Pinjaman tanpa penilaian –


Apa Pinjaman tanpa penilaian?

Pinjaman tanpa penilaian adalah hipotek yang tidak memerlukan perkiraan profesional dari nilai pasar properti agunan saat ini, yang dikenal dalam bahasa real estat sebagai penilaian. Pinjaman tanpa penilaian sangat tidak biasa dan jarang ditawarkan kepada peminjam yang membeli properti hunian untuk penggunaan pribadi. Risiko bagi pemberi pinjaman terlalu besar jika tidak ada penilaian yang tidak memihak tentang nilai properti yang didanai pemberi pinjaman. Jika properti bernilai jauh lebih kecil daripada jumlah hipotek, pemilik rumah yang gagal membayar hipotek membuat pemberi pinjaman tidak memiliki kemampuan untuk memulihkan nilai penuh pinjaman dengan menjual properti.

Bagaimana Pinjaman Tanpa Penilaian Bekerja

Pinjaman tanpa penilaian dapat menggunakan metode alternatif untuk menentukan nilai rumah untuk tujuan menentukan berapa banyak uang yang akan dipinjamkan, atau mungkin tidak memerlukan penilaian profesional terhadap nilai pasar rumah saat ini, hanya informasi tentang saldo pinjaman dan keuangan peminjam.

Pinjaman tanpa penilaian cenderung tersedia bagi investor yang akan mengubah atau menggabungkan properti dengan cara yang membuat penilaian saat ini tidak valid atau diperdebatkan. Mereka juga dapat ditawarkan kepada investor yang membayar lebih dari standar 20% uang muka harga pembelian properti. Namun keduanya adalah situasi khusus yang tidak berlaku untuk pembeli rata-rata.

Pinjaman pembiayaan kembali tanpa penilaian dapat disebut sebagai hipotek tanpa penilaian, tetapi hipotek pertama kali dan fungsi pembiayaan kembali hipotek berfungsi berbeda, dan alasan untuk menawarkan masing-masing tanpa penilaian berbeda.

Referensi cepat

Untuk pembeli rumah biasa, pinjaman tanpa penilaian sangat tidak biasa pada hipotek pertama, tetapi lebih umum ketika hipotek sedang dibiayai kembali.

Pinjaman Tanpa Penilaian vs. Pembiayaan Kembali Tanpa Penilaian

Sebagian besar hipotek pertama memang memerlukan penilaian, tetapi pembiayaan kembali hipotek , yang disebut re-fi, mungkin tidak memerlukan penilaian tergantung dari mana hipotek pertama berasal. Pembiayaan kembali hipotek adalah pinjaman yang melunasi hipotek asli dan menggantikan hipotek pertama. Pemilik rumah melakukan pembayaran bulanan atau dua mingguan pada hipotek yang dibiayai kembali seperti yang mereka lakukan pada hipotek asli.

Pemegang hipotek biasanya berusaha untuk melakukan re-fi untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik atas pinjaman mereka: tingkat bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih kecil, jika suku bunga turun secara signifikan, misalnya. Atau, mungkin, ekuitas mereka di rumah mungkin telah meningkat pesat karena kenaikan nilai properti lokal, sehingga membuat mereka memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah. Motif lain untuk pembiayaan kembali termasuk keinginan untuk menambah atau menghapus pihak lain dari hipotek asli atau untuk mengubah hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) menjadi hipotek dengan suku bunga tetap.

Contoh Kehidupan Nyata dari Pembiayaan Tanpa Penilaian

Beberapa program federal menawarkan hipotek tanpa penilaian. Misalnya, Departemen Urusan Veteran (VA) AS memberikan pinjaman pembiayaan kembali pengurangan suku bunga (IRRRL) kepada mereka yang sudah memiliki pinjaman VA; mengesampingkan penilaian rumah adalah salah satu istilah yang murah hati. Administrasi Perumahan Federal (FHA) dan Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) memiliki program ramping serupa.

Pada tahun 2017, pemberi pinjaman yang disponsori pemerintah Fannie Mae dan Freddie Mac mulai menawarkan keringanan penilaian dalam beberapa kasus tertentu, baik untuk pinjaman pembiayaan kembali dan untuk pinjaman pembelian rumah asli.

Re-fis federal membantu memastikan bahwa pemilik rumah tidak gagal bayar pada hipotek pertama dan dapat tinggal di rumah mereka, memberikan stabilitas kepada komunitas dan pasar real estat lokal. Karena alasan ini, peluang pembiayaan kembali tanpa penilaian sering kali berfokus pada kategori pemilik rumah berisiko tinggi tertentu yang tidak ditawari pinjaman tanpa penilaian asli.

Alasan penilaian adalah penting bagi pemberi pinjaman — meskipun pemberi pinjaman adalah pemerintah AS — untuk meminjamkan jumlah uang yang tepat untuk membayar sebuah properti, sehingga pemilik rumah tidak mendapat masalah dengan pembayaran dan pemberi pinjaman. dapat memulihkan nilai pinjaman jika properti itu dijual. Tetapi karena tujuan dari no-appraisal re-fi bukanlah untuk menilai properti dengan benar tetapi untuk memudahkan persyaratan dan pembayaran pemilik rumah, nilai sebenarnya dari properti tersebut tidak terlalu menjadi masalah. Itulah mengapa re-fi no-appraisal bisa masuk akal.

Related Posts

  1. Penilaian Rumah: Kunci Anda Menuju Pembiayaan Kembali yang Berhasil
  2. Penjualan Singkat (Real Estate)
  3. Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
  4. Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
  5. Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
  6. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  7. Hak Tanggungan
  8. Haruskah Anda Membeli Rumah di Lelang?
  9. Fannie Mae dan Freddie Mac
  10. Investasi Hak Gadai Pajak Properti