Seberapa aman jaminan sosial? – (Keuangan) | Finansial 2022

Apakah Jaminan Sosial aman? Ada beberapa orang di Kongres yang memperkirakan kebangkrutannya dan mendorong pemotongan tunjangan atau bahkan privatisasi program. Apakah ada kebutuhan untuk tindakan drastis seperti itu?

Pertama, kita akan meninjau dasar-dasar program, kemudian kita akan meninjau nomor-nomor terbaru yang diberikan dalam Laporan Tahunan 2020 dari Dewan Pembina yang membawahi kepercayaan Asuransi Hari Tua dan Korban (OASI) dan Asuransi Disabilitas (DI) dana. Terakhir, kita akan memeriksa kemungkinan perbaikan yang telah diusulkan untuk menjaga Jaminan Sosial tetap solvent dan mampu membayar tunjangan selama 75 tahun ke depan.

Apa Seberapa aman jaminan sosial?

Laporan Pengawas Jaminan Sosial 2020 menunjukkan bahwa dana pensiun / penyintas dan disabilitas gabungan akan habis pada tahun 2035, sama dengan perkiraan tahun 2019.
Alasan utama: Dana perwalian Asuransi Disabilitas sekarang diperkirakan bertahan hingga 2065, 33 tahun lebih lama dari 2032, prediksi hanya dua tahun lalu.
Demografi populasi berarti bahwa perbaikan masih diperlukan untuk menjaga agar kedua dana ini tetap solvent.
Opsi perbaikan termasuk menaikkan pajak penggajian, menaikkan atau menghilangkan plafon di mana tidak ada pajak Jaminan Sosial yang dibayarkan, mengubah cara penghitungan COLA, menaikkan usia pensiun, dan menginvestasikan dana Jaminan Sosial di pasar saham.

Apa Itu Jaminan Sosial?

Perhatikan bahwa asuransi adalah bagian dari nama kedua dana perwalian Jaminan Sosial.Itu karena Jaminan Sosial dirancang selama Depresi Hebat sebagai jaring pengaman untuk memastikan bahwa kita tidak pernah lagi menemukan lansia yang tinggal di bawah jembatan, seperti yang biasa terjadi pada saat itu.Ini dirancang sebagai asuransi, dan pembayaran Jaminan Sosial disebut “tunjangan”.

Tapi pertama-tama, mari kita telusuri beberapa terminologi.Keseluruhan program yang dikelola oleh Social Security Administration (SSA) ini dikenal dengan nama Old-Age, Survivors, and Disability Insurance (OASDI).Perhatikan bahwa, seperti yang dijelaskan dalam nama laporan tahunan, ada dua dana: satu untuk pensiunan (Dana Perwalian OASI), dan satu untuk orang cacat (Dana Perwalian DI). Status keuangan masing-masing berada pada posisi yang sangat berbeda, dengan kemungkinan solusi yang berbeda untuk menyelesaikan masalah keuangan.

Bagaimana Jaminan Sosial Membayar Manfaatnya?

Manfaat Jaminan Sosial didasarkan pada sistem bayar sesuai pemakaian.Itu berarti pekerja saat ini membayar pajak Jaminan Sosial, sementara pensiunan saat ini mendapatkan manfaat berdasarkan pendapatan pajak itu danmemperoleh pendapatan dari obligasi dana perwalian .

Kekhawatiran terkait struktur pay-as-you-go tersebut adalah generasi baby boomer yang sangat besar (orang yang lahir antara tahun 1946 dan 1964) akan menciptakan krisis karena begitu banyak yang akan mulai mengumpulkan Jaminan Sosial. Pada tahun 2031, ketika boomer termuda mencapai usia 67, akan ada 75 juta orang di atas usia 65, hampir dua kali lipat dari 39 juta pada usia tersebut pada tahun 2008. Hal ini akan mengubah rasio pensiunan yang memungut tunjangan dengan pekerja yang membayar sistem.

Rasio penerima manfaat terhadap pekerja diperkirakan akan meningkat dari 35 per 100 pada tahun 2014 dan mencapai 45 per 100 pada tahun 2030, yang membebani sistem bayar sesuai pemakaian.

2035

Tahun dimana dana Jaminan Hari Tua, Penyintas, dan Disabilitas Asuransi (OASDI) akan kehabisan uang.

Komisi Greenspan

Gelombang baby boomer ini tidak terduga;sebenarnya, direncanakan pada tahun 1983, ketika Alan Greenspan mengepalai Komisi Nasional Reformasi Jaminan Sosial, yang juga dikenal sebagai Komisi Greenspan.Saat itu dana perwalian hampir benar-benar kehabisan uang. Komisi melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam menemukan perbaikan untuk menangani gelombang boomer.

Salah satu perubahan terbesar adalah mempercepat kenaikan terjadwal dalam tarif pajak Jaminan Sosial, untuk membangun dana perwalian.Pada tahun 1983, tarif pajak adalah 5,4% untuk karyawan dan 5,4% untuk pengusaha.Komisi mengusulkan untuk menaikkannya menjadi 5,7% mulai tahun 1984, kemudian 6,06% pada tahun 1988, dan 6,2% pada tahun 1990.6

2065

Tahun dana perwalian Asuransi Disabilitas (DI) akan kehabisan dana.

