Apa Pinjaman Renegosiasi?
Pinjaman yang dinegosiasikan ulang adalah pinjaman, seperti hipotek rumah, yang telah dimodifikasi oleh pemberi pinjaman sebelum pembayaran penuhnya. Pinjaman yang dinegosiasikan ulang dimaksudkan untuk memudahkan peminjam untuk mengikuti pembayaran di masa depan dan untuk memastikan bahwa pemberi pinjaman pada akhirnya akan dibayar kembali.
Bagaimana Pinjaman yang Dirundingkan Bekerja
Dalam pinjaman yang dinegosiasikan ulang, semua pihak setuju untuk mengubah persyaratan awal pinjaman. Modifikasi dapat mencakup tingkat bunga atau lamanya pinjaman. Dalam beberapa kasus, struktur suku bunga dapat dimodifikasi dengan mengubah dari suku bunga tetap menjadi pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau sebaliknya. Pilihan modifikasi lainnya adalah penahanan, atau penghentian sementara, pembayaran pinjaman.
Biasanya, pemilik rumah dapat memenuhi syarat untuk negosiasi ulang atau modifikasi hipotek yang ada jika mereka tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali , mengalami kesulitan jangka panjang seperti kecacatan, atau beberapa bulan menunggak pembayaran bulanan mereka dan berharap akan mengalami kredit mereka , bahkan jika mereka melakukan semua pembayaran bulanan di masa depan tepat waktu. Namun, biasanya lebih baik daripada gagal membayar pinjaman.
Referensi cepat
Sebagian besar negara bagian memiliki program mediasi untuk membantu peminjam menegosiasikan kembali pinjaman mereka jika pemberi pinjaman mereka tidak kooperatif.
Untuk memulai negosiasi ulang, peminjam harus menghubungi pemberi pinjaman secara langsung. Bank dan pemberi pinjaman lainnya sering kali termotivasi untuk melakukan negosiasi ulang karena itu adalah pilihan yang lebih baik untuk penyitaan , karena biaya dan risiko yang terlibat dalam proses tersebut dan fakta bahwa pinjaman yang dinegosiasikan ulang akan memberi mereka setidaknya beberapa arus kas. Pemberi pinjaman juga cenderung tidak ingin memiliki properti fisik seperti rumah, yang memerlukan perawatan rutin dan mungkin membutuhkan waktu lama untuk menjualnya. Jika peminjam tidak berhasil menegosiasikan ulang pinjaman secara langsung dengan pemberi pinjaman, sebagian besar negara bagian menawarkan program mediasi di mana pemberi pinjaman harus bertemu dengan pemilik rumah di depan pejabat yang ditunjuk pengadilan untuk mencoba menyelesaikan masalah tersebut.
Sejarah Pinjaman yang Direnegosiasi
Di Amerika Serikat, program modifikasi pinjaman, seperti pinjaman yang dinegosiasikan ulang, memiliki sejarah panjang, setidaknya kembali ke masa Depresi Besar. Perusahaan Pinjaman Pemilik Rumah (HOLC) didirikan pada tahun 1933 di bawah Presiden Franklin D. Roosevelt untuk membantu pembiayaan kembali hipotek dalam bahaya penyitaan. Agensi menjual obligasi kepada investor dan kemudian menggunakan hasilnya untuk membeli pinjaman bermasalah dari pemberi pinjaman. Biasanya, hal ini mengakibatkan kombinasi dari perpanjangan masa pinjaman dan penurunan suku bunga bagi pemilik rumah. Antara tahun 1933 dan 1935, HOLC membeli sekitar satu juta pinjaman dan memiliki tingkat penyitaan sekitar 20 persen – yang berarti bahwa sebagian besar peminjam dapat melakukan pembayaran hipotek dan mempertahankan rumah mereka. Badan tersebut berhenti beroperasi pada tahun 1951.
Program modifikasi pinjaman serupa diprakarsai oleh pemerintah federal sebagai tanggapan atas krisis subprime mortgage tahun 2008. Program Modifikasi Rumah Terjangkau (HAMP) diperkenalkan pada tahun 2009 sebagai bagian dari Troubled Asset Relief Program (TARP). HAMP menawarkan bantuan serupa untuk program HOLC, dengan opsi tambahan pengurangan pokok. Program ini dihentikan pada tahun 2016 dan telah digantikan oleh opsi seperti program Modifikasi Fannie Mae Flex.
Related Posts
- Modifikasi Pinjaman
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Modifikasi Rumah
- Kesabaran
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Pinjaman Predatori
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)