Apa Rencana Penghasilan Hidup?
Rencana pendapatan seumur hidup adalah produk keuangan untuk profesional berpenghasilan tinggi yang memastikan pendapatan terjamin seumur hidup untuk pensiunan peserta. Mirip dengan sisa dana amal, rencana pendapatan hidup didanai oleh kumpulan investasi.
Memahami Rencana Penghasilan Hidup
Peserta dalam rencana pendapatan kehidupan mentransfer aset ke dalam kumpulan dana yang dikelola. Kumpulan dana dibayarkan kepada pensiunan kontributor dalam bentuk pendapatan yang dijamin seumur hidup.
Dalam banyak hal, rencana pendapatan hidup mirip dengan sisa dana amal. Artinya, mereka memberikan pembagian pendapatan berkala kepada penerima manfaat untuk jangka waktu tertentu, setelah itu sisa dana disumbangkan ke penerima yang ditunjuk , biasanya amal.
Perbedaan utama antara rencana pendapatan hidup dan sisa dana amal adalah rencana pendapatan hidup didanai dari pendapatan yang dikumpulkan. Dana pendapatan gabungan biasanya diinvestasikan dalam portofolio sekuritas pendapatan tetap, dan manajer dana bertanggung jawab untuk menjaga atau meningkatkan pokok.
Strategi Filantropis
Banyak rencana pendapatan hidup berakar pada strategi filantropi, di mana amal mengelola kumpulan dana. Dalam kasus seperti itu, badan amal mengambil kendali dan kepemilikan aset setelah kematian donor, atau setelah kematian penerima yang disebutkan terakhir.
Rencana pendapatan seumur hidup paling sesuai untuk profesional berpenghasilan tinggi dan pemilik bisnis yang mencari strategi untuk memastikan penggantian pendapatan dan kemandirian finansial yang berkelanjutan selama masa pensiun. Dalam banyak kasus, rencana pendapatan jiwa juga memberikan unsur perlindungan asuransi jiwa.
Harga Masuk
Sementara harga masuk ke dalam rencana pendapatan kehidupan dapat bervariasi dari rencana ke rencana dan negara ke negara, skenario umum yang dijelaskan dalam prospektus rencana pendapatan kehidupan menggambarkan investasi awal $ 100.000. Namun demikian, beberapa paket yang lebih terjangkau menetapkan investasi minimum sekecil $ 5.000.
Di bawah sebagian besar rencana pendapatan hidup, organisasi pengelola membuat perjanjian pembayaran tahunan dengan peserta, memastikan pembayaran pendapatan minimum secara berkala. Pembayaran tambahan, seperti tunjangan kematian , mungkin disertakan.
Celah Pensiun
Rencana pendapatan hidup adalah salah satu produk keuangan yang muncul dalam beberapa tahun terakhir karena semakin berkurangnya jumlah pekerja Amerika yang dicakup oleh semua jenis program pensiun sektor swasta.
Ketika sektor swasta AS mulai beralih dari pensiun manfaat pasti yang mendukung rencana 401 (k) dan investor individu mulai memindahkan dana pensiun ke IRA, banyak analis telah mengantisipasi krisis pensiun yang membayangi.
Hingga tahun 1975, Pusat Penelitian Pensiun menunjukkan bahwa 98% pekerja sektor publik dan 88% pekerja sektor swasta tercakup dalam program tunjangan pasti. Pada tahun 2018, angka-angka ini turun drastis.Meskipun 77% pekerja publik masih tercakup, hanya 13% pekerja sektor swasta mendapatkan pensiun.
Dan bagi banyak orang, tidak ada pengganti.Sebuah studi tahun 2020 oleh Schwartz Center for Economic Policy Analysis di New School menemukan bahwa hanya 36,2% orang usia kerja yang berpartisipasi dalam rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja.
Seiring tren ini berlanjut, analis terus berspekulasi tentang solusi, sementara pekerja didorong untuk berinvestasi dalam rencana pensiun independen yang sesuai dengan anggaran dan kebutuhan mereka.
Artikel terkait
- Gifting aset pensiun Anda untuk amal
- Rencana pensiun
- Tip tentang Kontribusi Amal: Batasan dan Keringanan Pajak
- Tips Pensiun: Pilih anuitas hadiah amal terbaik
- Sejarah Serikat Pekerja di Amerika Serikat
- Serikat Pekerja: Apakah Mereka Membantu atau Melukai Pekerja?
- Anuitas hadiah amal
- Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 — Dan Bagaimana Hal itu Masih Membantu Pensiun
- Menggunakan asuransi jiwa untuk membuat sumbangan amal
- Bagaimana pendidikan dan pelatihan mempengaruhi ekonomi