Rencana Pensiun: Pensiun vs Jaminan Sosial


Apa Rencana Pensiun: Pensiun vs Jaminan Sosial?

Ada banyak jenis pendapatan yang diperoleh pensiunan, tergantung pada seperti apa kehidupan mereka selama hari-hari kerja mereka. Dua dari aliran pendapatan yang paling dikenal saat ini termasuk  pensiun  dan  Jaminan Sosial, dua program yang didanai dan disusun dengan cara yang sangat berbeda.

Pensiun biasanya merupakan program pensiun di tempat kerja, di mana pemberi kerja memberikan kontribusi ke kumpulan dana atas nama karyawan.Jaminan Sosial ditangani oleh pemerintah federal dan didanai melalui  pajak gaji yang  dikumpulkan dari karyawan dan perusahaan.1

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana kedua program tersebut disusun dan bagaimana masing-masing dapat bermanfaat bagi pensiunan yang telah membayar untuk program tersebut.

Poin Penting

  • Pendapatan pensiun dapat dijamin melalui program pensiun manfaat pasti perusahaan dan Jaminan Sosial yang didanai pemerintah federal.
  • Lebih sedikit perusahaan yang menawarkan jaminan pensiun tetapi menawarkan kepada para pekerja rencana 401 (k), yang merupakan investasi mandiri yang dimaksudkan untuk menghasilkan pendapatan pensiun.
  • Jaminan Sosial adalah pendapatan dasar yang dijamin pemerintah untuk lansia Amerika, didanai melalui pajak khusus yang dibayarkan oleh pekerja.
  • Bagi sebagian besar pensiunan tanpa pensiun, Jaminan Sosial tidak akan cukup; jenis tabungan pensiun lainnya, seperti 401 (k), didorong.

Pensiun

Sebelum munculnya  IRA  dan  rencana 401 (k) , ada pensiun.Orang tua dan kakek nenek Anda, jika mereka bekerja di perusahaan yang sama selama bertahun-tahun, mungkin menikmati tunjangan pensiun yang besar.Pensiun saat ini secara resmi dikenal sebagai  program manfaat pasti  karena jumlah pembayaran yang akan Anda terima di masa pensiun ditentukan atau ditentukan sebelumnya.34

Pensiun swasta adalah akun pensiun yang dibuat oleh pemberi kerja untuk manfaat masa depan karyawan mereka.Pemberi kerja, yang diatur oleh undang-undang dan peraturan tertentu, berkontribusi atas nama karyawan dan menginvestasikan uang sesuai keinginan mereka.Setelah  pensiun , karyawan tersebut menerima pembayaran bulanan.Pegawai pemerintah negara bagian juga sering memiliki sistem pensiun.Misalnya, di Ohio, pegawai negeri membayar ke Sistem Pensiun Pegawai Umum Ohio sebagai pengganti Jaminan Sosial.

Pembayaran pensiun swasta bergantung pada beberapa faktor, seperti berapa lama Anda bekerja untuk majikan serta berapa gaji Anda.Dalam beberapa kasus, Anda dapat memilih pembayaran sekaligus atau cek anuitas bulanan .Di masa lalu, pemberi kerja diharuskan untuk menyimpan kelebihan aset pensiun dalam program tersebut dan tidak menggunakan dana tersebut untuk biaya lain.Undang-undang ini diberlakukan sehingga ketika dibutuhkan oleh pensiunan, uang akan tersedia untuk dibayarkan kepada pensiunan individu yang memenuhi syarat.Ini juga memastikan bahwa kelebihan uang pensiun tersedia untuk mengimbangi saat pengembalian investasi lebih rendah dari yang diharapkan.

Bertahun-tahun yang lalu, pemberi kerja mendorong Kongres untuk mengubah aturan pensiun dan mengizinkan mereka menggunakan uang dalam  program pensiun yang didanai berlebih  untuk tunjangan karyawan lainnya, seperti program kesehatan pensiunan dan pembayaran pensiun dini.Dalam bukunya “Retirement Heist: How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers,” Ellen Schultz menceritakan bagaimana perubahan ini menyebabkan banyak perusahaan memindahkan aset pensiun ke pundi-pundi perusahaan yang tidak terkait.Hal itu mengakibatkan pengurangan besar-besaran dana pensiun dan, pada akhirnya,  dana pensiun kekurangan dana .

