Premium yang disesuaikan – (Keuangan)


Apa Premium yang disesuaikan?

Premi yang disesuaikan adalah premi pada polis asuransi yang tidak tetap pada harga tetap tanpa batas waktu. Sebaliknya, tarif dapat bergerak sesuai kebutuhan perusahaan asuransi, selama masa berlaku polis. Polis asuransi jiwa menghitung penyesuaian dengan mengamortisasi biaya yang terkait dengan perolehan polis asuransi.

Premi yang disesuaikan sama dengan premi tingkat bersih ditambah penyesuaian, untuk mencerminkan biaya yang terkait dengan biaya akuisisi awal tahun pertama. Metode penggantian premi ini berbeda dengan produk asuransi jiwa yang dapat disesuaikan. Kehidupan yang dapat disesuaikan adalah asuransi hibrida seumur hidup yang memungkinkan pemegang polis untuk mengubah fitur polis.

Penyesuaian pada tingkat premi bersih merupakan amortisasi biaya yang terkait dengan penetapan polis asuransi awal. Premi tingkat bersih adalah total biaya polis antara permulaan hingga pembayaran manfaat, dibagi dengan perkiraan jumlah tahun asuransi akan diberlakukan.

Premi adalah salah satu yang dapat diubah oleh perusahaan asuransi, naik atau turun, ke batas yang sebelumnya dinyatakan dalam persyaratan kontrak. Premi dapat disesuaikan berdasarkan perubahan harapan hidup pemegang polis, pengembalian investasi yang dibuat dari premi yang dibayarkan, kebijakan perusahaan baru, atau banyak faktor lainnya.

Premi yang disesuaikan biasanya ditemukan pada polis seumur hidup tertentu, di mana pembayaran premi yang diperlukan mungkin lebih rendah di tahun-tahun awal dan kemudian meningkat di tahun-tahun berikutnya, sebelum naik level. Apakah Anda memilih polis asuransi seumur hidup yang memungkinkan penyesuaian premi akan tergantung pada keadaan khusus Anda, jumlah pertanggungan yang dibutuhkan, dan detail lainnya.

Poin Penting

  • Premi yang disesuaikan adalah premi yang dapat diubah oleh perusahaan asuransi, naik atau turun, ke batas yang disepakati dalam kontrak.
  • Penyesuaian tersebut berasal dari menilai premi tingkat bersih, atau total biaya polis dari awal hingga pembayaran, dibagi dengan jumlah tahun polis diharapkan akan digunakan.
  • Banyak faktor yang dapat memaksa perubahan termasuk harapan hidup pemegang polis dan hasil dari investasi premi yang dibayarkan.

Penjelasan Premi yang Disesuaikan

Premi yang disesuaikan sangat penting bagi perusahaan asuransi jiwa untuk menghitung, karena ini adalah premi yang digunakan untuk menghitung nilai penyerahan tunai minimum (CSV) dari polis, suatu proses yang dikenal sebagai metode premi yang disesuaikan. Semua polis asuransi jiwa wajib menghitung CSV akibat Nonforfeiture Provision, yang artinya polis asuransi jiwa selalu memiliki nilai, bahkan ketika pemegang polis memilih untuk tidak menggunakannya untuk tujuan aslinya yaitu pembayaran setelah meninggal dunia.

CSV adalah jumlah yang dapat diterima tertanggung jika mereka memilih untuk jaminan .

Jika perusahaan asuransi memperkirakan akan dipaksa untuk membayar lebih banyak uang daripada yang diantisipasi pada polis yang memiliki premi yang dapat disesuaikan, premi dapat meningkat. Namun, jika polis asuransi tidak mengizinkan penyesuaian premi, tidak ada perubahan yang dapat terjadi, apa pun situasinya. Sebagian besar polis asuransi dapat disesuaikan, sesuai kebutuhan, hingga batas tertentu yang ditetapkan.

Contoh Dunia Nyata

Dewan Keamanan dan Keamanan Tempat Kerja (WSIB) adalah agen independen yang menawarkan kompensasi dan asuransi tanpa kesalahan bagi pekerja Kanada.Paket Premium Disesuaikan Merit (MAP) grup menggunakan premi yang disesuaikan untuk mengurangi premi hingga 10% di tempat kerja yang memiliki lingkungan aman.

MAP adalah program prospektif yang menyesuaikan tarif premi suatu perusahaan berdasarkan riwayat keselamatannya.Perusahaan harus sudah menjalankan bisnis setidaknya tiga tahun untuk menjadi anggota.Kemudian pada tahun keempat, periode tiga tahun sebelumnya ditinjau dan premi yang disesuaikan diberlakukan untuk tahun kelima.Jika perusahaan tidak memiliki klaim individu dengan biaya lebih dari $ 500 selama periode peninjauan tiga tahun, premi turun.Jika ada klaim lebih dari $ 500 atau $ 5.000, atau untuk kematian, premi dapat meningkat.Satu pengecualian adalah jika catatan kecelakaan perusahaan sangat lemah, mereka mungkin menerima kenaikan premi pada jadwal yang dipercepat, bukan pada tahun kelima.Peningkatan maksimum yang mungkin untuk tarif premi yang disesuaikan adalah 50%.

Artikel terkait

  1. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  2. Asuransi Jiwa Term
  3. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  4. 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
  5. Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
  6. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  7. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
  8. Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
  9. Asuransi Jiwa Universal Terindeks: Pro dan Kontra
  10. Masalah Dijamin Asuransi Jiwa