Keuangan Jaminan Sosial Hari Ini

Perbaikan Komisi Greenspan bekerja seperti yang diharapkan, dan negara memiliki miliaran dana perwalian Jaminan Sosial. Laporan tahunan tahun 2020 tentang dana perwalian menunjukkan fakta-fakta dasar berikut:

Dana perwalian OASDI memegang $ 2,897 triliun dolar pada akhir 2019, atau 261% dari perkiraan biaya untuk tahun 2020.
Total pengeluaran untuk 2019 adalah $ 1,059 triliun, dan total pendapatan adalah $ 1,062 triliun.
Secara kolektif, cadangan dana perwalian OASDI akan habis pada tahun 2035, tanggal yang sama dengan tahun lalu.
Tanggal penipisan berbeda untuk kedua dana. Dana perwalian OASI diperkirakan habis pada tahun 2034, dan cadangan DI pada tahun 2065. Pada tahun 2019, cadangan DI diproyeksikan habis pada tahun 2052, dan tahun sebelumnya pada tahun 2032.
Kenapa beda?Menurut laporan tersebut, “Untuk tahun kedua berturut-turut, telah terjadi perubahan signifikan pada tanggal penipisan cadangan DI karena dua alasan utama: (1) perubahan dalam asumsi tingkat insiden kecacatan akhir, dan (2) terus menguntungkan pengalaman untuk aplikasi DI dan penghargaan manfaat, yang secara historis tetap rendah untuk tahun 2019. “11
Ketika dana perwalian OASI habis pada tahun 2034, hanya 76% dari manfaat Jaminan Sosial yang dapat dibayarkan berdasarkan pendapatan pembayaran sesuai penggunaan ke dana perwalian OASI.
Ketika dana DI habis pada tahun 2065, jika tidak ada waktu yang pasti, 92% dari manfaat disabilitas akan dapat dibayarkan berdasarkan pendapatan pay-as-you-go ke dana perwalian DI.
Untuk periode proyeksi 75 tahun, defisit aktuaria adalah 3,21% dari gaji kena pajak (meningkat dari 2,78% tahun lalu).Dengan kata lain, pajak Jaminan Sosial perlu naik 3,21% untuk memperbaiki masalah secara permanen.

Perbaikan yang Mungkin

Ya, diperlukan perbaikan untuk menghindari pengurangan manfaat saat dana perwalian kehabisan uang. Banyak perbaikan berbeda telah disarankan untuk memulihkan kesehatan keuangan Jaminan Sosial selama 75 tahun ke depan. Kenaikan pajak bukanlah satu-satunya cara. Kemungkinan besar beberapa kombinasi perbaikan akan digunakan untuk meminimalkan dampak pada semua orang. Semakin cepat Kongres bertindak untuk memperbaiki sistem, perbaikan akan semakin berkurang:

Fix 1: Naikkan tarif pajak gaji.Untuk tetap sepenuhnya mampu membayar selama 75 tahun ke depan, pajak gaji harus naik 3,14 poin persentase menjadi 15,54%.Saat ini angkanya adalah 12,4%, dengan 6,2% masing-masing berasal dari pekerja dan pemberi kerja.
Fix 2: Naikkan pagu pembayaran pajak Jaminan Sosial.Batasnya adalah $ 137.700 untuk tahun 2020, tetapi batasnya disesuaikan dengan inflasi setiap tahun dan naik menjadi $ 142.800 pada tahun 2021. Menurut laporan Layanan Riset Kongres yang dikeluarkan 27 September 2019 (dan berdasarkan statistik 2019), menghilangkan batas gaji sementara membiarkan aturan saat ini untuk membatasi penghitungan manfaat akan menghilangkan 84% dari kekurangan 75 tahun yang diproyeksikan.
Perbaikan 3: Ubah cara penghitungan biaya hidup tahunan. Penyesuaian biaya hidup tahunan(COLA) untuk 2019 adalah 2,8%, terbesar dalam tujuh tahun.Terjadi kenaikan 1,6% untuk tahun 2020 dan 1,3% untuk 2021. Namun, dalam beberapa tahun — 2016, misalnya — tidak ada COLA.Ini berarti perubahan mungkin bukan perbaikan jangka panjang yang efektif.
Fix 4: Naikkan usia pensiun penuh.Pada tahun 2020, usia pensiun penuh bagi baby boomer adalah 66 tahun, dan bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya adalah 67 tahun. Beberapa orang menyarankan agar
dinaikkan menjadi 69 atau 70.
Fix 5: Investasikan dana perwalian Jaminan Sosial di pasar saham.Beberapa orang ingin Administrasi Jaminan Sosial menginvestasikan sebagian uang dana perwalian di pasar saham untuk mendapatkan hasil yang lebih baik.Tentu saja, masalahnya adalah risiko yang berlebihan.

Garis bawah

Jaminan Sosial jauh dari kebangkrutan. Seperti yang dikatakan Alicia H.Munnell, direktur Center for Retirement Research di Boston College, dalam analisisnya terhadap laporan tahunan 2017 dari Dewan Pengawas:

Jaminan Sosial menghadapi kekurangan pembiayaan yang dapat dikelola selama 75 tahun ke depan, yang harus segera ditangani untuk membagi beban secara lebih adil di seluruh kelompok, memulihkan kepercayaan pada program pensiun utama negara, dan memberi orang waktu untuk menyesuaikan diri dengan perubahan yang dibutuhkan.

Jika tidak ada perbaikan dalam 20 tahun ke depan, pengurangan manfaat masih dapat dibayar dengan pendapatan pajak bayar sesuai pemakaian. Namun, semakin cepat Kongres meloloskan perbaikan dan membuat pelarut Jaminan Sosial, semakin baik bagi kita semua.