan pemberi pinjaman untuk menyita agunan dan aset lain yang dimiliki peminjam jika mereka gagal bayar.
Aset yang mungkin disita pemberi pinjaman untuk pinjaman bantuan termasuk rekening simpanan dan sumber pendapatan.
Kontrak pinjaman sumber daya umumnya menguraikan aset mana yang mungkin dikejar oleh pemberi pinjaman.
Kebanyakan pinjaman uang keras adalah pinjaman bantuan.
Pemberi pinjaman lebih memilih pinjaman recourse sedangkan peminjam lebih memilih pinjaman non-recourse — pinjaman yang hanya memungkinkan penyitaan agunan.

Memahami Pinjaman Bantuan

Peminjam memiliki beberapa pilihan yang tersedia bagi mereka ketika mereka membutuhkan pembiayaan. Salah satu jenis pinjaman adalah fasilitas terjamin. Hutang semacam ini membutuhkan agunan — aset yang diletakkan oleh peminjam sebagai jaminan. Pemberi pinjaman dapat menyita aset ini dan menjualnya untuk memenuhi hutang jika peminjam gagal bayar .

Pinjaman recourse adalah jenis hutang terjamin yang biasa ditemukan di beberapa pinjaman pembayaran kembali pinjaman. Faktanya, pinjaman recourse memungkinkan pemberi pinjaman untuk menyita agunan serta aset debitur lainnya. Pemberi pinjaman juga dapat mengambil tindakan hukum terhadap peminjam.

Referensi cepat

Pinjaman bantuan mungkin lebih mudah diperoleh peminjam, tetapi juga menempatkan lebih banyak aset mereka dalam risiko jika terjadi gagal bayar.

Pemberi pinjaman dapat menyita uang dari tabungan peminjam, cek, atau rekening keuangan lainnya. Mereka juga memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk memanfaatkan sumber pendapatan tertentu dari peminjam. Ini bisa termasuk memotong gaji mereka. Garnishment adalah prosedur hukum di mana pemberi pinjaman mendapatkan perintah pengadilan yang mengharuskan majikan orang tersebut untuk menahan sebagian dari pendapatan mereka untuk membayar hutang. Penghasilan ini dapat mencakup gaji, komisi, bonus , dan bahkan pendapatan dari program pensiun atau pensiun.

Kontrak dan persyaratan pinjaman recourse umumnya menguraikan jenis aset yang dapat digunakan pemberi pinjaman jika debitur gagal memenuhi kewajiban keuangan mereka. Misalnya, pinjaman jaminan penuh memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengejar setiap dan semua aset. Dalam pinjaman jaminan terbatas, pemberi pinjaman hanya dapat mengejar aset yang disebutkan secara khusus dalam kontrak.

Jenis Pinjaman Recourse

Jenis pembiayaan tertentu dapat diklasifikasikan sebagai pinjaman recourse. Misalnya, pinjaman uang keras untuk akuisisi real estat akan dianggap sebagai pinjaman bantuan. Persyaratan pinjaman uang keras memberi pemberi pinjaman kesempatan untuk memiliki properti jika terjadi gagal bayar dan kemudian menjualnya kembali. Pemberi pinjaman bahkan mungkin setuju untuk menyediakan pembiayaan ini dengan harapan mengambil kepemilikan properti karena mereka yakin dapat menjualnya kembali untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar.

Pinjaman Recourse vs. Pinjaman Non-Recourse

Pinjaman non-recourse juga merupakan bentuk pembiayaan terjamin tetapi secara inheren berbeda dari pinjaman recourse. Jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman hanya diperbolehkan menyita jaminan yang digunakan untuk mengamankan pinjaman dan tidak ada yang lain. Ini berarti saldo yang tersisa setelah sekuritas dijual harus dihapuskan. Banyak hipotek tradisional merupakan pinjaman non-recourse, dengan hanya menggunakan rumah itu sendiri sebagai jaminan. Jadi, jika pemilik rumah gagal bayar, pemberi pinjaman dapat menyita rumah tetapi tidak dengan aset lain milik peminjam.

Keuntungan dan Kerugian Pinjaman Recourse

Pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman uang keras dapat menyetujui peminjam yang akan ditolak oleh lembaga keuangan lain. Oleh karena itu, peminjam dengan riwayat kredit yang terbatas atau buruk mungkin akan beralih ke jenis pinjaman ini. Kelonggaran terkait persetujuan disertai dengan peringatan bagi peminjam. Pemberi pinjaman bisa mengejar aset debitur lainnya jika terjadi gagal bayar. Namun, perhatikan bahwa mungkin ada batasan pada jenis aset yang dapat dilampirkan oleh pemberi pinjaman pada pinjaman — alasan yang baik untuk membaca kontrak apa pun dengan cermat.

Dari sudut pandang pemberi pinjaman, pinjaman bantuan mengurangi persepsi risiko yang terkait dengan peminjam yang kurang layak kredit. Potensi pemberi pinjaman untuk menyita properti di luar agunan awal dapat meredakan beberapa kekhawatiran bahwa peminjam tidak akan melunasi hutangnya. Tetapi pinjaman lain seperti pinjaman uang keras seringkali lebih mahal bagi peminjam daripada pembiayaan tradisional yang disediakan oleh bank dengan suku bunga berjalan. Inilah sebabnya mengapa pemberi pinjaman biasanya lebih suka menerbitkan pinjaman bantuan, sementara peminjam lebih memilih pinjaman non-pinjaman.

Contoh Pinjaman Recourse

Berikut adalah contoh hipotetis dari recourse loan. Misalkan pemilik rumah mengambil pinjaman bantuan sebesar $ 500.000 untuk membeli rumah dan kemudian melakukan penyitaan setelah pasar perumahan lokal menurun. Jika nilai rumah sekarang turun menjadi $ 400.000 dan dibeli dengan pinjaman bantuan, lembaga pemberi pinjaman dapat mengejar aset lain milik peminjam untuk menutupi sisa $ 100.000 dan melunasi pinjaman untuk menutupnya.

Jalan lain
Pinjaman revourours vs. Non-recourse Pinjaman: Apa bedanya?
Utang Full-Recourse
Hutang non-recourse
Keuangan non-recourse
Proyek keuangan
Penjualan non-revourse
Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
Tanpa bantuan
Pembiayaan utang