Semua yang Anda ketahui tentang biaya investor – (Keuangan)

Biaya investasi adalah salah satu penentu terpenting dari kinerja investasi dan sesuatu yang harus menjadi fokus setiap investor. Artikel ini akan menunjukkan mengapa biaya sangat penting, daftar beberapa biaya tipikal, dan fokus pada beberapa jenis investasi yang umumnya membawa biaya tinggi (dan rendah).

Apa Semua yang Anda ketahui tentang biaya investor?

Sangat mudah untuk melupakan biaya ketika berfokus pada subjek penting lainnya, seperti alokasi aset atau pemilihan keamanan. Namun, selain pergerakan pasar secara keseluruhan dan kemampuan memilih saham individu, tingkat biaya yang dibayarkan adalah salah satu penentu kinerja yang paling penting.

Angka-angka di bawah ini mengasumsikan Anda menyumbang $ 3.000 ke akun pensiun Anda di tahun pertama. Setiap tahun, saat gaji Anda meningkat, Anda meningkatkan kontribusi Anda sebesar $ 250. Jadi di tahun kedua, Anda berkontribusi $ 3.250, di tahun ketiga Anda berkontribusi $ 3.500, dan di tahun keempat Anda berkontribusi $ 3.750. Anda terus meningkatkan kontribusi Anda secara bertahap untuk sisa karir Anda (30 tahun) dan mendapatkan pengembalian tahunan 8% dari portofolio Anda yang terdiversifikasi. Meskipun Anda memperoleh pengembalian kotor 8%, laba bersih Anda akan dikurangi dengan jumlah biaya yang Anda bayarkan. Semakin tinggi biayanya, semakin rendah pengembalian yang sebenarnya Anda terima.

Satu-satunya perbedaan dalam program investasi pada bagan di bawah ini adalah tingkat biaya — yang lainnya sama. Lihatlah perbedaan jumlah yang Anda dapatkan saat pensiun, tergantung pada berapa banyak Anda membayar biaya setiap tahun:

Tujuan pensiun yang umum adalah dapat menarik antara 3% dan 5% dari portofolio investasi setiap tahun selama masa pensiun. Dalam skenario di atas, jika dua individu berinvestasi sepanjang karier mereka dengan cara yang sama, tetapi satu orang telah membayar 0,5% untuk biaya dan yang lainnya telah membayar 2%, perbedaan pendapatan tahunan mereka selama masa pensiun akan lebih dari $ 5.000 setiap tahun. Itu berarti satu orang akan mendapat $ 420 lebih sedikit setiap bulan, hanya karena mereka telah membayar biaya yang berlebihan pada portofolio investasi mereka selama tahun-tahun kerja mereka. (Untuk bacaan terkait, lihat: 5 Tanda Biaya Dana Memalu Investasi Anda .)

Biaya Sampel

Meskipun tidak selalu perlu untuk membidik biaya serendah mungkin dalam portofolio, sebaiknya pilih investasi dan penyedia investasi yang termasuk dalam kisaran tertentu. Dengan pemikiran tersebut, matriks di bawah ini menunjukkan beberapa biaya umum. (Catatan: biaya dalam matriks di bawah ini bersifat indikatif dan dimaksudkan sebagai titik awal untuk penelitian dan analisis lebih lanjut.)

Jenis Investasi Biaya Tinggi

Ada jenis produk investasi tertentu yang secara inheren membawa biaya tinggi. Secara umum, semakin esoterik suatu kelas aset, semakin tinggi biaya yang akan Anda bayarkan. Misalnya, reksa dana pasar perbatasan umumnya membawa biaya lebih tinggi daripada dana saham berkapitalisasi besar AS, ETF komoditas biasanya membawa biaya lebih tinggi daripada ETF yang melacak Indeks EAFE dari saham internasional berkapitalisasi besar, dan membeli obligasi perusahaan dari Brasil akan memiliki biaya yang lebih tinggi. dari obligasi Treasury AS.

Banyak turunan juga dapat membawa biaya tinggi. Sementara kontrak opsi standar dan kontrak berjangka dapat memiliki biaya yang wajar dan transparan, produk seperti catatan terkait ekuitas terkenal karena opasitas dan struktur biaya tinggi .

Jenis Investasi Dengan Biaya Rendah

Sama seperti beberapa kelas aset yang condong ke biaya tinggi, beberapa aset diarahkan ke biaya rendah. Produk yang diindeks seperti ETF dan reksa dana indeks biasanya menawarkan biaya yang relatif rendah dan oleh karena itu menarik bagi investor yang sadar nilai. Seringkali ada alternatif yang tersedia dari beberapa penyedia untuk dievaluasi (mis. Beberapa dana indeks S&P 500). Karena semua produk pada dasarnya sama, tingkat biaya kemungkinan besar akan menjadi sumber utama pengembalian yang berbeda di masa depan; oleh karena itu, sangat bermanfaat untuk memilih penyedia biaya terendah untuk produk yang diindeks. Ingat, secara umum, semakin umum kelas aset, semakin rendah biayanya, dan sebaliknya.

Investor yang sadar biaya harus memperhatikan satu jenis reksa dana tertentu. Meskipun reksa dana secara keseluruhan tidak mahal secara inheren, beberapa di antaranya membawa biaya beban awal hingga 5,5% dari jumlah investasi. Serangan awal terhadap prinsipal Anda ini membuat sangat sulit untuk mengungguli pasar di masa mendatang. Banyak ahli keuangan merekomendasikan untuk tidak pernah membeli reksa dana yang membawa biaya penjualan yang signifikan karena alternatif serupa sering tersedia tanpanya. Jika Anda memutuskan untuk membeli dana dengan biaya front-end, pastikan Anda meneliti dana tersebut secara menyeluruh untuk menentukan bahwa Anda mendapatkan nilai yang cukup (dalam bentuk kinerja masa depan yang diharapkan) sebagai imbalan untuk membayar biaya tersebut. (Untuk bacaan terkait, lihat: Apa perbedaan antara reksa dana load dan no-load? )

Garis bawah

Biaya adalah salah satu penentu utama pengembalian investasi, dan seiring waktu, meminimalkan biaya cenderung memaksimalkan kinerja. Namun, penting untuk tidak membiarkan biaya mendominasi proses pengambilan keputusan investasi Anda. Investor harus memilih penyedia investasi yang sesuai untuk mereka dan menentukan alokasi aset yang sesuai untuk membantu memenuhi tujuan keuangan mereka. Hanya dengan demikian investor harus mengalihkan perhatian mereka untuk meminimalkan biaya dalam konstruksi program investasi mereka.

(Untuk bacaan lebih lanjut, lihat: Berhenti Membayar Biaya Reksa Dana Tinggi .)

Apa Semua yang Anda ketahui tentang biaya investor?

Biaya Sampel

Jenis Investasi Biaya Tinggi

Jenis Investasi Dengan Biaya Rendah

Garis bawah

Artikel terkait