Rekening Pasar Uang Pensiun – (Ekonomi)

Apa Rekening Pasar Uang Pensiun?

Akun pasar uang pensiun adalah akun pasar uang yang dimiliki seseorang dalam akun pensiun seperti IRA. Dalam rekening pasar uang pensiun, simpanan ditempatkan dalam investasi berisiko rendah seperti sertifikat deposito (CD), Treasury bills, dan surat berharga komersial jangka pendek.

Meskipun rekening tersebut memberikan tingkat bunga yang relatif rendah, tingkat pengembaliannya sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan. Ini juga memberikan likuiditas dan stabilitas. Untuk pemegang akun, ini beroperasi seperti rekening giro atau tabungan, dan dapat memberikan ketenangan pikiran di saat-saat yang tidak menentu. Sisi negatifnya adalah pengembalian dari akun semacam itu cenderung sangat rendah dibandingkan dengan ekuitas atau bahkan investasi pendapatan tetap yang kurang likuid .

Poin Penting

• Akun pasar uang pensiun adalah akun pasar uang yang disimpan di akun pensiun seperti 401 (k) atau akun pensiun individu, atau IRA.
• Akun-akun ini membayar bunga rendah, tetapi memberikan likuiditas dan stabilitas.
• MMA pensiun yang disimpan di bank diasuransikan oleh FDIC.
• Pensiunan dapat menggunakan MMA pensiun untuk menulis cek dan melakukan penarikan sesuai kebutuhan.

Bagaimana Akun Pasar Uang Pensiun Bekerja

Akun pasar uang pensiun dapat disimpan dalam Roth IRA, IRA tradisional , rollover IRA, 401 (k), atau akun pensiun lainnya. Tidak seperti rekening pasar uang biasa, rekening pasar uang pensiun diatur oleh perjanjian program pensiun. Artinya, misalnya, pemegang rekening mungkin tidak dapat menarik uang dari rekening tanpa membayar denda sampai mereka mencapai usia minimum, misalnya 59½. Namun, sebagai keuntungannya, saldo akun dapat dibiarkan tumbuh bebas pajak.

Pada 26 Maret 2020, Senat dengan suara bulat menyetujui paket stimulus darurat virus corona senilai $ 2 triliun. Hal ini memungkinkan mereka yang terpengaruh oleh situasi virus Corona distribusi kesulitan menjadi $ 100.000 tanpa penalti 10% bagi mereka yang lebih muda dari 59½ biasanya berhutang. Pemilik akun juga memiliki waktu tiga tahun untuk membayar pajak yang terhutang pada penarikan, bukan pada tahun berjalan. Atau, mereka dapat membayar kembali penarikan ke paket 401 (k) atau IRA dan menghindari pajak apa pun — bahkan jika jumlahnya melebihi batas kontribusi tahunan untuk jenis akun tersebut.

Rekening pasar uang pensiun adalah investasi konservatif yang dapat digunakan sebagai bagian dari strategi diversifikasi dalam portofolio pensiun secara keseluruhan. Nilainya tetap stabil terlepas dari bagaimana kinerja pasar saham atau obligasi.

Pada awal tahun 2020, pengembalian rekening pasar uang pensiun sangat rendah tetapi masih beberapa basis poin di atas rekening tabungan biasa, dan setara dengan rekening pasar uang normal. Rekening tabungan biasa, dengan keuntungan yang lebih rendah, memberi pemegang rekening keuntungan akses yang lebih mudah ke uang jika penabung membutuhkannya, meskipun mungkin ada batasan berapa banyak transaksi bulanan yang dapat dilakukan. Rekening pasar uang reguler mungkin juga memiliki batas transaksi bulanan, tetapi mungkin menawarkan kemampuan untuk menggunakan kartu debit atau cek untuk mengakses uang.

Keuntungan dan Kerugian dari Akun Pasar Uang Pensiun

Tidak seperti saham dan obligasi, saldo rekening pasar uang yang disimpan di bank diasuransikan oleh FDIC hingga $ 250.000 per deposan, per lembaga.

