Pinjaman Subprima –

oleh

Apa Pinjaman Subprima?

Pinjaman subprime adalah jenis pinjaman yang ditawarkan dengan harga di atas prime kepada individu yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman dengan suku bunga prima. Cukup sering peminjam subprime ditolak oleh pemberi pinjaman tradisional karena peringkat kredit mereka yang rendah atau faktor lain yang menunjukkan bahwa mereka memiliki peluang yang wajar untuk gagal dalam membayar hutang.

Poin Penting

  • Pinjaman subprima memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga prima.
  • Peminjam subprima umumnya memiliki peringkat kredit rendah atau orang-orang yang dianggap cenderung gagal membayar pinjaman.
  • Suku bunga subprima dapat bervariasi di antara pemberi pinjaman, jadi sebaiknya Anda melihat-lihat sebelum memilih satu.

Bagaimana Pinjaman Subprima Bekerja

Ketika bank saling meminjamkan uang di tengah malam untuk menutupi persyaratan cadangan mereka, mereka saling membebankan suku bunga utama, suku bunga berdasarkan suku bunga dana federal yang ditetapkan oleh Komite Pasar Terbuka Federal dari Bank Cadangan Federal.Seperti yang dijelaskan situs web Fed, “Meskipun Federal Reserve tidak memiliki peran langsung dalam menetapkan suku bunga utama, banyak bank memilih untuk menetapkan suku bunga utama mereka sebagian berdasarkan tingkat target suku bunga dana federal — suku bunga yang dibebankan bank satu sama lain. pinjaman jangka pendek — ditetapkan oleh Komite Pasar Terbuka Federal. “

Suku bunga prima telah berfluktuasi dari yang terendah 2% di tahun 1940-an menjadi yang tertinggi di 21,5% di tahun 1980-an. Padapertemuan Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) tanggal 15 Maret 2020, Federal Reserve menurunkan kisaran target untuk Fed Funds Rate menjadi 0% –0,25%. Tindakan ini merupakan hasil dari upaya Federal Reserve untuk memerangi dampak ekonomi dari pandemi COVID-19.Sejak 1990-an, suku bunga utama biasanya ditetapkan 300 basis poin di atas suku bunga dana, diterjemahkan ke suku bunga utama 3,25% berdasarkan tindakan terbaru Fed, pada tulisan ini.4

4,25%

Suku bunga utama AS pada bulan Maret 2020

Suku bunga utama memainkan peran besar dalam menentukan bunga yang dibebankan bank kepada peminjamnya. Secara tradisional, perusahaan dan lembaga keuangan lainnya menerima tarif yang sama atau sangat dekat dengan suku bunga utama. Pelanggan ritel dengan kredit bagus dan sejarah kredit yang kuat yang mengambil hipotek, pinjaman usaha kecil, dan pinjaman mobil menerima tarif sedikit lebih tinggi daripada, tetapi berdasarkan, suku bunga utama. Pelamar dengan skor kredit rendah atau faktor risiko lainnya ditawarkan suku bunga oleh pemberi pinjaman yang secara signifikan lebih tinggi daripada suku bunga utama — oleh karena itu istilah “pinjaman subprime.”

Jumlah bunga tertentu yang dibebankan pada pinjaman subprime tidak ditetapkan. Pemberi pinjaman yang berbeda mungkin tidak mengevaluasi risiko peminjam dengan cara yang sama. Ini berarti peminjam pinjaman subprime memiliki kesempatan untuk menghemat uang dengan berbelanja. Namun, menurut definisi, semua suku bunga pinjaman subprima lebih tinggi daripada suku bunga utama.

Selain itu, peminjam mungkin secara tidak sengaja tersandung ke pasar pinjaman subprima dengan, misalnya, menanggapi iklan hipotek ketika mereka benar-benar memenuhi syarat untuk mendapatkan harga yang lebih baik daripada yang ditawarkan ketika mereka menindaklanjuti iklan tersebut. Peminjam harus selalu memeriksa untuk melihat apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan harga yang lebih baik daripada yang awalnya ditawarkan.

Referensi cepat

Suku bunga yang lebih tinggi pada pinjaman subprima dapat diterjemahkan menjadi puluhan ribu dolar sebagai pembayaran bunga tambahan selama masa pinjaman.

Pertimbangan Khusus untuk Pinjaman Subprime

Pada pinjaman jangka besar, seperti hipotek, poin persentase tambahan dari bunga sering kali diterjemahkan menjadi pembayaran bunga tambahan senilai puluhan ribu dolar selama masa pinjaman.Hal ini dapat mempersulit pelunasan pinjaman subprima bagi peminjam berpenghasilan rendah, seperti yang terjadi di akhir tahun 2000-an.Pada tahun 2007, sejumlah besar peminjam yang memegang subprime mortgages mulai gagal bayar.Pada akhirnya, Resesi Hebat yang terjadi selanjutnya . Akibatnya, sejumlah bank besar keluar dari bisnis subprime lending. Namun belakangan ini, hal ini mulai berubah .

Meskipun lembaga keuangan mana pun dapat menawarkan pinjaman dengan suku bunga subprime, ada pemberi pinjaman yang berfokus pada pinjaman subprime dengan suku bunga tinggi. Bisa dibilang, pemberi pinjaman ini memberi peminjam yang kesulitan mendapatkan suku bunga rendah kemampuan mengakses modal untuk berinvestasi, mengembangkan bisnis, atau membeli rumah.

Pinjaman subprime sering dianggap sebagai pinjaman predator, yaitu praktik memberikan pinjaman kepada peminjam dengan suku bunga yang tidak wajar dan menguncinya ke dalam hutang atau meningkatkan kemungkinan gagal bayar. Namun demikian, mendapatkan pinjaman subprime mungkin merupakan pilihan yang masuk akal jika pinjaman tersebut dimaksudkan untuk melunasi hutang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, seperti kartu kredit, atau jika peminjam tidak memiliki cara lain untuk memperoleh kredit.

Related Posts

  1. Risiko hipotek subprime dengan nama baru
  2. Pemberi pinjaman subprime didefinisikan
  3. Pinjaman Mobil Subprima
  4. Tarif Subprima
  5. Peminjam subprime.
  6. Pasar Subprima
  7. Subprime.
  8. Siapa yang harus disalahkan atas krisis subprime?
  9. Meltdown Subprima
  10. Bahan Bakar yang Memupuk Subprime Meltdown