Roth IRA: Anjuran dan Larangan Berinvestasi dan Perdagangan

Lebih dari 24 juta rumah tangga di AS memiliki akun pensiun individu Roth, yang menyumbang $ 810 miliar dalam aset pensiun pada 2019, menurut Investment Company Institute .1 Kendaraan tabungan pensiun didanai dengan dolar setelah pajak, yang berarti distribusi bebas pajak.

Apa Roth IRA: Anjuran dan Larangan Berinvestasi dan Perdagangan?

Roth IRA adalah kendaraan tabungan pensiun yang didanai dengan dolar setelah pajak, yang berarti distribusi bebas pajak.
Meskipun ada beberapa pengecualian, Anda dapat menyimpan hampir semua investasi di akun pensiun yang semakin populer ini: saham, obligasi, reksa dana, dana pasar uang, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan anuitas adalah beberapa pilihan.
Ada beberapa investasi yang tidak boleh Anda miliki di Roth IRA: barang koleksi, termasuk seni, permadani, logam, barang antik, permata, perangko, koin, minuman beralkohol, seperti anggur berkualitas, dan properti pribadi berwujud tertentu lainnya. Internal Layanan Pendapatan dianggap sebagai barang koleksi dilarang.

Roth IRA vs. IRA Tradisional

Diperkenalkan pada 1990-an, Roth IRA adalah adik dari akun pensiun individu tradisional(IRA), yang didanai dengan dolar sebelum pajak dan di mana distribusi dikenai pajak sebagai pendapatan biasa. Mereka populer di kalangan wiraswasta, dan sebagian dari pajak yang dibayarkan saat distribusi dapat dikurangkan tergantung pada pendapatan pembayar pajak.

IRA tradisional lebih populer, tetapi IRA Roth adalah yang paling cepat berkembang di antara berbagai jenis IRA. Jumlah rumah tangga yang memiliki IRA Roth telah meningkat rata-rata 5,3% per tahun antara tahun 2000 dan 2013 dibandingkan dengan tingkat pertumbuhan 1,3% untuk IRA tradisional.

Meskipun ada beberapa pengecualian, Anda dapat menyimpan hampir semua investasi di akun pensiun yang semakin populer ini. Saham, obligasi, reksa dana, dana pasar uang, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan anuitas adalah beberapa pilihan.

Investasi Paling Umum

Menurut Investment Company Institute (ICI), kepemilikan ekuitas paling menonjol dalam investasi Roth IRA.

Pada akhir tahun 2016, 65% dari saldo Roth IRA berada di ekuitas dan dana ekuitas.Persentase tertinggi berikutnya adalah reksa dana tanggal non target yaitu 10%.Reksa dana tanggal target, obligasi dan dana obligasi, dan dana pasar uang masing-masing terdiri kurang dari 10%.Pada akhir tahun 2016, 78% dari aset Roth IRA diinvestasikan dalam kepemilikan ekuitas (termasuk ekuitas, dana ekuitas, dan bagian ekuitas dari dana tanggal target dan dana campuran tanggal non-target).

Investasi yang Dilarang

Ada beberapa investasi yang tidak boleh Anda miliki di Roth IRA. Barang koleksi , termasuk seni, permadani, logam, barang antik, permata, perangko, koin, minuman beralkohol, seperti anggur berkualitas, dan properti pribadi berwujud tertentu lainnya yang dianggap oleh Internal Revenue Service sebagai barang koleksi dilarang.

Namun, ada pengecualian untuk beberapa koin yang terbuat dari logam mulia .Kontrak asuransi jiwa juga dilarang sebagai investasi.

Akun Margin

Beberapa transaksi dan posisi tidak diperbolehkan di Roth IRA.IRS tidak mengizinkan Anda untuk berinvestasi di Roth IRA Anda dengan uang pinjaman.Akibatnya, berinvestasi pada margin dilarang di Roth IRA, tidak seperti akun broker non-pensiun, di mana akun margin diperbolehkan.

Akun margin adalah akun perantara yang memungkinkan investor meminjam uang dari perusahaan pialang mereka untuk membeli sekuritas. Pialang membebankan bunga investor dan sekuritas digunakan sebagai jaminan. Karena margin adalah leverage, keuntungan atau kerugian sekuritas yang dibeli dengan margin meningkat.

Strategi dan kontrak perdagangan tertentu memerlukan akun margin. Ini termasuk beberapa kontrak opsi , misalnya, yang membutuhkan pinjaman berdasarkan margin. Anda juga tidak bisa menjual saham di Roth IRA. Penjualan singkat terjadi ketika investor meminjam saham dengan margin yang bertaruh bahwa harganya akan turun. Keuntungan dibuat ketika investor membeli kembali saham dengan harga lebih rendah.

Roth dan IRA tradisional adalah cara bagi investor untuk menabung dan berinvestasi jangka panjang menuju masa pensiun dengan manfaat pajak, bukan menghasilkan keuntungan cepat. Baik membeli dan berdagang dengan margin adalah langkah berisiko dan bukan untuk pemula atau investor sehari-hari.

Garis bawah

Roth IRA adalah yang paling cepat berkembang di antara berbagai jenis IRA, dan beberapa percaya bahwa membayar pajak di muka memberikan keuntungan membayar lebih pajak pada distribusi, seperti di IRA biasa. Roth IRA memungkinkan untuk berinvestasi dalam beragam produk investasi, meskipun ada beberapa pengecualian. Tanyakan pada perusahaan pialang Anda untuk melihat apa yang ditawarkannya.