Pro dan (kebanyakan) kontra dari pensiun dini

Meskipun kekayaan bersih orang Amerika masih belum pulih sepenuhnya dari Resesi Hebat 2007-2009, banyak dari kita terus bermimpi untuk pensiun lebih awal.Sebuah survei tahun 2019 oleh perusahaan hipotek terbalik American Advisors Group menemukan bahwa 52% orang Amerika berencana untuk keluar dari pekerjaan penuh waktu sebelum usia 65 tahun.

Tidak semua orang punya pilihan dalam hal ini, tentu saja. Kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan, atau tanggung jawab keluarga dapat mengganggu rencana pensiun yang paling baik, memaksa orang keluar dari dunia kerja lebih cepat dari yang diharapkan.

Tetapi jika Anda cukup beruntung memiliki kendali atas saat Anda pensiun, ada baiknya memikirkan pro dan kontra sebelum Anda membuat keputusan. Bahkan jika Anda mampu untuk pensiun dini, Anda mungkin tidak mau.

Apa Pro dan (kebanyakan) kontra dari pensiun dini?

Banyak orang Amerika berencana untuk pensiun dini, sebelum usia pepatah 65.
Keuntungan pensiun dini termasuk manfaat kesehatan, peluang untuk bepergian, atau memulai karier atau usaha bisnis baru.
Kekurangan pensiun dini termasuk tekanan pada tabungan, karena peningkatan biaya dan tunjangan Jaminan Sosial yang lebih kecil, dan efek depresi pada kesehatan mental.
Mungkin ada cara untuk memetakan jalan tengah — mengurangi pekerjaan tanpa sepenuhnya berhenti.

Beberapa Kelebihan Pensiun Dini

1. Bisa jadi baik untuk kesehatan Anda

Tidur kemudian, keluar di udara segar dan sinar matahari, tidak perlu lagi menelan makanan di meja Anda — kita semua dapat dengan mudah membayangkan bagaimana meninggalkan pekerjaan kantor mengarah pada kebiasaan yang lebih sehat.

Ini bukan hanya anggapan.Sebuah studi tahun 2002 terhadap pegawai negeri Inggris, misalnya, menemukan bahwa pensiun pada usia 60 tidak berdampak buruk pada kesehatan fisik subjek secara keseluruhan.Faktanya, mereka yang memiliki pekerjaan dengan level yang lebih tinggi melihat peningkatan dalam kesehatan mental, mungkin karena mereka tidak lagi mengalami stres terkait pekerjaan (dan memiliki pensiun yang lebih baik daripada pekerja dengan peringkat yang lebih rendah).

Namun, penelitian lain menunjukkan bahwa pensiun dapat membahayakan kesehatan Anda, seperti yang akan kita bahas di bagian selanjutnya.

2. Anda akan menikmati lebih banyak waktu untuk bepergian

Oh, tempat-tempat yang akan Anda kunjungi! Atau bisa pergi, setelah Anda tidak lagi dibatasi dengan pepatah dua minggu liburan setahun. Plus, semakin dini Anda pensiun, semakin banyak tahun yang Anda alami sebelum masalah kesehatan mulai membatasi mobilitas Anda.

3. Ini adalah kesempatan untuk memulai karir baru

Jika Anda bermimpi berpindah bidang atau memulai bisnis Anda sendiri, lebih cepat mungkin lebih baik daripada nanti. Anda akan menjadi kandidat pekerjaan yang lebih diinginkan bagi banyak perusahaan semakin banyak tahun yang Anda miliki di depan Anda.

Jika Anda ingin menjadi bos bagi diri Anda sendiri, Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk memulai usaha baru Anda. Bisnis yang Anda luncurkan pada usia 60, misalnya, dapat dengan mudah membuat Anda tertantang secara intelektual dan keluar dari kerusakan selama 20 tahun atau lebih.

Kelebihan Pensiun Dini

Berpotensi baik untuk kesehatan Anda
Lebih banyak waktu untuk bepergian
Kesempatan untuk memulai karir baru

Kontra Pensiun Dini

Kemungkinan penurunan kesehatan mental, transisi gaya hidup yang sulit
Manfaat Jaminan Sosial yang Lebih Kecil
Tabungan pensiun harus bertahan lebih lama
Perlu mencari asuransi kesehatan

Beberapa Kontra Pensiun Dini

1. Bisa berdampak buruk bagi kesehatan Anda

Analisis tahun 2008 dari National Bureau of Economic Research melaporkan bahwa pensiun menyebabkan penurunan kesehatan mental dan mobilitas serta peningkatan hasil kesehatan buruk lainnya, seperti penyakit jantung dan stroke.

Meskipun itu adalah salah satu alasan untuk menunda pensiun, masalah tersebut tidak bisa dihindari. Laporan tersebut juga menyimpulkan bahwa pensiunan yang tetap aktif secara fisik dan terhubung secara sosial cenderung tidak mengalami efek sakit.

2. Manfaat Jaminan Sosial Anda akan lebih kecil

Semakin cepat Anda mulai menggunakan Jaminan Sosial, semakin rendah manfaat Anda. Jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih, misalnya, dan Anda mulai mengambil manfaat pada usia 62, usia paling awal di mana Anda memenuhi syarat, tunjangan bulanan Anda akan 30% lebih sedikit daripada jika Anda menunggu hingga usia 67, yang Jaminan Sosial mengacu pada ” usia pensiun penuh ” Anda .

