, dapat menjadi tantangan untuk menemukan yang tepat untuk Anda dan situasi Anda.Kabar baiknya adalah Anda dapat memiliki lebih dari satu.
401 (k) rencana
Apa Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda?
- Roth dan IRA tradisional berbeda dalam hal pembayaran pajak — baik saat Anda berkontribusi (Roth) atau menarik dana pensiun (tradisional).
- Jika Anda hanya dapat berinvestasi dalam satu jenis akun pensiun, uang Anda dapat tumbuh paling cepat dalam paket 401 (k) dengan majikan yang cocok.
- Jika Anda dapat berinvestasi di lebih dari satu jenis akun pensiun, pertimbangkan cara mendapatkan kecocokan maksimum dan perlakuan pajak yang paling menguntungkan.
Dahulu kala, tunjangan pensiun dan Jamsostek cukup untuk menutupi pengeluaran selama masa pensiun. Hari ini, tidak terlalu banyak. Sebaliknya, kebanyakan orang mendanai tahun-tahun pascakerja mereka sendiri dengan menggunakan berbagai program pensiun yang menawarkan keringanan pajak dan tunjangan lainnya.
Berikut adalah beberapa skenario dan faktor yang perlu dipertimbangkan ketika Anda dihadapkan pada memilih akun investasi.
Roth IRA vs. IRA Tradisional
Rekening pensiun perorangan — atau IRA — adalah rekening yang diuntungkan pajak yang menyimpan investasi yang Anda pilih.Ada dua jenis IRA: tradisional dan Roth.Anda harus mendapatkan penghasilan — gaji, gaji, dan sejenisnya — untuk disumbangkan.
Batasan dan manfaat pajak untuk IRA ditetapkan oleh (IRS).Batasan kontribusi untuk dan sama.Untuk tahun 2020 dan 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000 setahun, ditambah $ 1.000 tambahan jika Anda mencapai usia 50 (atau lebih) pada akhir tahun pajak.
Internal Revenue ServiceIRA tradisionalRoth IRA
Anda harus mengambil (RMD) yang diperlukan dari IRA tradisional, yang dihitung sebagai penarikan tahunan.Bagian dariUU AMAN oleh Kongres AS meningkat usia ketika Anda harus mulai mengambil RMDS dari tua 70½ sampai 72 tahun sejak 2020.
distribusi minimum
Sebaliknya, Roth IRA tidak memiliki RMD selama masa hidup pemiliknya. Hal itu membuat Roth IRA menjadi karena Anda dapat meneruskan seluruh akun — dan keuntungan pajaknya — kepada ahli waris Anda.
sarana transfer kekayaan yang baik
Namun, IRS membuat perubahan pada aturan distribusi minimum yang diwajibkan untuk penerima yang ditunjuk setelah kematian pemilik IRA setelah 31 Desember 2019. Semua dana harus didistribusikan pada akhir tahun ke-10 setelah kematian pemilik IRA.Ada pengecualian untuk penerima manfaat tertentu yang memenuhi syarat, seperti pasangan.
Jika Anda memenuhi syarat untuk kedua jenis IRA, membuat pilihan biasanya bergantung pada kapan Anda ingin membayar pajak — sekarang atau di masa pensiun.
Batas Pendapatan IRA Tradisional
Dengan IRA tradisional, Anda mendapatkan keringanan pajak di muka — Anda dapat mengurangi kontribusi Anda — tetapi Andamembayar pajak atas penarikan di masa pensiun. Satu peringatan: Anda selalu dapat memotong kontribusi Anda sepenuhnya hanya jika Anda dan pasangan Anda tidak memiliki 401 (k) atau rencana pensiun lainnya di tempat kerja.Jika tidak, pemotongan Anda dapat dikurangi atau dihilangkan, tergantung pada penghasilan Anda.
Berikut adalah ikhtisar batas kontribusi 2021 per IRS:
Batas Pendapatan Roth IRA
Dengan Roth IRA, kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak, tetapi distribusi yang memenuhi syarat bebas dari pajak dan denda. Apa yang dimaksud dengan “memenuhi syarat”?Setidaknya harus lima tahun sejak Anda pertama kali berkontribusi kepada Roth, dan salah satu dari berikut ini juga harus benar:
- Anda telah mencapai usia 59½.
- Anda memiliki kecacatan.
- Anda menggunakan distribusi untuk membeli rumah pertama (batas seumur hidup: $ 10.000).
- Anda telah meninggal (dan penerima menerima pembagian).