Agen asuransi dan penasihat keuangan telah menginvestasikan uang pensiun klien mereka dalam bentuk anuitas selama beberapa dekade. Praktik tersebut memiliki pengkritiknya sendiri, dengan kritik biasanya berfokus pada komisi tinggi yang dibayarkan kepada penjual anuitas dan biaya kaku yang dibebankan kepada pemilik anuitas tahun demi tahun. Berikut adalah ikhtisar pro dan kontra dari anuitas, dibandingkan dengan cara lain untuk berinvestasi untuk masa pensiun.
Apa Pro dan Kontra Anuitas?
- Anuitas dapat memberikan aliran pendapatan yang dapat diandalkan di masa pensiun, tetapi jika Anda meninggal terlalu cepat, Anda mungkin tidak mendapatkan uang Anda.
- Anuitas sering kali memiliki biaya tinggi dibandingkan dengan reksa dana dan investasi lainnya.
- Anda dapat menyesuaikan anuitas agar sesuai dengan kebutuhan Anda, tetapi biasanya Anda harus membayar lebih atau menerima pendapatan bulanan yang lebih rendah.
Bagaimana Anuitas Bekerja
Anuitas adalah kontrak antara individu dan perusahaan asuransi. Investor menyumbangkan sejumlah uang — baik semua di muka atau pembayaran dari waktu ke waktu — dan perusahaan asuransi berjanji untuk membayar mereka aliran pendapatan reguler sebagai imbalan.
Dengan anuitas langsung, pendapatan itu segera dimulai. Dengan anuitas yang ditangguhkan , itu dimulai pada suatu saat di masa depan, biasanya selama masa pensiun. Jumlah dolar dari pembayaran pendapatan ditentukan oleh faktor-faktor seperti saldo dalam akun dan usia investor.
Anuitas dapat disusun untuk membayar pendapatan selama beberapa tahun tertentu, seperti 10 atau 20, atau seumur hidup pemilik anuitas. Ketika pemiliknya meninggal, uang yang tersisa di rekening biasanya menjadi milik perusahaan asuransi. Namun, jika mereka hidup bahagia hingga, katakanlah, 135 tahun, perusahaan asuransi masih harus menerima pembayaran rutin tersebut.
anuitas tetap , perusahaan asuransi membayar tingkat pengembalian tertentu atas uang investor. Dalam anuitas variabel , perusahaan asuransi menginvestasikan uang dalam portofolio reksa dana, atau “sub rekening,” yang dipilih oleh investor, dan pengembaliannya akan berfluktuasi berdasarkan kinerja mereka.
Pro
-
Pendapatan terjamin
-
Fitur yang dapat disesuaikan
-
Bantuan pengelolaan uang