Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda hasilkan, jumlah yang Anda investasikan setiap tahun harus didasarkan pada tujuan Anda. Tujuan investasi Anda tidak hanya memberi Anda target yang ingin dituju, tetapi juga memberikan motivasi untuk tetap berpegang pada rencana investasi Anda.
Tujuan investasi Anda juga harus didasarkan pada seberapa banyak Anda mampu untuk berinvestasi. Dengan pendapatan $ 50.000, kendala biaya hidup dapat menghalangi Anda untuk berinvestasi sebanyak yang Anda inginkan pada awalnya, tetapi jika Anda tetap fokus pada tujuan Anda, Anda harus dapat meningkatkan jumlah investasi Anda seiring dengan peningkatan pendapatan Anda.
Dengan mengikuti empat langkah utama perencanaan keuangan, Anda dapat menentukan berapa banyak yang akan diinvestasikan di awal dan memiliki rencana untuk mencapai tujuan Anda melalui peningkatan bertahap dalam jumlah yang Anda investasikan. Sebagai ilustrasi, kasus khusus ini melibatkan orang berusia 30 tahun yang berpenghasilan $ 50.000 per tahun dengan perkiraan peningkatan pendapatan 4% per tahun.
Apa Saya menghasilkan $ 50k setahun: Berapa banyak yang harus saya investasikan?
- Menginvestasikan sebagian dari kekayaan Anda bisa menjadi cara cerdas untuk menumbuhkan kekayaan Anda untuk membayar kebutuhan dan keinginan masa depan.
- Apa yang akan diinvestasikan dan berapa banyak yang akan bergantung pada pendapatan, usia, toleransi risiko, dan tujuan investasi Anda.
- Untuk anak berusia 30 tahun yang menghasilkan $ 50.000 setahun dan tujuan tabungan pensiun $ 1 juta, menyisihkan $ 500 sebulan akan membuat Anda mencapai tujuan dengan asumsi pendapatan tahunan rata-rata 6,5%.
Tetapkan tujuanmu
Pada usia 30 tahun, Anda mungkin memiliki beberapa tujuan yang ingin Anda capai, yang dapat mencakup memulai sebuah keluarga, memiliki anak, memberikan pendidikan perguruan tinggi kepada anak-anak, dan pensiun tepat waktu.
Banyak hal yang harus dicapai dengan penghasilan $ 50.000. Namun, aman untuk mengasumsikan pendapatan Anda akan meningkat selama bertahun-tahun, jadi Anda tidak boleh membiarkan pendapatan Anda saat ini membatasi tujuan Anda. Anda hanya perlu memprioritaskan, dan saat Anda menyiapkan rencana investasi, targetkan setiap tujuan secara terpisah. Untuk contoh ini, asumsikan tujuan yang ingin Anda targetkan adalah pensiun pada usia 65 tahun.
Setelah memasukkan beberapa asumsi ke dalam kalkulator pensiun, ini menunjukkan kebutuhan modal $ 1 juta. Ini targetmu. Dengan menggunakan kalkulator tabungan, dan dengan asumsi pengembalian tahunan rata-rata 6,5%, Anda perlu menabung $ 500 per bulan mulai dari usia 30. Ini adalah tujuan tabungan Anda. Langkah Anda selanjutnya adalah membuat rencana pengeluaran yang memungkinkan Anda mencapai tujuan ini.
Buat Rencana Pembelanjaan
Kesalahan yang dilakukan banyak orang saat membuat rencana pengeluaran pribadi adalah mereka menentukan jumlah tabungan mereka berdasarkan pengeluaran bulanan mereka, yang berarti mereka menabung apa yang tersisa setelah pengeluaran.
Ini selalu menghasilkan rencana investasi sporadis, yang bisa berarti tidak ada uang yang tersedia untuk berinvestasi ketika pengeluaran tinggi di bulan tertentu. Orang-orang yang berniat mencapai tujuan mereka membalikkan proses tersebut dan menentukan pengeluaran bulanan mereka di sekitar tujuan tabungan mereka. Jika target tabungan Anda adalah $ 500, jumlah ini menjadi pengeluaran pertama Anda.
Ini sangat mudah dilakukan jika Anda menyiapkan pengurangan otomatis dari gaji Anda untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat. Ini memaksa Anda untuk mengelola pengeluaran Anda dengan mengurangi $ 500 setiap bulan.
Kunci Persentase Penghasilan Anda
Kebanyakan perencana keuangan menyarankan menabung antara 10% dan 15% dari pendapatan tahunan Anda. Target tabungan sebesar $ 500 sebulan berjumlah 12% dari pendapatan Anda, yang dianggap sebagai jumlah yang sesuai untuk tingkat pendapatan Anda.
Dengan asumsi pendapatan Anda meningkat rata-rata 4% per tahun, ini secara otomatis meningkatkan jumlah tabungan Anda sebesar 4%. Dalam 10 tahun, jumlah tabungan tahunan Anda, yang dimulai dari $ 6.000 per tahun, akan meningkat menjadi $ 8.540 per tahun. Pada saat Anda berusia 55 tahun, tabungan tahunan Anda akan meningkat menjadi $ 16.000 per tahun. Inilah cara Anda mencapai tujuan $ 1 juta pada usia 65 tahun dengan penghasilan $ 50.000 per tahun.
Investasikan Sesuai Profil Resiko Anda
Rencana investasi ini mengasumsikan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 6,5%, yang dapat dicapai berdasarkan pengembalian historis pasar saham selama 100 tahun terakhir. Ini mengasumsikan profil investasi moderat, berinvestasi pada saham-saham berkapitalisasi besar.
Jika Anda merugikan risiko atau lebih memilih untuk memasukkan investasi yang kurang stabil daripada saham, Anda harus menurunkan tingkat pengembalian yang diasumsikan, yang akan mengharuskan Anda untuk meningkatkan jumlah yang Anda investasikan.
Pada usia yang lebih muda, Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih lama, yang memungkinkan Anda mengambil sedikit lebih banyak risiko untuk potensi keuntungan yang lebih tinggi. Kemudian, saat Anda mendekati target pensiun Anda, Anda mungkin ingin mengurangi volatilitas dalam portofolio Anda dengan menambahkan lebih banyak investasi pendapatan tetap. Dengan tetap fokus pada tolok ukur tingkat pengembalian tahunan rata-rata 6,5%, Anda harus dapat menyusun alokasi portofolio yang sesuai dengan profil risiko Anda yang terus berkembang dari waktu ke waktu, yang memungkinkan Anda mempertahankan jumlah investasi bulanan yang konstan.
Related Posts
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Anggaran
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Brexit
- Rekening tabungan
- Penggunaan Pensiun untuk Rekening Tabungan Kesehatan Anda (HSA)
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- 529 risiko untuk mengambil (atau tidak)
- Saya menghasilkan $ 100k setahun: Berapa harga sewa yang bisa saya beli?