Apa Rencana Investasi Otomatis (AIP)?
Rencana investasi otomatis (AIP) adalah program investasi yang memungkinkan investor menyumbangkan uang ke akun investasi secara berkala untuk diinvestasikan dalam strategi atau portofolio yang telah ditentukan sebelumnya. Dana dapat secara otomatis dipotong dari gaji individu atau dibayarkan dari akun pribadi.
Poin Penting
- Rencana investasi otomatis (AIP) mengacu pada sejumlah strategi di mana investasi dilakukan menggunakan dana yang secara otomatis dialihkan untuk tujuan tersebut.
- Banyak dana pensiun secara otomatis diinvestasikan dengan dolar sebelum pajak atau uang yang dicocokkan oleh pemberi kerja.
- Individu juga dapat menyusun AIP sendiri, mulai dari rencana investasi ulang dividen sederhana hingga robo-advisor yang sepenuhnya otomatis.
Memahami Rencana Investasi Otomatis
Rencana investasi otomatis adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang. Berbagai mekanisme pasar telah dirancang untuk membantu memfasilitasi rencana investasi otomatis. Investor dapat berkontribusi melalui perusahaan mereka dengan menjadwalkan pemotongan otomatis dari gaji mereka untuk investasi di akun investasi yang disponsori pemberi kerja. Individu juga dapat memilih untuk mengatur penarikan otomatis dari akun pribadi.
Paket Investasi Otomatis yang Disponsori oleh Pengusaha
Pemberi kerja menawarkan berbagai pilihan untuk investasi otomatis melalui program tunjangan mereka. Pilihan investasi membantu mendukung tujuan investasi jangka pendek dan jangka panjang bagi karyawan. Kendaraan investasi paling umum untuk investasi otomatis yang disponsori pemberi kerja adalah 401k. Karyawan dapat memilih untuk secara otomatis menginvestasikan persentase dari gaji mereka dalam 401k yang disponsori pemberi kerja. Banyak pemberi kerja akan sering mencocokkan persentase dari investasi otomatis karyawan mereka sebagai bagian dari program tunjangan mereka.
Perusahaan juga dapat menawarkan opsi tambahan untuk investasi otomatis, seperti saham perusahaan atau saham Z di perusahaan reksa dana. Opsi investasi otomatis ini membantu mempromosikan loyalitas dan kepemilikan jangka panjang.
Selain itu, beberapa perusahaan mungkin bermitra dengan perusahaan keuangan melalui program manfaat mereka untuk menawarkan opsi lain untuk investasi otomatis. Kemitraan ini dapat mendukung tujuan investasi jangka pendek dan perencanaan keuangan holistik. Kemitraan program manfaat memungkinkan investasi otomatis di akun investasi yang disesuaikan atau ke akun yang dikelola oleh robo-advisor .
Rencana Investasi Otomatis untuk Perorangan
Di luar rencana investasi otomatis yang disponsori pemberi kerja, individu juga memiliki berbagai pilihan untuk dipilih di pasar investasi. Hampir setiap penawaran akun investasi yang tersedia memberi investor opsi untuk melakukan investasi otomatis.
Beberapa akun investasi paling umum untuk membuat investasi otomatis termasuk akun pensiun dan akun perantara. Beberapa akun pensiun menawarkan insentif bagi investor untuk melakukan investasi otomatis, seperti Capital One Investments. Platform ini menawarkan diskon kepada investor untuk komisi perdagangan ketika mereka melakukan investasi otomatis pada hari Selasa. Banyak platform investasi juga menawarkan opsi untuk memilih untuk menyimpan investasi otomatis di akun pasar uang, mendapatkan bunga hingga uang tersebut dialokasikan ke jenis sekuritas lainnya.
Salah satu bentuk AIP yang membantu menumbuhkan investasi pada satu saham adalah rencana investasi kembali dividen (DRIP). DRIP adalah program yang memungkinkan investor untuk secara otomatis menginvestasikan kembali dividen tunai mereka menjadi saham tambahan atau bagian pecahan dari saham yang mendasarinya pada tanggal pembayaran dividen. Meskipun istilah ini dapat berlaku untuk pengaturan investasi kembali otomatis yang dibuat melalui pialang atau perusahaan investasi, istilah ini umumnya mengacu pada program formal yang ditawarkan oleh perusahaan publik secara langsung kepada pemegang saham yang ada .
Berinvestasi Otomatis Dengan Penasihat Robo
Di pasar teknologi keuangan yang berkembang pesat, banyak opsi baru untuk investasi otomatis juga diperkenalkan yang disebut robo-advisors. Perusahaan tekfin menawarkan platform investasi mikro yang memungkinkan investor melakukan investasi otomatis dengan sedikit demi sedikit. Biji pohon ek memberikan satu contoh. Platform ini terhubung dengan rekening bank investor untuk menginvestasikan uang receh (pembulatan) dari setiap pembelian dalam portofolio investasi terpilih. Wealthfront dan Betterment adalah dua platform robo-advisor terkenal lainnya.
Robo-advisors, sebagian besar, mengotomatiskan strategi terindeks yang ditujukan untuk jangka waktu yang lama. Mereka cenderung mengikuti strategi investasi pasif yang diinformasikan oleh teori portofolio modern (MPT) untuk mengoptimalkan bobot alokasi aset untuk memaksimalkan pengembalian yang diharapkan untuk toleransi risiko tertentu dan kemudian menjaga bobot portofolio tersebut seimbang. Apa yang membuat robo-advisors unik adalah mereka sangat murah dan memiliki minimum yang sangat rendah untuk memulai — artinya bahkan pemula pun bisa mendapatkan portofolio yang dioptimalkan dengan jumlah dolar yang kecil. Mereka juga mengatur-dan-melupakannya dalam banyak hal, artinya ini benar-benar otomatis.
Keuntungan Rencana Investasi Otomatis
Ada banyak teknik dan produk pasar yang tersedia bagi investor yang tertarik untuk memberikan kontribusi investasi otomatis. Investor yang melakukan investasi otomatis melalui program tunjangan yang disponsori pemberi kerja juga biasanya akan menghemat uang untuk biaya transaksi dan mengalami biaya yang lebih rendah.
Dengan “membayar diri mereka sendiri lebih dulu,” banyak orang menemukan bahwa mereka berinvestasi lebih banyak dalam jangka panjang. Investasi mereka diperlakukan sebagai bagian lain dari anggaran rutin mereka. Ini juga memaksa seseorang untuk membayar investasi secara otomatis, yang mencegah mereka untuk dapat menghabiskan semua pendapatan yang dapat dibuang .
Related Posts
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rencana pensiun
- Sistem Perdagangan Otomatis: Pro dan Kontra
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- Brexit
- Semua Tentang Asuransi Kesehatan COBRA
- Reksa Dana
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui