Resansi pemicu

oleh

Apa Resansi pemicu?

Pemicu rekastasi adalah klausul dalam kontrak pinjaman yang menggerakkan modifikasi tak terjadwal terhadap sisa jadwal amortisasi pinjaman, seperti tabel pembayaran kembali, jika kondisi tertentu dipenuhi.

Poin Penting

  • Pemicu pemulihan adalah klausul dalam kontrak pinjaman yang dapat mengakibatkan modifikasi tak terjadwal pada jadwal amortisasi pinjaman.
  • Risiko yang terkait dengan pemicu penyusunan ulang mencakup penyesuaian tak terjadwal yang dapat meningkatkan persyaratan pembayaran secara substansial.
  • Peminjam harus membiasakan diri dengan risiko yang terkait dengan pemicu penyusunan kembali karena dapat menyebabkan kesulitan keuangan.

Memahami Recast Trigger

Pemicu perombakan tidak boleh disamakan dengan perombakan hipotek. Yang terakhir, jadwal amortisasi dihitung ulang dan disesuaikan berdasarkan perubahan pembayaran pokok. Misalnya, hipotek dapat disusun kembali jika jumlah pokok sebagian dibayar di muka.

Pemicu penyusunan ulang pada dasarnya mengubah cakupan jadwal amortisasi untuk memastikan pembayaran tepat waktu. Secara khusus, klausul tersebut berbicara tentang hipotek amortisasi negatif. Menurut definisi, amortisasi negatif terjadi ketika saldo pokok pinjaman meningkat karena peminjam gagal melakukan pembayaran untuk menutupi bunga yang jatuh tempo. Sisa bunga yang terhutang ditambahkan ke pokok pinjaman. Ketika saldo pokok hipotek naik ke persentase tertentu, biasanya antara 110% dan 125% dari saldo pokok asli hipotek, pemicu berlaku dan penyusunan kembali menjadi efektif.

Amortisasi negatif dapat terjadi dengan beberapa jenis hipotek tarif yang dapat disesuaikan (ARM) , termasuk  opsi pembayaran hipotek tarif yang dapat disesuaikan. Hipotek ini memungkinkan peminjam beberapa cara berbeda untuk melunasi hipotek, seperti membayar semua pokok dan bunga, membayar hanya bunga, atau membayar hanya sebagian dari bunga. Sementara peminjam dapat menghargai opsi pembayaran yang berbeda dengan opsi ARM, peminjam dapat membayar lebih banyak dalam jangka panjang.

Buat Ulang Pemicu dan Risiko

Pemicu penyusunan kembali menyajikan risiko tertentu yang harus dibiasakan oleh peminjam saat mereka menjalankan proses aplikasi hipotek , karena kurangnya pemahaman dapat menciptakan kesulitan keuangan yang nyata .

Ketika hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan opsi pembayaran mencapai batas amortisasi negatifnya  dan memicu penyusunan ulang yang tidak terjadwal, pembayaran bulanan kemungkinan besar akan meningkat secara substansial, mengakibatkan guncangan pembayaran. Pembayaran terjangkau yang dibayarkan peminjam dapat berubah menjadi beban keuangan yang signifikan jika tarif di ARM menyesuaikan dan memerlukan pembayaran bulanan yang lebih besar. Dalam skenario ekstrim, pembayaran dapat meningkat ke titik di mana peminjam tidak punya pilihan selain gagal bayar hutang.

Khususnya, bahkan kenaikan suku bunga yang sederhana, tergantung pada tingkat batas amortisasi negatif dari hipotek, dapat menyebabkan perombakan tak terjadwal beberapa bulan sebelum Bulan 61, yang biasanya merupakan perombakan terjadwal pertama pada opsi pembayaran ARM. Ini adalah prosedur operasi standar untuk opsi pinjaman ARM untuk disusun kembali setiap lima atau 10 tahun, jadi Bulan 61 adalah penanda yang signifikan di sepanjang jalan menuju pembayaran pinjaman. Saat itulah pembayaran minimum baru dihitung. Ini harus dibayar di Bulan 61 berdasarkan tingkat yang diindeks sepenuhnya , sisa jangka waktu pinjaman, dan saldo pinjaman pada saat itu.

Contoh Pemicu Perombakan

Pemicu perombakan paling sering dikaitkan dengan pinjaman yang terkait dengan tarif yang dapat disesuaikan. Ini terutama karena klausul pemicu memungkinkan perubahan pada jangka waktu pinjaman dan jadwal pembayaran. Misalnya, jika peminjam memiliki pinjaman ARM 10 tahun dan melewatkan beberapa pembayaran, maka pemicu penyusunan ulang membantu menyesuaikan kembali jadwal dan jumlah pembayaran mereka.

Demikian pula, jika tingkat suku bunga terus meningkat meskipun peminjam melakukan pembayaran jumlah minimum yang disyaratkan, maka batas amortisasi negatif berlaku dan peminjam dapat diancam untuk membayar denda.

Artikel terkait

  1. Recasted terjadwal.
  2. Amortisasi ulang atau refinancing rumah Anda
  3. Recastat Hipotek.
  4. Topi ARM tahunan
  5. 5/1 hibrida Hipotek tingkat disesuaikan (5/1 lengan hibrida)
  6. Poin Entri Pinpoint dengan filter dan pemicu
  7. Lengan diskresioner
  8. Strategi Amortisasi Hipotek
  9. 5 jenis hipotek berisiko untuk dihindari
  10. Bagaimana cara kerja hipotek saja?