Seberapa Amankah Venmo dan Apakah Ini Gratis? – (Keuangan)

Apa Seberapa Amankah Venmo dan Apakah Ini Gratis?

Venmo adalah aplikasi pembayaran peer-to-peer (P2P) yang tersedia di iPhone dan ponsel Android yang memungkinkan pertukaran uang yang cepat dan mudah langsung antar individu.

Didirikan pada tahun 2009, Venmo dimulai sebagai sistem pengiriman pembayaran berbasis pesan teks.Kemudian, pada Maret 2012, perusahaan memperkenalkan platform dengan jejaring sosial terintegrasi, sebagai upaya untuk memanfaatkan ekonomi P2P yang sedang tumbuh.Kurang dari enam bulan kemudian, Braintree, sistem pembayaran seluler yang digunakan oleh Airbnb, Uber, dan raksasa e-commerce lainnya, mengakuisisi Venmo seharga $ 26,2 juta.

Kurang dari satu tahun setelah itu, Venmo menikmati peningkatan besar pada pengguna, ketika perusahaan pembayaran PayPal Holdings Inc. mengakuisisi Braintree seharga $ 800 juta dan dengan cepat menghasilkan uang dari basis pengguna Venmo.

Poin Penting

Venmo dimulai pada tahun 2009, dengan platform pembayaran peer-to-peer berbasis pesan teks.
Venmo meluncurkan platform dengan jejaring sosial terintegrasi pada tahun 2012.
Mengirim uang melalui Venmo memicu biaya standar 3%, tetapi perusahaan membebaskan biaya itu ketika transaksi didanai dengan saldo Venmo, rekening bank, atau kartu debit.
Biaya 3% tidak dibebaskan ketika pengguna mengirim uang dari kartu kredit.
Venmo diterima sebagai bentuk pembayaran oleh sekitar dua juta pedagang online dan fisik.

Bagaimana Venmo Bekerja

Setelah menginstal aplikasi di ponsel mereka, lalu menautkan akun Venmo mereka ke kartu kredit, kartu debit , atau akun cek , pengguna Venmo dapat langsung mulai menukar dana satu sama lain, dengan Venmo berfungsi sebagai perantara fiskal virtual.

Dengan kata lain, Venmo dapat dilihat sebagai perantara antara dua rekening bank dari dua pengguna yang melakukan transaksi pembayaran.

Pertimbangkan skenario berikut: Sally setuju untuk menjual gelang kepada Mary seharga $ 50. Alih-alih bertransaksi dengan rekening bank Mary, Mary mengirim Sally dana melalui Venmo, yang kemudian menambah saldo di akun Sally sebesar $ 50, sekaligus mengurangi saldo Venmo Mary dengan jumlah yang sama.

Dengan cara ini, saldo Venmo pada dasarnya adalah buku besar virtual yang mewakili perdagangan dana, tanpa benar-benar melakukan transaksi di luar platform Venmo. Oleh karena itu, hingga Venmo mentransfer saldo ke bank penerima, uang tersebut secara teknis tidak dimiliki oleh pengguna tersebut.

Sisi Sosial Venmo

Venmo telah mendominasi pasar pembayaran P2P dengan menjadikan transfer dana sebagai latihan yang menyenangkan dan menarik. Pengguna dapat meramaikan pertukaran dengan menggunakan emoji untuk mendeskripsikan item yang diperdagangkan. Misalnya, jika salah satu teman meminta harga segelas anggur kepada temannya, teman tersebut dapat mengeluarkan pembayaran Venmo, dengan tambahan emoji gelas anggur, sebagai isyarat main-main.

“Ini menghilangkan kecanggungan meminta teman Anda untuk membayar kembali bagian mereka dari tab bar, mengawinkan unsur sosial dan unsur keuangan,” jelas juru bicara Venmo Josh Criscoe.

Mendapatkan uang dari Venmo

Menurut situs web Venmo , pada akhirnya tidak ada biaya untuk mengirim uang melalui platform, jika uang itu didanai dengan saldo Venmo, rekening bank, atau kartu debit. Tetapi transaksi yang dibiayai dengan pembayaran kartu kredit memicu biaya standar 3% yang berasal dari perusahaan kartu kredit, yang langsung diberikan Venmo kepada konsumen.

Venmo memperoleh pendapatan yang lebih signifikan dari biaya per transaksi yang dibebankan kepada pedagang. Berkat infrastruktur PayPal, Venmo kompatibel dengan setidaknya dua juta pedagang, sehingga memungkinkan Venmo memperoleh dua jenis aliran pendapatan yang berbeda.

Jenis pendapatan pertama difasilitasi melalui “tombol pembayaran pintar” yang dapat diintegrasikan ke dalam aplikasi lain, untuk pembelian dalam aplikasi. Pada 2018, Uber menambahkan layanan yang memungkinkan pengguna aplikasinya membayar tumpangan dan Uber Eats menggunakan Venmo, tanpa harus keluar dari aplikasi Uber. Selain itu, biaya tumpangan dan makanan dapat dibagi di antara beberapa pengguna melalui aplikasi Uber.

Kartu Debit Venmo

Sumber pendapatan pedagang kedua berasal dari kartu debit Venmo , yang diambil langsung dari saldo Venmo pengguna. Kartu ini beroperasi melalui Mastercard dan dapat digunakan di bisnis apa pun yang menerima Mastercard. Fungsi ini telah membantu Venmo berkembang melampaui platform P2P eksklusifnya, memberdayakan pelanggan untuk bertransaksi langsung dengan pengecer online dan perusahaan fisik.

