Karena suku bunga mendekati nol telah menjadi norma selama beberapa waktu, Anda mungkin telah dikondisikan untuk menerima suku bunga pada uang tunai cair Anda yang hampir tidak tercatat di laporan rekening Anda. Menurut bankrate.com, rata-rata kurs akun pasar uang (MMA) di negara ini adalah 0,15% ketika kita memeriksa pada 28 Mei 2020, yang akan menghasilkan $ 15 dari setoran $ 10.000 setelah tahun pertama. Anda dapat menemukan tarif yang lebih baik dengan berbelanja dan membandingkan. Jika Anda bersedia melakukan transaksi perbankan di Internet, Anda mungkin menemukan suku bunga rekening pasar uang melebihi 1,5%.
Namun, ada opsi lain yang dapat memiliki suku bunga yang lebih baik: rekening giro berbunga tinggi. Ini dapat membayar dalam kisaran 3% hingga 4% dan biasanya ditemukan di bank komunitas yang lebih kecil, credit unions, atau bank online. Sangat mudah untuk terpikat oleh tarif yang relatif memikat yang mereka tawarkan, tetapi, dengan semua peringatan yang terlibat, itu mungkin tidak untuk semua orang.
Apa Rekening Pasar Uang vs. Rekening Giro Berbunga Tinggi?
- Rekening pasar uang (MMA) adalah rekening berbunga yang menghasilkan suku bunga variabel yang biasanya lebih tinggi dari rekening tabungan tradisional.
- Rekening pasar uang memiliki penulisan cek terbatas dan maksimum enam transfer dan pembayaran elektronik per bulan.
- Rekening giro dengan bunga tinggi dapat membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada MMA biasa.
- Namun, rekening giro berbunga tinggi memiliki persyaratan, yang dapat mencakup persyaratan saldo tinggi, setoran langsung, dan jumlah minimum transaksi bulanan.
Akun pasar uang
Rekening pasar uang adalah rekening berbunga jangka pendek yang menghasilkan imbal hasil variabel sambil mempertahankan pokok. MMA cenderung memberikan suku bunga yang lebih tinggi daripada tabungan, tetapi mereka sering meminta setoran minimum yang lebih tinggi. Beberapa membutuhkan saldo minimum untuk menerima tarif tertinggi. Suku bunga MMA bervariasi, yang berarti naik dan turun seiring dengan tingkat suku bunga di pasar secara keseluruhan.
Salah satu kelemahan rekening pasar uang dibandingkan rekening giro adalah MMA memiliki hak menulis cek dan transfer saldo yang terbatas.The federal Peraturan Cadangan D membatasi deposan untuk total bulanan enam transfer dan pembayaran elektronik.Jika batas transfer dilanggar, bank kemungkinan akan mengenakan denda, dan jika volume transaksi tidak berkurang setelahnya, akun tersebut kemungkinan akan diubah menjadi rekening koran.
Rekening bank pasar uang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sementara MMA yang dibuka dalam credit unions diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA). Kedua agensi tersebut memberikan asuransi hingga $ 250.000 per deposan per akun.
Singkatnya, MMA mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, bergantung pada tarifnya, jika tujuannya adalah untuk memarkir sejumlah uang untuk waktu yang singkat, atau jika Anda tidak ingin secara aktif mengelola tabungan Anda. MMA memberikan akses ke uang Anda saat Anda membutuhkannya, membayar dengan tarif yang lebih tinggi daripada rekening tabungan sambil membutuhkan sedikit usaha dari pihak Anda.
Rekening Giro Berbunga Tinggi
Rekening giro dengan bunga tinggi memiliki semua fitur yang menyertai rekening giro tradisional. Banyak akun menawarkan cek tak terbatas, kartu debit, pengelolaan akun online, dan fasilitas seperti poin hadiah dan perlindungan cerukan gratis. Banyak bank akan membebaskan biaya pemeliharaan bulanan jika saldo harian minimum dipertahankan.
Tarif untuk rekening giro berbunga tinggi biasanya dibatasi, yang berarti bahwa suku bunga yang lebih tinggi hanya dibayarkan hingga sejumlah uang tertentu pada deposito. Sebagian besar akun dibatasi pada $ 25.000, tetapi batasnya bisa serendah $ 1.000. Setoran yang melebihi batas mendapatkan tarif yang jauh lebih rendah, serendah 0,1%. Namun, banyak rekening giro berbunga tinggi membayar tingkat yang lebih baik daripada rekening pasar uang.
Anda harus memenuhi sejumlah persyaratan untuk mendapatkan tarif yang lebih tinggi, yang dapat mencakup setoran langsung ke akun dan mendaftar untuk laporan elektronik. Banyak akun memerlukan sepuluh transaksi bulanan, dan jika Anda membuat kurang dari sepuluh, Anda kehilangan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk periode laporan. Selain itu, rekening giro dengan bunga tinggi terkadang memerlukan setidaknya satu pembayaran tagihan atau transfer dari rekening tersebut per periode laporan. Pembayaran tagihan adalah sistem pembayaran online.
Tak satu pun dari persyaratan yang disebutkan di atas tidak dapat diatasi. Namun, bertemu dengan mereka berarti Anda harus mengelola akun secara aktif. Kebanyakan orang terbiasa dengan pendekatan yang lebih pasif dalam pengelolaan akun.
Keuntungan dan Kerugian dari Rekening Giro Berbunga Tinggi
Jika Anda ingin mengelola akun Anda secara aktif, rekening giro berbunga tinggi dapat menghasilkan pendapatan bunga yang jauh lebih tinggi daripada MMA biasa. Jika dalam perjalanan normal sebulan, Anda berharap untuk membuat jumlah transaksi debit yang diperlukan dan memiliki setidaknya satu tagihan yang dapat Anda atur pada pembayaran tagihan otomatis, rekening giro berbunga tinggi tidak akan banyak mengelola.
Salah satu kekurangan dari rekening giro berbunga tinggi adalah batasannya. Untuk mengoptimalkan pendapatan suku bunga Anda, Anda perlu memastikan bahwa jumlah deposit tidak melebihi batas karena Anda tidak akan mendapatkan tingkat yang lebih tinggi untuk melampauinya.
Namun, deposan kemungkinan akan mendapatkan lebih banyak dengan rekening giro jika mereka dapat memenuhi persyaratan. Misalnya, setoran $ 10.000 di rekening koran berbunga tinggi menghasilkan bunga 2,5% sama dengan bunga $ 250 per tahun. Di sisi lain, deposit $ 10.000 di rekening pasar uang dengan tingkat bunga 0,20% sama dengan bunga $ 20 per tahun.
Garis bawah
Baik rekening giro berbunga tinggi maupun rekening pasar uang dapat memberi Anda bunga lebih dari rekening tabungan tradisional. Selain itu, kedua akun tersebut tetap memberi Anda akses ke uang Anda saat Anda membutuhkannya. Rekening yang tepat untuk Anda sangat bergantung pada jumlah transaksi perbankan bulanan dan apakah Anda dapat memenuhi persyaratan minimum untuk setiap rekening.
Related Posts
- Akun Pasar Uang atau CD: Investasi mana yang lebih baik?
- Rekening giro
- Akun pasar uang
- CD vs. MM vs. Rekening Tabungan: Memilih Yang Tepat
- Bagaimana Akun Pasar Uang Bekerja
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Rekening tabungan
- Apakah Rekening Pasar Uang dan Reksa Dana Pasar Uang Aman?
- 10 Akun Pemeriksaan Teratas untuk Lanjut Usia (JPM, WFC)
- Deposit Permintaan