Recastat Hipotek.


Apa Recastat Hipotek?

Pembaharuan hipotek, juga disebut pinjaman kembali, adalah fitur dari beberapa jenis hipotek di mana sisa pembayaran bulanan dihitung ulang berdasarkan jadwal amortisasi baru. Selama penyusunan kembali hipotek, peminjam membayar sejumlah besar uang pokok mereka, dan hipotek mereka kemudian dihitung ulang berdasarkan saldo baru yang lebih rendah.

Beberapa hipotek memiliki tanggal penyusunan ulang yang dijadwalkan , yaitu tanggal saat pemberi pinjaman akan menghitung jadwal amortisasi baru berdasarkan sisa saldo pokok dan jangka waktu hipotek.

Poin Penting

  • Perubahan terjadi ketika peminjam membayar sejumlah besar pokok hipotek mereka, dan pemberi pinjaman menghitung ulang pinjaman berdasarkan saldo baru.
  • Ketika pemberi pinjaman menghitung ulang pinjaman, mereka akan membuat jadwal amortisasi baru, yaitu tabel pembayaran pinjaman yang menunjukkan pokok dan bunga yang terdiri dari setiap pembayaran sampai pinjaman tersebut lunas.
  • Manfaat utama bagi peminjam dari menyusun kembali hipotek adalah kesempatan untuk mengurangi pembayaran bulanan.
  • Pinjaman amortisasi negatif atau opsi hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (opsi ARM) sering kali memiliki klausul penyusunan kembali hipotek sebagai bagian dari kontrak pinjaman.

Bagaimana Pembuatan Kembali Hipotek Bekerja

Bagi peminjam, manfaat utama dari menyusun kembali hipotek adalah mengurangi pembayaran bulanan. Seringkali, pemberi pinjaman hipotek hanya akan mengurangi jangka waktu pinjaman jika pembayaran pokok tambahan dilakukan, tetapi mempertahankan jumlah tetap bulanan yang sama — hanya dengan meningkatkan jumlah pokok dan mengurangi bagian bunga dari pembayaran.

Penuangan kembali dapat menurunkan jumlah bunga yang akan dibayar peminjam selama masa pinjaman jika pembayaran pokok yang cukup besar dilakukan, mengurangi bunga dan pokok yang tersisa dari pembayaran bulanan pinjaman yang baru.

Pembaharuan Hipotek vs. Pembiayaan Kembali

Penyusunan kembali hipotek bisa menjadi pilihan yang lebih nyaman daripada pembiayaan kembali. Dengan pembiayaan kembali, Anda mengganti hipotek Anda saat ini dengan pinjaman hipotek baru, yang bisa mahal dan bergantung pada status kredit Anda. Penyusunan kembali hipotek tidak melibatkan pemeriksaan kredit dan dilanjutkan dengan hipotek asli.

Di sisi lain, membiayai kembali hipotek berarti melunasi pinjaman yang ada dan menggantinya dengan yang baru. Alasan mengapa pemilik rumah membiayai kembali termasuk:

  1. Kesempatan untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah .
  2. Untuk mempersingkat jangka waktu hipotek mereka.
  3. Keinginan untuk mengubah dari hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) menjadi hipotek dengan suku bunga tetap atau sebaliknya.
  4. Kesempatan untuk memanfaatkan ekuitas rumah untuk membiayai pembelian besar.
  5. Untuk mengkonsolidasikan hutang.

Referensi cepat

Tidak seperti membiayai kembali hipotek, menyusun kembali hipotek tidak akan menurunkan tingkat bunga hipotek Anda.

Jenis Hipotek Yang Dapat Ditata Ulang

Pinjaman Amortisasi Negatif

Pembentukan kembali hipotek dapat dituliskan ke dalam persyaratan pinjaman dan dikaitkan dengan pinjaman amortisasi negatif. Pinjaman amortisasi negatif memiliki struktur pembayaran yang memungkinkan pembayaran terjadwal yang kurang dari biaya bunga pinjaman.

Ketika pembayaran kurang dari biaya bunga pada saat itu, itu menciptakan  bunga yang ditangguhkan. Jumlah bunga tangguhan yang dibuat ditambahkan ke saldo pokok pinjaman, yang mengarah ke situasi di mana pokok hutangnya meningkat seiring waktu dan bukannya menurun. Karena kenaikan pokok ini, hipotek amortisasi negatif mengharuskan pinjaman tersebut disusun kembali di beberapa titik sehingga akan dilunasi pada akhir jangka waktunya. 

Hipotek amortisasi negatif juga terkadang memiliki pemicu yang dapat menyebabkan terjadinya perombakan yang tidak terjadwal. Ini mungkin berlaku, misalnya, jika saldo pokok pinjaman mencapai batas yang ditentukan melalui amortisasi negatif.

Opsi Hipotek Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan (Option ARM)

Hipotek amortisasi negatif juga dikenal sebagai opsi pembayaran hipotek tarif yang dapat disesuaikan (Option ARM). Hipotek ini memberi peminjam opsi yang mencakup pembayaran semua pokok dan bunga atau hanya membayar sebagian dari bunga.

Sementara pilihan yang tersedia dengan opsi ARM memungkinkan lebih banyak fleksibilitas dalam pembayaran, peminjam dapat dengan mudah berakhir dengan lebih banyak hutang jangka panjang daripada sebelumnya. Seperti halnya hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan lainnya , ada kemungkinan tingkat suku bunga berubah secara drastis dan cepat berdasarkan pasar.

Contoh Pembuatan Kembali Hipotek

Bahkan jika hipotek tidak menyertakan opsi penyusunan ulang, Anda dapat mendekati pemberi pinjaman untuk melihat apakah penyusunan kembali hipotek akan menguntungkan Anda dan menurunkan pembayaran bulanan Anda. Dengan membayar sekaligus dan menyusun kembali hipotek Anda, Anda dapat mengurangi biaya perumahan. Sebaliknya, jika Anda mengirimkan sekaligus tanpa menyusun kembali, Anda menurunkan saldo tetapi pembayaran bulanan Anda akan tetap sama.

Katakanlah Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap $ 500.000, 30 tahun dengan tingkat bunga 4%. Bunga gabungan dan pembayaran pokok Anda adalah $ 2,338 per bulan.

Setelah lima tahun, Anda menerima rejeki nomplok sejumlah $ 375.000. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan jumlah sekaligus untuk membayar hipotek tanpa menyusunnya kembali, Anda akan terus membayar $ 2.338 sebulan. Sebaliknya, jika Anda menyusun kembali pinjaman selama 25 tahun sisa masa cicilan, pembayaran bulanan akan turun menjadi $ 1.507.

Artikel terkait

  1. Strategi Amortisasi Hipotek
  2. Amortisasi
  3. Cara untuk menjadi bebas hipotek lebih cepat
  4. Jadwal Amortisasi
  5. Recasted terjadwal.
  6. Amortisasi ulang atau refinancing rumah Anda
  7. Pembayaran Amortisasi Sepenuhnya
  8. Hipotek Bunga Tetap
  9. Apakah pinjaman siswa diamortisasi?
  10. Amortisasi yang dipercepat.

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)