Selain itu, akun pasar uang pensiun dapat digunakan untuk menyimpan hasil penjualan saham dan obligasi seiring bertambahnya usia pemegang akun dan mencari kepemilikan yang lebih konservatif. Selain itu, rekening pasar uang sering kali memiliki hak istimewa untuk menulis cek, sehingga memudahkan pensiunan untuk menarik dana rekening pensiun sesuai kebutuhan.

Meskipun rekening-rekening ini mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan umum, kelemahan utama rekening pasar uang pensiun adalah rekening tersebut mungkin tidak memperoleh bunga yang cukup untuk melampaui inflasi, yang berarti saldo pemegang rekening secara efektif menyusut setiap tahun dalam hal pembeliannya. kekuasaan.

Referensi cepat

Penarikan bebas penalti umumnya tidak diperbolehkan dari rekening pasar uang pensiun sampai pemegangnya mencapai usia 59½.

Pertimbangan Khusus

Kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak uang yang mereka perlukan untuk masa pensiun mereka. Menurut Bankrate, 45% orang Amerika yang berpenghasilan kurang dari $ 30.000 tidak menyisihkan uang, sementara 21% orang di seluruh negeri — terlepas dari tingkat pendapatannya — tidak menabung sama sekali untuk masa pensiun. Ini menempatkan mereka pada posisi yang berbahaya. Tidak menabung berarti tidak mampu memenuhi gaya hidup tertentu. Dan itu juga berarti Anda harus bekerja lebih lama, yang mungkin tidak memungkinkan.

Menabung uang apa pun, sekecil apa pun, membuat perbedaan besar, selama Anda memiliki strategi yang tepat. Semakin awal Anda memulai, semakin baik. Jika Anda berusia 30-an atau 40-an, jangan berpikir itu terlambat. Lebih baik menyimpan sesuatu daripada tidak sama sekali. Pertimbangkan untuk memasukkan uang ke dalam wadah yang berbeda — satu untuk jangka pendek, satu untuk jangka menengah, dan satu lagi untuk jangka panjang — semuanya dapat melayani tujuan yang berbeda.

Investasi jangka pendek seperti rekening tabungan , rekening pasar uang reguler, dan CD tertentu adalah tempat yang bagus untuk menyimpan uang Anda. Seperti disebutkan di atas, kendaraan investasi ini diasuransikan dan memberikan pengembalian yang rendah. Namun karena mudah dilikuidasi, pemegang rekening dapat mengandalkannya untuk kebutuhan mendesak, seperti mobil atau darurat keluarga.

Investasi yang mungkin bagus untuk jangka menengah, antara dua sampai tujuh tahun, termasuk saham dan obligasi. Dengan berinvestasi di akun pialang , misalnya, Anda bisa mendapatkan eksposur ke pasar, memberi Anda cukup waktu untuk menghasilkan pengembalian yang signifikan ketika pasar sedang bagus. Diversifikasi investasi ini membantu melindungi Anda saat pasar sedang tidak bagus. Dan ketika tujuan besar mendekat, seperti kuliah untuk anak-anak atau masa pensiun Anda sendiri, simpan juga sebagian dari uang ini di rekening pasar uang dan pelabuhan serupa yang lebih aman.

Ember investasi jangka panjang Anda — untuk jangka waktu lebih dari tujuh tahun — juga harus mencakup saham, obligasi, dan sekuritas lain seperti reksa dana. Anda juga harus mempertimbangkan untuk membuka IRA, 401 (k), atau Roth IRA, di mana Anda dapat memiliki akun pasar uang pensiun. Jika Anda memiliki rencana yang disponsori perusahaan , jangan abaikan. Ini cara yang bagus untuk mendapatkan kontribusi sebelum pajak, dan majikan Anda mungkin mencocokkan sebagian atau seluruh tabungan Anda — semuanya bebas pajak. Investasi jangka panjang memberi Anda lebih banyak waktu untuk pulih dari kerugian pasar.

Related Posts

1. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
2. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
3. Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
4. 10 Hal yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Anda
5. Pensiun Karyawan Sederhana (Sep)
6. Haruskah Anda Mendapatkan IRA Emas?
7. 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
8. 401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?
9. Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
10. Aturan tentang RMD untuk Penerima IRA yang Diwarisi