Sebuah kredit – (Keuangan)


Apa Sebuah kredit?

A-Credit adalah sebutan yang dapat diberikan pemberi pinjaman kepada peminjam dengan skor kredit tinggi. Ini adalah bagian dari sistem penilaian huruf yang digunakan beberapa pemberi pinjaman untuk memenuhi syarat peminjam. Semakin baik peringkat peminjam, semakin rendah tingkat suku bunga yang kemungkinan besar akan mereka kenakan pada pinjaman atau kartu kredit.

Poin Penting

  • Nilai A-Credit adalah nilai huruf teratas yang dapat diberikan pemberi pinjaman kepada calon peminjam.
  • Nilai huruf sering kali didasarkan pada nilai kredit tetapi dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.
  • Skor “A” membantu peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

Memahami A-Credit

Pemberi pinjaman mendasarkan nilai A-Credit (atau nilai lainnya) pada sejumlah faktor. Yang utama adalah nilai kredit peminjam. Skor kredit yang paling banyak digunakan adalah skor FICO dari Fair Isaac Corporation. Ini berkisar dari 300 hingga 850.

Pemberi pinjaman dapat menggunakan skala penilaian yang berbeda, jadi nilai huruf tidak selalu dikaitkan dengan skor FICO yang sama persis. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman mungkin menganggap skor FICO 650 sebagai nilai A, sementara yang lain mungkin tidak. Beberapa pemberi pinjaman akan menerapkan plus atau minus pada nilai huruf mereka, sementara yang lain hanya menggunakan A, B, C, D, dan seterusnya. Nilai plus atau minus memberi kedalaman lebih pada skor. Untuk pemberi pinjaman yang menggunakan plus dan minus, nilai A + akan menunjukkan kelayakan kredit tertinggi .

Mengapa A-Credit Penting

Peminjam tidak membutuhkan skor kredit yang sempurna untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, tetapi skor mereka penting. Skor yang lebih tinggi atau nilai huruf dapat membantu mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, membuat pinjaman lebih murah, yang pada gilirannya memudahkan pembayaran mereka dan mempertahankan nilai kredit yang kuat. Skor atau nilai yang lebih rendah dapat berarti suku bunga yang lebih tinggi dan membuat lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman sama sekali.

Cara Mendapatkan A-Credit

Skor FICO didasarkan pada sekumpulan faktor: riwayat pembayaran, total hutang, panjang sejarah kredit, jenis kredit, dan kredit baru. Pemberi pinjaman biasanya menghargai skor FICO yang tinggi dengan nilai huruf yang lebih tinggi.

Untuk mencapai skor tinggi, peminjam harus membayar tagihan tepat waktu, menjaga jumlah utang yang rendah, dan menunjukkan bahwa mereka membuat kemajuan yang konsisten dalam melunasi utang yang mereka miliki. Memiliki lebih dari satu jenis kredit juga membantu, seperti kartu kredit ditambah hipotek atau pinjaman mobil. Sejarah kredit yang lebih panjang dapat membantu meningkatkan skor karena menunjukkan seberapa baik peminjam menangani hutang dari waktu ke waktu.

Di bawah hukum federal, konsumen dapat memperoleh setidaknya satu AnnualCreditReport.com .

Memeriksa laporan gratis ini dapat membantu peminjam melihat posisi mereka dan menentukan apakah mereka perlu meningkatkan. Anda juga perlu memeriksa laporan kredit secara berkala untuk melihat apakah ada kesalahan atau petunjuk pencurian identitas , seperti akun yang tidak dikenal. Situs biro kredit menjelaskan cara membantah informasi yang salah.

Contoh A-Credit Score

Daniel adalah lulusan perguruan tinggi baru dan memiliki nilai kredit 550. Dia tidak memenuhi syarat untuk sebagian besar jenis pinjaman dan merasa sulit untuk menyewa apartemen yang layak karena tuan tanah di daerahnya biasanya meminta peringkat kredit B atau lebih (550 kemungkinan besar adalah peringkat D).

Setelah mendapatkan pekerjaan pertamanya, Daniel melamar dan mendapatkan kartu kredit dengan jaminan. Dia menggunakan kartu tersebut secara teratur dan membayar tagihannya tepat waktu setiap bulan. Nilai kreditnya meningkat. Selanjutnya, ia disetujui untuk mendapatkan kartu kredit konvensional tanpa jaminan yang menawarkan persyaratan yang lebih fleksibel dan batas kredit yang lebih tinggi. Daniel disiplin dan terus membayar tagihan bulanannya tepat waktu.

Seiring waktu, skor kredit Daniel naik menjadi 700, menempatkannya di wilayah kredit-A. Sekarang dia harus bisa mendapatkan apartemennya dan mengambil pinjaman lain jika dia membutuhkannya.

Artikel terkait

  1. Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
  2. Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
  3. FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
  4. Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis
  5. Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
  6. Apakah skor kredit saya cukup baik untuk hipotek?
  7. Skor FICO
  8. 5 Faktor Terbesar Yang Mempengaruhi Kredit Anda
  9. Rentang Skor Kredit: Apa artinya?
  10. Skor Kredit Tertinggi: Mungkinkah Mendapatkannya?