Apa Rasio selang?
Rasio selang atau expiration ratio adalah ukuran jumlah polis yang diterbitkan oleh perusahaan asuransi yang tidak diperpanjang dibandingkan dengan jumlah polis yang aktif pada awal periode yang sama. Rasio berfungsi sebagai indikator penting dalam industri asuransi karena mengungkapkan seberapa efisien perusahaan dalam mempertahankan pelanggan dan pendapatannya.
Kebijakan kadaluarsa berbeda dari kebijakan yang dibatalkan. Mereka mewakili kegagalan pemegang polis untuk memperpanjang pertanggungan untuk jangka waktu lain, daripada secara khusus mengambil tindakan untuk membatalkan kontrak asuransi yang ada.
Poin Penting
- Rasio selang mengukur persentase polis perusahaan asuransi yang belum diperpanjang oleh pelanggan.
- Rasio selang waktu mengungkapkan seberapa efisien perusahaan dalam mempertahankan pelanggan dan pendapatannya, menjadikannya indikator yang dipantau secara ketat untuk perusahaan asuransi dan investor mereka.
- Beberapa faktor dapat mempengaruhi rasio selang waktu yang merugikan, termasuk premi yang tidak kompetitif dan kegagalan untuk mengingatkan pelanggan bahwa polis mereka akan segera kedaluwarsa.
- Produk yang berfokus pada konsumen cenderung menampilkan rasio selang waktu yang lebih tinggi daripada yang komersial karena umumnya lebih mudah untuk diubah.
Bagaimana Rasio Lapse Bekerja
Perusahaan asuransi berusaha untuk menjaga rasio kerugian mereka tetap rendah dengan mendorong pemegang polis mereka untuk memperbaharui polis mereka secara konsisten. Pembaruan polis penting karena mereka menyarankan pelanggan senang dengan layanan yang diberikan. Mereka juga menghilangkan potensi hilangnya pendapatan yang disebabkan oleh klien yang berganti penyedia asuransi.
Rasio selang waktu dinyatakan sebagai persentase. Misalkan perusahaan asuransi mengirimkan pemberitahuan pembaruan kepada 1.000 pemegang polis asuransi mobil saat ini dan 700 dari polis tersebut diperbarui. Berdasarkan contoh ini, rasio selang akan menjadi (1.000-700) / 1.000, atau 30%.
Sejumlah faktor dapat memengaruhi rasio selang waktu. Premi non-kompetitif adalah alasan yang paling mungkin untuk peningkatan. Hal ini mungkin disebabkan oleh perusahaan asuransi yang ingin membebankan pelanggan lebih banyak untuk pertanggungan, atau mungkin karena pesaing memasuki pasar dengan menawarkan harga yang lebih murah. Alternatifnya, polis bisa berakhir hanya karena perusahaan asuransi, baik sengaja atau karena kecerobohan, gagal menghubungi pelanggan tentang pembaruan.
Rasio selang yang dianggap dapat diterima oleh perusahaan asuransi dapat bervariasi tergantung pada jenis polis, geografi, dan faktor lainnya. Misalnya, produk yang berfokus pada konsumen, seperti yang mencakup mobil atau rumah, cenderung menampilkan rasio selang waktu yang lebih tinggi daripada yang komersial. Masyarakat umum lebih cenderung aktif berbelanja untuk kebijakan yang lebih murah daripada bisnis. Sekarang ada banyak sekali situs belanja perbandingan internet yang dapat diakses oleh konsumen hanya dengan beberapa klik tombol. Polis asuransi komersial, sementara itu, lebih sulit untuk diubah karena biasanya lebih kompleks dan disesuaikan.
Keuntungan Rasio Selang
Ada beberapa alasan mengapa perusahaan asuransi secara cermat memeriksa lapse ratio-nya. Salah satu informasi utama yang dapat disampaikan oleh metrik ini adalah seberapa kompetitif tarif polis relatif terhadap perusahaan asuransi lain.
Jika perusahaan asuransi lain menawarkan harga yang lebih baik, akan adil untuk mengasumsikan bahwa banyak pemegang polis akan beralih ke opsi yang paling murah. Menyadari masalah ini dapat mendorong perusahaan yang kehilangan bisnis untuk mengevaluasi kembali penetapan harganya atau sejauh mana cakupan yang diberikannya.
Jika analisis mengungkapkan bahwa tarif saat ini sejalan dengan apa yang ditawarkan pesaing, perusahaan perlu menggali lebih dalam untuk menentukan mengapa tingkat selang waktu mereka tinggi. Mungkin saja terjadi kesalahan administratif yang mencegah pengiriman pemberitahuan pengingat. Alternatifnya, reputasi perusahaan mungkin mengalami pukulan yang lebih besar dari yang diharapkan atau dibayangi oleh kecakapan pemasaran salah satu pesaingnya.
Metode Pengurangan Rasio Selang
Penanggung dapat mengambil beberapa langkah berbeda untuk mengurangi rasio selang waktu mereka. Strategi populer meliputi yang berikut ini:
- Sending out Chaser : Perusahaan asuransi berpotensi menurunkan rasio lapse mereka hanya dengan mengingatkan pelanggan bahwa polis mereka akan segera kedaluwarsa. Mengirimkan pemberitahuan pembaruan atau melakukan kontak dengan pemegang polis setidaknya harus menjamin bahwa mereka mengetahui tanggal kedaluwarsa mereka. Dalam beberapa kasus, kontak pribadi juga dapat membuat pelanggan merasa istimewa dan diinginkan.
- Mengurangi Premi : Salah satu taktik paling jelas adalah menawarkan harga yang lebih kompetitif. Jika perusahaan asuransi kehilangan bisnis karena telah dilemahkan oleh saingan, mungkin ingin mengambil tindakan sebelum berisiko kehilangan lebih banyak pelanggan.
- Pembaruan Insentif : Program hadiah atau loyalitas mungkin cukup untuk mempromosikan loyalitas di antara pelanggan dan menghentikan mereka berbelanja untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik.
- Meningkatkan Pengeluaran Pemasaran : Kampanye pemasaran yang berhasil dapat mengingatkan publik tentang penawaran dan keuntungan perusahaan asuransi. Publisitas yang efektif telah diketahui membantu memisahkan perusahaan dari pesaingnya hanya dengan membuatnya lebih dikenal.
Artikel terkait
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Selang
- Klausa Nonfufiture
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Bagaimana Asuransi Payung Bekerja
- Price-to-Earnings Ratio – P / E Ratio, Formula dan Contoh
- Opsi Saham Karyawan (ESO)