Untuk setiap tahun Anda menunda dari usia 67 ke 70, Anda akan menerima tambahan 8% dalam tunjangan bulanan Anda.Setelah usia 70 tahun, tidak ada bonus lagi untuk penundaan.

3. Tabungan pensiun Anda harus bertahan lebih lama

Jika Anda pensiun pada usia 62 dan hidup sampai 90, katakanlah, rekening pensiun individu (IRA) dan tabungan lainnya harus melindungi Anda selama 28 tahun. Namun, jika Anda pensiun pada usia 70 dan hidup untuk jangka waktu yang sama, tabungan Anda hanya akan bertahan selama 20 tahun. Bekerja lebih lama juga berarti Anda akan memiliki lebih banyak tahun untuk berkontribusi pada 401 (k) atau rencana pensiun lainnya, dan uang dalam rencana Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk digabungkan.

“Aturan praktis yang mudah untuk memperkirakan kemampuan pensiun Anda adalah melipatgandakan hasil yang diharapkan pada portofolio investasi yang akan melengkapi Jaminan Sosial dan sumber lain sebanyak 25,” kata Stephen J. Taddie, salah satu pendiri dan mitra pengelola Stellar Capital Management LLC, Phoenix, Ariz. “Jika Anda memiliki sejumlah uang di rekening gabungan Anda, Anda siap untuk memasukkan pensil ke dalamnya. Jika Anda ‘dekat’, pikirkan dua kali.”

Dan jangan berasumsi bahwa hidup juga akan lebih murah. “Satu mitos umum adalah pengeluaran Anda menurun saat pensiun,” kata Jennifer E. Myers, CFP®, presiden SageVest Wealth Management , McLean, Va.

Myers menambahkan yang berikut ini:

Kita jarang menemukan hal itu karena tiga alasan utama. Pertama, Anda hanya memiliki lebih banyak waktu untuk dinikmati, ambil bagian, dan dihabiskan. Kedua, seiring bertambahnya usia individu, mereka cenderung melakukan outsourcing lebih banyak, menambah biaya baru. Ketiga, biaya perawatan kesehatan Anda secara logis cenderung meningkat seiring bertambahnya usia. Penting untuk memastikan aset Anda dapat mempertahankan potensi, dan mungkin pertumbuhan yang tak terhindarkan, dalam pengeluaran selama hidup Anda.

4. Anda harus mencari asuransi kesehatan

Kecuali jika mantan majikan Anda menyediakannya, Anda harus membayar sendiri asuransi kesehatan sampai Andamemenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65 tahun. Jika ya, bersiaplah untuk kejutan stiker: Premi asuransi dapat dengan mudah menjadi dua atau tiga kali lipat dari yang biasa Anda bayarkan untuk rencana kerja Anda — tidak ada lagi perusahaan yang mengambil sebagian besar biaya.

Sayangnya, pada saat yang sama, tarif asuransi kesehatan naik seiring bertambahnya usia, meroket menjadi empat angka setiap bulan setelah usia 55 tahun.

5. Anda mungkin bosan dan ketinggalan pekerjaan

Banyak pensiunan mengalami kesulitan melakukan transisi dari rutinitas harian pekerjaan penuh waktu ke kehidupan pensiun yang tidak terstruktur. Mereka mungkin juga merindukan mantan rekan kerja mereka (terkadang bahkan bos) dan ingin kembali. Sayangnya, tidak mudah untuk kembali bekerja setelah Anda meninggalkannya, secara sukarela atau tidak.

Sebuah laporan tahun 2012 oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS mencatat bahwa orang yang berusia di atas 55 tahun umumnya membutuhkan lebih banyak waktu untuk mencari pekerjaan
baru daripada rekan mereka yang lebih muda.

Sebuah Jalan Tengah

Jika Anda tidak ingin pensiun dini karena takut akan menyesali keputusannya tetapi juga tidak ingin menunggu terlalu lama sehingga Anda melewatkan kesenangan pensiun, ada cara untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.

Satu contoh: Anda mungkin mencoba menegosiasikan jadwal kerja yang dikurangi dengan majikan Anda dan menikmati kehidupan pensiunan pada hari libur Anda, pengaturan yang sering disebut sebagai ” pensiun bertahap “. Atau, jika keadaan memungkinkan, lihat apakah Anda dapat bekerja dari rumah pada waktu-waktu tertentu — itu akan memberi Anda gambaran tentang bagaimana isolasi, jadwal yang lebih lancar, dan tidak keluar dari rumah / apartemen cocok untuk Anda.

Terakhir, ambillah sebagian dari hari-hari liburan itu sekaligus, dan lakukan beberapa perjalanan besar ke negeri-negeri jauh yang selalu Anda impikan.

Garis bawah

Memutuskan kapan akan pensiun adalah keputusan kompleks yang bukan hanya soal dolar dan sen. Kesehatan Anda, kewajiban keluarga, dan temperamen individu semuanya ada di dalamnya, atau setidaknya mereka harus melakukannya. Mungkin yang paling penting adalah apakah Anda telah memikirkan apa yang akan Anda lakukan dengan tahun-tahun pensiun Anda, betapapun banyak di antaranya terbentang di depan. Seperti pepatah lama yang bijak, penting tidak hanya untuk pensiun dari sesuatu tetapi untuk sesuatu.