Rekening Tabungan Bebas Pajak dan Tempat Lain untuk Menyimpan Bebas Pajak – (Ekonomi)

oleh

Kebanyakan rekening tabungan — dan tempat serupa untuk memarkir uang Anda, seperti dana pasar uang — mengharuskan Anda membayar pajak atas bunga yang Anda peroleh. Beberapa jenis rekening tabungan dan instrumen keuangan lainnya merupakan pengecualian dari aturan ini dan mungkin layak dipertimbangkan jika Anda mencari cara untuk mengurangi tagihan pajak dan memperpanjang tabungan Anda.

Ada dua cara rekening tabungan dapat mengurangi tagihan pajak Anda. Beberapa akun mengizinkan Anda menyetor uang sebelum pajak, mengurangi penghasilan kena pajak Anda pada tahun Anda memberikan kontribusi. Akun lain memungkinkan uang yang Anda masukkan untuk mendapatkan bunga bebas pajak, mengurangi beban pajak Anda di masa depan.

Apa Rekening Tabungan Bebas Pajak dan Tempat Lain untuk Menyimpan Bebas Pajak?

  • Dalam kebanyakan kasus, bunga yang diperoleh dari rekening tabungan dikenakan pajak.
  • Menggunakan jenis rekening pensiun yang diuntungkan pajak, rekening tabungan pendidikan, dan kendaraan tabungan lainnya dapat membantu Anda menghemat uang untuk pajak, sehingga Anda memiliki lebih banyak tabungan.
  • Beberapa dari akun ini memungkinkan Anda menyumbangkan uang sebelum pajak, sementara yang lain membiarkan uang Anda tumbuh tanpa pajak.

Akun Pensiun yang Diuntungkan Pajak

Baik Anda baru memulai karier atau mendekati masa pensiun, menabung untuk masa pensiun harus menjadi prioritas utama untuk tabungan Anda. Menggunakan jenis rekening tertentu untuk tabungan ini akan menurunkan pajak Anda, meninggalkan Anda dengan lebih banyak tabungan pensiun dalam jangka panjang.

Akun Pensiun Perorangan (IRA)

Ada beberapa jenis rekening pensiun individu (IRA) yang membantu Anda menghemat pajak dengan cara yang berbeda.Uang yang Anda investasikan di Roth IRA telah dikenakan pajak sebelum Anda menyimpannya, dan bunganya tidak akan dikenakan pajak saat uang ditarik untuk masa pensiun.Anda juga tidak dikenakan pajak atas bunga apa pun yang dibayarkan ke akun sebelum ditarik.

IRA tradisional memungkinkan Anda mengurangi jumlah yang Anda kontribusikan dari penghasilan Anda, menurunkan beban pajak Anda untuk tahun itu.Saat uang Anda ada di akun, uang itu tumbuh bebas pajak;Anda tidak membayar pajak atas bunga yang diperolehnya.Namun, ketika Anda mengeluarkan uang, Anda harus membayar pajak penghasilan dengan tarif Anda saat ini untuk simpanan Anda dan uang yang mereka peroleh saat berada di akun. SEP IRA dan SIMPLE IRA adalah tipe IRA tradisional.2

401 (k) Rencana dan Rekening Tabungan Serupa Lainnya

Paket 401 (k) yang disponsori pemberi kerja memungkinkan Anda menangguhkan sebagian dari gaji Anda untuk akun pensiun.Anda tidak dikenakan pajak atas penghasilan apa pun yang Anda masukkan ke 401 (k) jadi, untuk setiap dolar yang Anda kontribusikan, Anda menurunkan total penghasilan kena pajak untuk tahun itu.Dalam beberapa kasus, atasan Anda juga dapat berkontribusi ke akun tersebut, sehingga membuatnya lebih menguntungkan. 403 (b) rencana adalah akun serupa untuk pegawai sekolah negeri, sementara 457 rencana tersedia untuk pegawai pemerintah dan nirlaba tertentu.5

