Rencana onstrasi | Finansial 2022

Apa Rencana onstrasi?

Skema opt-out adalah program tabungan pensiun yang disponsori pemberi kerja yang secara otomatis mendaftarkan semua karyawan ke dalam 401 (k) atau SIMPLE IRA. Perusahaan yang menggunakan ketentuan penyisihan mendaftarkan semua karyawan yang memenuhi syarat ke dalam alokasi default dengan tingkat iuran yang ditetapkan, biasanya sekitar 3% dari upah kotor.

Karyawan dapat mengubah persentase kontribusinya atau menyisih dari paket sama sekali. Mereka juga dapat mengubah investasi yang dimasuki uang mereka jika perusahaan menawarkan pilihan.

Poin Penting

Rencana keluar secara otomatis mendaftarkan karyawan baru ke dalam rencana tabungan pensiun perusahaan.
Persentase tertentu dari gaji kotor dibayarkan ke rekening pensiun, bersama dengan kontribusi perusahaan yang sesuai, jika ada.
Karyawan dapat memilih untuk “menyisih” dari program pensiun, atau mengubah persentase yang dikurangkan.

Memahami Rencana Memilih Keluar

Pengusaha menetapkan beberapa aturan untuk rencana penyisihan.

Beberapa mengizinkan karyawan untuk menarik kontribusi otomatis mereka, termasuk pendapatan apa pun, dalam waktu 90 hari sejak kontribusi otomatis pertama mereka. Beberapa juga mengizinkan karyawan untuk secara efektif meminjam sebagian dari uang mereka sendiri dan melunasinya dari waktu ke waktu untuk menghindari denda pajak untuk penarikan lebih awal dari dana pensiun.

Pengusaha juga dapat secara otomatis meningkatkan tingkat iuran default setiap tahun ketika seorang karyawan berpartisipasi dalam program tersebut, hingga maksimum 10%. Ini juga dapat diubah oleh karyawan.

Kontribusi yang Sesuai

Seorang pemberi kerja mungkin menawarkan kontribusi yang sesuai. Ini adalah tunjangan karyawan yang substansial. Misalnya, pemberi kerja dapat menyesuaikan kontribusi karyawan dari dolar ke dolar hingga persentase tertentu. Kecocokan perusahaan sebesar 3% adalah rata-rata di antara pemberi kerja yang memilih untuk menawarkannya.

Pengusaha harus mematuhi aturan federal tertentu saat menawarkan jenis paket ini. Misalnya, semua karyawan harus 100% diberikan setelah tidak lebih dari dua tahun bekerja. Karyawan perlu diberi kesempatan untuk mengubah pilihan investasi mereka secara berkala.

Rencana penyisihan harus menjelaskan semua aturan kepada karyawan, memberikan pemberitahuan dan pengungkapan, dan melaksanakan rencana secara seragam di antara semua orang yang memenuhi syarat.

Pro dan Kontra dari Rencana Keluar

Banyak pekerja di AS tidak menyimpan cukup uang untuk pensiun, dan beberapa tidak menyimpan apa-apa. Mengetahui hal ini, beberapa perusahaan memberlakukan rencana penyisihan sebagai upaya untuk meningkatkan jumlah karyawan yang menabung.

Referensi cepat

Jumlah yang dikurangkan dalam rencana keluar, biasanya sekitar 3%, adalah awal yang baik tetapi terlalu rendah untuk membangun akun pensiun yang signifikan.

Rencana penyisihan cenderung menaikkan tingkat partisipasi. Namun, mereka ditetapkan pada tingkat iuran yang terlalu rendah untuk membantu karyawan di masa pensiun. Karyawan yang tidak secara proaktif mengubah tingkat kontribusinya mungkin kurang berinvestasi dalam jangka panjang. Tanpa pengingat berkala bahwa kontribusi 3%, misalnya, hanyalah titik awal, banyak yang mungkin tidak cukup menabung dalam jangka panjang.

Untuk alasan ini, beberapa orang berpendapat bahwa rencana keluar dapat mendorong partisipasi yang lebih luas dalam rencana tabungan pensiun, tetapi mereka cenderung menurunkan total iuran pensiun mereka. Untuk mengatasi kemungkinan ini, beberapa pengusaha menaikkan tingkat iuran karyawan sebesar 1% setiap tahun, dengan 10% menjadi maksimum biasanya.

Ada cara lain pengusaha dapat mendorong kontribusi pensiun. Meningkatkan kecocokan perusahaan adalah salah satunya. Sebagian besar karyawan yang memiliki rencana tabungan pensiun tahu bahwa gagal menabung cukup untuk memanfaatkan kecocokan perusahaan hanyalah “meninggalkan uang di atas meja”.