Pensiun sektor swasta berangsur-angsur menjadi usang, tetapi lebih dari 44 juta orang Amerika masih tetap ditanggung olehnya. Pensiun, secara umum, dianggap paket yang disponsori pemberi kerja yang memenuhi syarat, yang membuatnya tunduk padaaturan distribusi minimum (RMD) yang disyaratkan .Ini berarti peserta harus mulai mengambil distribusi pada usia 72 atau menghadapi hukuman. Ketentuan untuk distribusi sebelum 72 dapat bervariasi. Banyak peserta memulai distribusi pada usia 65 tahun. 

Keamanan sosial

Meskipun banyak lansia menerima tunjangan Jaminan Sosial saat  pensiun, sistem Jaminan Sosial tidak dianggap sebagai pensiun.Ini mungkin terlihat seperti pensiun karena setelah pensiun (jika Anda telah membayar ke sistem selama tahun-tahun kerja Anda), Anda berhak menerima tunjangan bulanan.Manfaat ini bisa dimulai pada usia 62.

Jumlah cek bervariasi berdasarkan usia di mana Anda mulai menerima tunjangan serta berapa tahun Anda bekerja dan jumlah yang Anda peroleh selama Anda berkontribusi pada program. Jaminan Sosial tidak dirancang untuk sepenuhnya menggantikan penghasilan Anda atau memenuhi semua kebutuhan keuangan Anda di masa pensiun.

Jaminan Sosial didanai oleh sistem  bayar sesuai  pemakaian.Artinya, saat Anda bekerja, Anda membayar ke sistem.Di potongan gaji Anda, entri untuk  pajak Jaminan Sosial  tercantum sebagai FICA .Beberapa pembayaran yang Anda lakukan saat bekerja digunakan untuk mendanai tunjangan pensiunan serta remunerasi penerima Jaminan Sosial lainnya.

Perbedaan Utama

Ada beberapa perbedaan lain antara pensiun dan Jaminan Sosial.Jaminan Sosial menawarkan program asuransi kecacatan  yang mencakup pekerja dengan kredit yang cukup (diperoleh melalui pekerjaan dan pembayaran ke dalam sistem) jika mereka menjadi cacat. Pensiun biasanya tidak memberikan tunjangan kecacatan kecuali jika karyawan tersebut cacat dalam kecelakaan kerja.

Meskipun pasangan dapat menerima pembayaran pensiun sebagian, kecil kemungkinannya seorang anak juga akan mendapat manfaat dari pendapatan pensiun — seperti halnya dengan Jaminan Sosial. Akhirnya, pensiun dapat menawarkan pembayaran sekaligus setelah pensiun. Opsi ini tidak tersedia melalui sistem Jaminan Sosial.

Baik pensiun dan Jaminan Sosial dapat memberikan aliran pendapatan bagi para pensiunan.Pensiun dapat dimulai sejak usia 55, biasanya diambil sekitar usia 65, dan harus mulai ditarik pada usia 72. Jaminan Sosial dapat dimulai pada usia 62.

Pensiun dan Jaminan Sosial beroperasi untuk tujuan yang sama — menyediakan dana pensiun — tetapi tidak didanai dan disusun dengan cara yang sama, yang menimbulkan tantangan berbeda untuk masing-masing.Sementara sistem Jaminan Sosial federal kemungkinan akan terus memberikan bantuan kepada orang cacat dan orang tua selama bertahun-tahun — meskipun berapa banyak yang masih harus dilihat — sistem rencana pensiun swasta sedang sekarat, digantikan oleh  rencana iuran pasti  seperti IRA dan 401 (k) rencana.

Artikel terkait

  1. Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
  2. Apakah Jaminan Sosial Kena Pajak? Bisakah Saya Menghindari Membayar Pajak atas Manfaat?
  3. Rencana pensiun
  4. Bagaimana Pajak Jaminan Sosial Dihitung?
  5. PANDUAN UNTUK MANFAAT KEAMANAN SOSIAL
  6. Bagaimana Jaminan Sosial Bekerja untuk Wiraswasta
  7. Kualifikasi untuk jaminan sosial sebagai imigran hukum
  8. Bagaimana Jamsostek Bekerja Setelah Pensiun
  9. 3 Cara untuk Mendapatkan Manfaat Jaminan Sosial
  10. Risiko Umum Pasca Pensiun Yang Harus Anda Ketahui