Jika Anda tidak memerlukan distribusi minimum (RMD) yang diwajibkan dari IRA tradisional Anda untuk biaya hidup, dapatkah itu diinvestasikan kembali di Roth IRA ? Ya, Anda bisa — dengan asumsi Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan Roth berdasarkan pendapatan Anda.
Ini karena uang untuk mendanai IRA Anda dapat berasal dari kumpulan uang tunai apa pun yang Anda miliki. Namun, ada batasan iuran dan persyaratan pendapatan.
Apa Saya Tidak Membutuhkan RMD IRA Saya. Bisakah Saya Menaruhnya di Roth IRA?
- Jika Anda tidak membutuhkan semua uang dari distribusi minimum yang diwajibkan IRA Anda, Anda mungkin dapat menginvestasikannya di Roth IRA.
- Anda harus mendapatkan kompensasi yang cukup untuk tahun tersebut untuk menutupi kontribusi Roth.
- Anda harus memenuhi syarat untuk Roth IRA di tempat pertama, berdasarkan batas pendapatan yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service.
Bagaimana Distribusi Minimum yang Dibutuhkan Bekerja
Dengan IRA tradisional, kontribusi atau setoran dilakukan dengan dolar sebelum pajak, yang berarti Anda mendapatkan pengurangan pajak atas kontribusi tersebut di tahun pajak saat Anda melakukannya.Sebagai imbalannya, Anda membayar pajak pendapatan atas jumlah distribusi ketika uang itu ditarik di masa pensiun.Pada usia 72, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum tahunan (RMD), yang dihitung berdasarkan jumlah total yang disimpan di semua IRA tradisional Anda.
Sebaliknya, kontribusi Roth IRA adalah dengan dolar setelah pajak, yang berarti Anda tidak mendapatkan pengurangan pajak pada tahun kontribusi tersebut.Namun, Anda bisa menarik uang itu tanpa pajak di masa pensiun.Juga, tidak ada RMD dengan Roths.
Namun, ada pengecualian untuk RMD pada tahun 2020. RMD dibebaskan karena mantan Presiden Trump menandatangani Undang -Undang Bantuan, Bantuan, dan Keamanan Ekonomi (CARES) Coronavirus menjadi undang-undang pada 27 Maret 2020. Penangguhan distribusi minimum yang diwajibkan dari akun IRA dirancang untuk membantu tabungan pensiunan IRA untuk pulih dari koreksi atau penurunan apa pun di pasar saham pada tahun 2020.
Tetapi jika Anda berusia 72 tahun pada tahun 2021, Anda harus melanjutkan RMD dan melanjutkannya setiap tahun setelahnya.
Menginvestasikan RMD ke Roth IRA
Internal Revenue Service (IRS) mensyaratkan bahwa Anda memiliki cukup kompensasi kena pajak untuk menutupi kontribusi Roth IRA Anda untuk tahun ini, tetapi sumber sebenarnya dari kontribusi Anda tidak perlu langsung dari gaji Anda.
Selain itu, IRS memiliki batas kontribusi tahunan sebesar $ 7.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas pada tahun 2020 dan 2021. Batas kontribusi mencakup jumlah total gabungan kontribusi tahunan untuk IRA tradisional dan Roth IRA.
Dengan kata lain, jika RMD Anda kurang dari $ 7.000, semua uang itu dapat disetorkan ke Roth IRA. Namun, jika Anda menyumbangkan $ 4.000 ke IRA di tahun yang sama, hanya $ 3.000 dari RMD Anda yang dapat ditempatkan ke Roth IRA.
Ada berbagai aturan kontribusi Roth IRA. Batasan iuran didasarkan pada pendapatan Anda dan status pengajuan pajak seperti lajang, pengajuan menikah bersama, janda, atau pengajuan menikah terpisah.
Referensi cepat
Ingat, Roths tidak memiliki pemotongan pajak awal untuk kontribusi awal, tetapi mereka mengizinkan investor untuk menarik uangnya tanpa pajak dan tidak memiliki RMD.
Menghindari Distribusi Minimum yang Diperlukan
Ada pilihan untuk mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA — disebut konversi Roth IRA. Karena Roth tidak memerlukan distribusi minimum, setelah dana berada di Roth IRA, Anda tidak perlu lagi mengambil RMD.
Namun, konversi Roth IRA adalah peristiwa kena pajak.Karena Anda menerima pengurangan pajak atas kontribusi ke IRA tradisional Anda, Anda perlu membayar pajak tangguhan tersebut atas dana yang dikonversi.
Anda harus menanyakan kepada profesional pajak untuk menentukan apakah konversi akan menjadi langkah finansial yang baik untuk Anda, karena ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan selain masalah RMD. Misalnya, mengubah uang dari IRA tradisional ke Roth dapat mendorong Anda ke kelompok pajak yang lebih tinggi, yang berarti tarif pajak marjinal Anda bisa lebih tinggi untuk tahun itu.
Jika Anda memutuskan untuk mengonversi menjadi Roth IRA, ingatlah untuk mengambil RMD dari IRA tradisional untuk terakhir kali selama tahun konversi. Itu perlu karena IRA tradisional masih ada selama tahun itu.
Artikel terkait
- Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
- Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
- Aturan tentang RMD untuk Penerima IRA yang Diwarisi
- Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
- 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
- Mengambil distribusi minimum yang diperlukan? Kesalahan ini bisa dikenakan biaya
- Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
- Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun
- 6 Aturan Penting Rencana Pensiun RMD
- Pintu belakang Roth IRA