Dalam kedua skenario yang menghasilkan pendapatan, Venmo mengenakan biaya 2,9% kepada pedagang, ditambah $ 0,30 per transaksi. Perusahaan bersedia membayar tarif yang lebih tinggi dari rata-rata ini, karena kekayaan pelanggan baru yang dibawa Venmo ke pintu mereka. Selain itu, pengguna Venmo lebih cenderung meningkatkan profil perusahaan yang berpartisipasi, melalui akun media sosial mereka.

“Bermitra dengan Venmo seperti bermitra dengan prosesor kartu kredit, tetapi dengan lebih banyak keuntungan,” kata konsultan Richard Crone. “Pengecer menghabiskan banyak uang untuk mencoba membuat Anda menyukai mereka di Facebook dan mengikuti mereka di Twitter. Tapi mereka bisa mendapatkan barang-barang ini secara gratis, sebagai produk sampingan dari memungkinkan pembayaran Venmo. Orang-orang dapat melihat di mana teman-teman mereka dan apa yang mereka beli, yang mengubah pengguna menjadi iklan bisnis, di antara target demografis yang sangat diinginkan. ”

Venmo membanggakan 40 juta pada akhir kuartal keempat 2919. Volume pembayaran bersihnya tumbuh menjadi $ 29 miliar, mewakili kenaikan 56% dari tahun ke tahun. Pendapatan yang diproyeksikan untuk 2019 adalah sekitar $ 300 juta.

Apakah Venmo Aman?

Semua aplikasi yang terhubung ke internet dapat rentan terhadap pelanggaran keamanan. Oleh karena itu, Venmo dan platform lain yang terkait langsung dengan rekening bank konsumen harus memiliki standar pengamanan tertinggi.

Untuk alasan ini, Venmo menggunakan teknologi enkripsi data untuk melindungi pengguna dari transaksi tidak sah sambil menyimpan informasi pengguna di server di lokasi yang aman. Venmo juga memberi pengguna opsi untuk mengatur kode PIN untuk aplikasi seluler.

Sayangnya, peretas dan penipu masih dapat menghindari tindakan pencegahan ini. Setelah mendapatkan akses ke akun pengguna, peretas dapat dengan mudah mentransfer saldo Venmo pengguna ke rekening bank baru. Dan dengan mengubah alamat email tertaut pengguna, peretas dapat mengubah rute pemberitahuan transaksi pengguna, membiarkan mereka dalam kegelapan sampai bank akhirnya memberi tahu mereka tentang perubahan saldo, lama setelah pencurian terjadi. Kisah pengguna Venmo yang kehilangan hingga $ 3.000 telah dilaporkan.

Investigasi Regulasi

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sedang menyelidiki praktik penagihan utang di Venmo, yang mengatakan pada 5 Februari 2021 bahwa mereka menerima “Permintaan Investigasi Sipil” dari CFPB “terkait dengan proses transfer dan pengumpulan dana yang tidak sah di Venmo, dan hal-hal terkait. ”

Bagaimana Melindungi Diri Anda

Pengguna dapat mengambil tindakan pencegahan berikut untuk memerangi peretasan:

Jangan pernah menyimpan uang dalam jumlah besar di saldo Venmo.
Segera transfer transaksi Venmo ke rekening bank yang ditautkan.
Gunakan Venmo hanya untuk menukar dana dengan orang yang Anda kenal.
Menyisih dari jaringan sosial Venmo, dengan mengubah pengaturan ke “pribadi”, untuk menyembunyikan riwayat transaksi. Jika tidak, pengaturan akun baru default Venmo “publik”, memungkinkan aplikasi untuk memublikasikan transaksi di feed publiknya.

Penyelesaian Masalah Privasi

Venmo telah dikritik karena respons layanan pelanggannya yang lam
bat terhadap pelanggaran ini. Pada tahun 2016, Jaksa Agung Texas Ken Paxton mengumumkan penyelesaian dengan PayPal Inc. terkait praktik privasi, keselamatan, dan keamanan Venmo yang lalai. Penyelesaian itu termasuk pembayaran $ 175.000 kepada negara, serta reformasi praktik-praktik ini.

Pada Maret 2018, Venmo mencapai kesepakatan dengan Federal Trade Commission (FTC) terkait kegagalan perusahaan untuk mengungkapkan informasi kepada konsumen tentang pengaturan privasi. FTC juga menemukan perusahaan tersebut melanggar Aturan Pengamanan Undang-Undang Gramm-Leach-Bliley , yang mewajibkan lembaga keuangan untuk menerapkan pengamanan untuk melindungi keamanan, kerahasiaan, dan integritas informasi pelanggan.

Sebagai bagian dari penyelesaian, Venmo tunduk pada audit dua tahunan pihak ketiga atas upaya kepatuhannya selama 10 tahun. Pelanggaran persyaratan ini dapat mengakibatkan hukuman perdata hingga $ 41.484 untuk masing-masing persyaratan. Jadi, terlepas dari catatan Venmo yang tidak sempurna, langkah-langkah kelembagaan dan hukum bertujuan untuk memperbaiki kekurangan ini.