Apa Premium Biaya Dijamin?
Premi biaya terjamin adalah biaya tetap untuk pertanggungan asuransi yang tidak dapat disesuaikan berdasarkan pengalaman kerugian, atau jumlah kerugian yang dialami pihak yang diasuransikan. Harganya tetap dan tetap sama selama jangka waktu polis, terlepas dari berapa banyak klaim yang diajukan dan dibayarkan dalam jangka waktu ini.
Poin Penting
- Premi biaya terjamin adalah biaya tetap untuk polis asuransi yang tidak disesuaikan dengan pengalaman kerugian.
- Dengan kata lain, peningkatan klaim yang tiba-tiba tidak akan menyebabkan lonjakan biaya secara tiba-tiba selama periode polis.
- Kenyamanan penetapan harga tetap cenderung datang dengan biaya yang lebih tinggi.
- Alternatif untuk biaya premi yang dijamin adalah premi yang sensitif terhadap kerugian, di mana biaya asuransi berfluktuasi tergantung pada kerugian yang dialami.
Bagaimana Premi Biaya Terjamin Bekerja
Keindahan dari premi biaya terjamin adalah Anda tahu persis berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk perlindungan dari kerugian finansial dan tidak perlu khawatir tentang kejutan yang tiba-tiba.
Seorang individu atau bisnis membeli rencana asuransi untuk menutupi bahaya tertentu untuk jangka waktu tertentu dan dikenai tarif tetap selama polis. Saat menentukan harga polisnya, perusahaan asuransi memperhitungkan jenis bahaya, potensi keparahan dan frekuensi klaim, dan risiko tertanggung. Tidak ada alasan untuk mundur: segera setelah premi ditentukan, dipublikasikan, dan disepakati dengan pemegang polis, maka premi tidak dapat lagi disesuaikan atau dimodifikasi.
Penting
Satu-satunya cara premi dapat disesuaikan secara layak adalah ketika audit mengungkapkan bahwa basis eksposur telah berubah.
Sifat premi biaya terjamin yang dapat diprediksi membuatnya sangat populer di kalangan bisnis kecil dan menengah. Premi ini tidak bergantung pada klaim yang dibuat terhadap polis, yang berarti bahwa lonjakan permintaan kompensasi yang tiba-tiba tidak akan menyebabkan kenaikan tarif yang dihadapi tertanggung selama periode polis.
Penetapan harga tetap nyaman, dan bisnis kecil mendapatkan keuntungan dari kemudahan ini sambil meminimalkan risiko mereka. Dalam program biaya terjamin, semua kewajiban dan biaya administrasi ditransfer ke pengangkut, dengan tertanggung membayar premi di muka untuk menutupi biaya ini.
Premi Biaya Terjamin vs. Premi yang Sensitif terhadap Kerugian
Ketika bisnis tumbuh, mungkin ingin menjajaki opsi lain untuk pembiayaan dan mengelola risiko dan mendapatkan fleksibilitas yang lebih besar. Premi yang sensitif terhadap kerugian, yang, tidak seperti premi biaya terjamin, dapat berubah berdasarkan pengalaman kerugian bisnis individu, mungkin mencentang kotak ini.
Pendekatan ini biasanya membawa biaya di muka yang lebih rendah, tetapi juga pengurangan yang lebih tinggi — biaya di luar kantong yang harus dibayar sebelum pertanggungan asuransi berlaku — dan tarif variabel. Jika sebuah perusahaan memutuskan bahwa kecil kemungkinannya untuk melihat klaim frekuensi tinggi atau tingkat keseriusan tinggi, ia akan dapat merealisasikan penghematan biaya yang lebih besar daripada jika telah menerima premi biaya yang dijamin. Bisnis yang lebih besar sering kali lebih memilih untuk mengambil jalan ini, dan juga mampu menyerap deductible yang lebih tinggi dengan lebih baik daripada yang lebih kecil.
Biaya premi yang dijamin biasanya lebih mahal daripada premi yang sensitif terhadap kerugian. Pengurangan yang lebih rendah meningkatkan porsi kewajiban yang hanya ditanggung oleh perusahaan asuransi, sehingga perusahaan yang menerbitkan premi biaya terjamin harus melakukan kesalahan di sisi kehati-hatian dan memberi harga yang sesuai.
Sebaliknya, dengan premi yang sensitif terhadap kerugian, Anda biasanya membayar untuk apa yang Anda peroleh, dengan total biaya bergantung secara substansial pada kerugian masing-masing pemegang polis dalam jangka waktu tertentu. Tertanggung bertanggung jawab atas biaya yang timbul hingga jumlah retensi, dan pengangkut kemudian menanggung tagihan untuk setiap biaya berlebih.
Artikel terkait
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa
- Klausa Nonfufiture
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Klaim asuransi
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?