Di semua akun ini, penghasilan dari investasi Anda tidak dikenakan pajak sampai Anda menarik dana Anda. Kemudian, baik kontribusi maupun penghasilan dikenai pajak dengan tarif pajak penghasilan Anda saat ini. Selain itu, sejak 2006, 401 (k) telah memiliki opsi Roth 401 (k) , di majikan yang memilih untuk menawarkannya. Seperti Roth IRA, Anda menyisihkan pendapatan setelah pajak dan tidak mendapatkan potongan untuk kontribusi Anda. Tetapi akun tersebut tumbuh bebas pajak dan tidak ada pajak atas penarikan. Dana pendamping pemberi kerja, jika ada, akan dikenakan pajak pada saat penarikan, seperti pada 401 (k) biasa.

Rekening Pengeluaran Fleksibel dan Rekening Tabungan Kesehatan

Rekening pengeluaran fleksibel (FSA) dan rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah program yang membantu memberikan keringanan pajak sambil membantu biaya perawatan kesehatan dan, dalam kasus FSA, biaya perawatan anak, juga. Meski namanya terdengar mirip, ada beberapa perbedaan utama.

FSA:

  • Harus disponsori oleh majikan.
  • Harus disiapkan dengan jumlah setoran yang biasanya harus diumumkan di awal tahun dan tidak dapat diubah.
  • Jangan berguling — jika Anda tidak menggunakan uang, Anda kehilangannya!
  • Tersedia untuk biaya perawatan kesehatan dan perawatan anak.
  • Jangan mengharuskan Anda memiliki paket asuransi kesehatan dengan deduksi tinggi.

HSA:

  • Jangan membutuhkan sponsor perusahaan.
  • Dapat dibuka oleh siapa saja dengan paket asuransi kesehatan dengan potongan tinggi.
  • Dapat diperpanjang dari tahun ke tahun — Anda tidak akan kehilangan uang jika tidak membelanjakannya.
  • Bisa mendapatkan bunga.
  • Hanya dapat digunakan untuk pengeluaran terkait kesehatan yang memenuhi syarat.
  • Dapat berfungsi sebagai sumber tambahan tabungan pensiun.

Untuk tahun 2020 dan 2021, batas FSA adalah $ 2.750, sedangkan batas kontribusi HSA adalah $ 3.550 untuk tahun 2020 dan $ 3.600 untuk tahun 2021 untuk individu dan $ 7.100 untuk keluarga pada tahun 2020 meningkat menjadi $ 7.200 pada tahun 2021.

Kesamaan yang dimiliki kedua akun ini adalah Anda berkontribusi sebelum Anda membayar pajak penghasilan atas penghasilan Anda — sehingga meregangkan dolar yang harus Anda keluarkan untuk perawatan kesehatan. Jika Anda memiliki biaya medis satu kali atau berulang atau prosedur mendatang yang tidak sepenuhnya ditanggung oleh asuransi, dan Anda memiliki perkiraan yang baik tentang kebutuhan medis (dan perawatan anak) Anda untuk tahun depan, ada baiknya mempertimbangkan salah satu dari akun ini.

Referensi cepat

FSA bertujuan terbatas adalah jenis FSA khusus yang dapat Anda miliki bersama dengan HSA. Mereka dapat digunakan untuk biaya penglihatan dan gigi, dan untuk biaya medis setelah Anda memenuhi pengurangan asuransi Anda.

Rekening Tabungan Pendidikan

Perguruan tinggi atau biaya pendidikan lainnya adalah pengeluaran besar dan alasan orang menghemat uang. Rekening tabungan tertentu dapat membantu dengan mengurangi pajak yang Anda bayarkan.

529 Akun

Paket 529 sekarang memungkinkan Anda menghemat biaya pendidikan K-12 dan pendidikan pasca sekolah menengah.(Sebelumnya hanya biaya pasca sekolah menengah yang diizinkan.) Ada dua jenis utama: rencana biaya sekolah prabayar, yang memungkinkan Anda membayar sekarang untuk kehadiran di masa mendatang di sekolah tertentu (mengunci tarif sekolah saat ini), dan rencana tabungan, yang diinvestasikan dan menumbuhkan pajak -Gratis.Banyak negara bagian juga menawarkan keuntungan pajak atas uang yang Anda kontribusikan.

Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell

Mirip dengan 529, rekening tabungan pendidikan Coverdell adalah rekening perwalian atau kustodian yang dapat digunakan untuk membayar biaya pendidikan dasar, menengah, atau pasca sekolah menengah.Distribusi bebas pajak jika dibuat untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, meskipun uang yang tersisa di rekening ketika penerima mencapai usia 30 harus didistribusikan dan kemudian dikenai pajak. Sebaliknya, tidak ada batasan usia bagi penerima rencana 529.

Obligasi Daerah

Obligasi kota (atau “munis”) adalah obligasi yang dijual oleh pemerintah daerah untuk mendukung proyek perbaikan publik.Mereka umumnya memiliki tingkat pengembalian tetap dan jangka waktu tertentu.Ada obligasi jangka pendek, yang jatuh tempo antara satu sampai tiga tahun, dan obligasi jangka panjang, yang tidak jatuh tempo lebih dari satu dekade.

Untuk mendorong investasi dalam proyek pemerintah daerah, bunga yang diperoleh dari obligasi kota bebas dari pajak federal (beberapa, tetapi tidak semua, obligasi kota dibebaskan dari pajak negara bagian dan bahkan lokal jika Anda tinggal di negara bagian tempat obligasi diterbitkan). Munis membayar suku bunga yang relatif rendah, tetapi sebagian besar dianggap sebagai investasi berisiko rendah. Obligasi ini populer di kalangan orang-orang dalam kurung pajak tinggi karena mereka membantu mengurangi beban pajak mereka sambil tetap mendapatkan bunga dan dengan orang dewasa yang lebih tua karena umumnya investasi berisiko rendah.

Bonus tambahan: Berinvestasi di obligasi kota atau kota Anda sendiri memungkinkan Anda mendukung proyek di komunitas tempat Anda tinggal.Anda menerima sumber daya publik yang lebih baik sambil mendapatkan bunga bebas pajak dari tabungan Anda.

Salah satu alternatif untuk berinvestasi secara langsung di obligasi daerah adalah memilih dana obligasi daerah .Jika Anda ingin dibebaskan dari pajak negara bagian (dan bahkan pajak lokal), Anda harus tinggal di negara bagian tempat obligasi diterbitkan.

Asuransi Jiwa Permanen

Mungkin cara yang kurang dikenal untuk mengakumulasi pertumbuhan dan pendapatan bebas pajak adalah melalui penggunaan polis asuransi jiwa permanen yang mengandung nilai tunai, seperti seumur hidup atau kehidupan universal. Polis ini memiliki komponen jaminan kematian, serta komponen uang tunai yang dapat dipinjam — atau ditarik — selama tertanggung masih hidup.

Uang ini tumbuh setiap tahun pada tingkat yang sederhana melalui dividen, yang mungkin tidak dikenakan pajak dalam banyak kasus.Jika Anda menarik uang yang telah Anda kontribusikan (dasar), Anda tidak perlu membayar pajak apa pun.Sebagai alternatif, Anda dapat meminjam dengan nilai tunai dari polis bebas pajak dan membiarkan dividen polis menutupi biaya bunga.

Garis bawah

Rekening tabungan biasanya dikenakan pajak atas bunga yang mereka peroleh. Jadi, jika Anda dapat berinvestasi dalam akun bebas pajak, Anda akan dapat meregangkan uang Anda lebih jauh. Meskipun setiap jenis instrumen bebas pajak memiliki batasannya, semuanya adalah alat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. 

Related Posts

  1. Rekening tabungan
  2. Obligasi
  3. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  4. Rekening giro
  5. Apa Itu Rekening Tabungan Bunga Tinggi?
  6. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  7. Treasury Bonds: Investasi Bagus untuk Pensiun?
  8. Akun pasar uang
  9. Penggunaan Pensiun untuk Rekening Tabungan Kesehatan Anda (HSA)
  10. Akun Pensiun yang Ditangguhkan atau Bebas Pajak: Apa Bedanya?

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)