Perdebatan seputar anuitas dan jika itu adalah pilihan investasi yang baik telah berlangsung selama bertahun-tahun dan sepertinya tidak akan berhenti dalam waktu dekat. Namun alih-alih mengulang argumen yang biasa, mari kita lihat dari sudut pandang yang berbeda.
Jika saat ini Anda dan mencari instrumen keuangan yang tepat untuk mencapai hasil pertumbuhan dan pendapatan terbaik, Anda lebih baik menggunakan pendekatan investasi saham daripada menggunakan anuitas.
berencana untuk pensiundividen
Apa Saham dividen atau anuitas untuk pensiun?
Saat Anda menyiapkan anuitas, keuntungan dari portofolio Anda menjadi sangat terbatas. Bergantung pada jenis anuitas yang Anda pilih, Anda tidak memiliki pertumbuhan pada anuitas langsung atau pertumbuhan minimal karena biaya untuk jenis anuitas lainnya. Dengan portofolio saham dividen, Anda tidak hanya mendapatkan pendapatan dari dividen, tetapi Anda juga mendapatkan dari pertumbuhan harga saham.
capital gain
Sisi negatif dari pertumbuhan dengan saham dividen adalah Anda akan mengalami lebih banyak karena tidak ada jaminan. Selama Anda tidak menjual saham Anda saat pasar turun dan hanya hidup dari dividen, ini bukan masalah besar.
volatilitas
Di sisi lain, jika faktor ini membuat Anda terjaga di malam hari, jaminan yang datang dengan anuitas mungkin sepadan dengan pertukaran pertumbuhan untuk Anda. Ingatlah bahwa anuitas adalah polis asuransi, jadi mereka hanya sebagus perusahaan tempat Anda membelinya. Jika perusahaan bangkrut, Anda kehilangan uang.
Tumpukan Pajak
Saat melihat pajak, ada dua perbedaan utama di antara kedua opsi tersebut. Yang pertama adalah bagaimana penghasilan Anda dikenai pajak; yang kedua adalah untuk ahli waris Anda jika Anda memberikan aset kepada mereka setelah kematian.
dasar biaya
Dengan pajak yang Anda bayarkan atas penghasilan Anda dalam anuitas, Anda dikenakan pajak pada tingkat pendapatan biasa Anda. Namun, dengan saham dividen, Anda membayar tarif yang lebih rendah untuk dividen yang memenuhi syarat — dan jika Anda termasuk dalam dua kelompok pajak terendah, Anda tidak membayar pajak apa pun.Selain itu, jika Anda menjual saham untuk mendapatkan keuntungan, pajak capital gain mencapai 20% untuk kelompok pajak tertinggi. Hal ini dapat membuat perbedaan besar dalam pajak yang Anda bayarkan selama masa pensiun.
Ketika Anda menyerahkan aset ke Anda, ada aturan berbeda tentang dasar biaya ahli waris Anda. Dengan anuitas, mereka mendapatkan dasar yang sama dengan yang Anda miliki. Dengan saham, mereka mendapatkan apa yang disebut — ini berarti bahwa basis biaya mereka adalah harga saham dari aset tersebut pada hari Anda meninggal. Hal ini dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa banyak mereka pada akhirnya akan dikenakan pajak bahkan jika Anda memiliki keuntungan 100% atas saham tersebut. Jika mereka menjualnya dengan basis baru, mereka tidak akan berhutang .
tanah milikbasis step-uppajak capital gain
Bagaimana Biaya Menambah
Biaya dapat menghancurkan potensi pertumbuhan portofolio. Mereka membuat lebih sulit untuk mencapai tujuan Anda karena Anda tidak hanya harus menghasilkan keuntungan yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda, tetapi Anda juga harus mengembalikan biaya yang Anda bayarkan untuk investasi.
Memiliki portofolio saham dividen adalah salah satu cara termurah untuk memiliki aset. Anda membayar biaya transaksi untuk membeli saham dan kemudian tidak perlu membayar biaya lain sampai Anda menjual saham tersebut. Di sebagian besar pialang, Anda bahkan dapat dividen tanpa biaya tambahan. Jika Anda menyusun investasi Anda sehingga Anda akhirnya hidup dari dividen dan tidak menjual saham, maka Anda hanya membayar satu biaya.
menginvestasikan kembali
Anuitas, di sisi lain, jika ingin keluar dari kontrak, biaya biaya dana, dan banyak lagi.
biaya penyerahan
Garis bawah
Anuitas adalah cara yang mahal untuk mempersiapkan masa pensiun. Menggunakan saham dividen akan meminimalkan biaya dan pajak, dan Anda masih mendapatkan pertumbuhan dan pendapatan yang Anda perlukan untuk tahun-tahun non-kerja Anda.
Related Posts
Jenis anuitas tetap
Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
IRA vs anuitas: Apa bedanya?
Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
Siapa manfaat dari anuitas pensiun?
Anuitas Tertunda
Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun
Anuitas Hidup