Sertifikat Deposito Jumbo (CD) – (Keuangan)


Apa Sertifikat Deposito Jumbo (CD)?

Sertifikat deposito jumbo adalah CD yang membutuhkan kewajiban saldo minimum lebih tinggi daripada yang disyaratkan oleh CD tradisional. Sebagai gantinya, CD jumbo membayar bunga yang lebih tinggi. CD adalah jenis rekening tabungan yang membayar bunga tetap atau variabel sebagai imbalan bagi penabung yang meninggalkan dananya di rekening sampai tanggal jatuh tempo yang ditentukan.

Poin Penting

  • CD jumbo biasanya memiliki persyaratan saldo minimum $ 100.000.
  • Meskipun CD jumbo memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi daripada CD tradisional, sebagai gantinya mereka membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.
  • CD Jumbo membayar investor dengan suku bunga tetap, membantu menstabilkan pengembalian dalam portofolio investasi dengan mengimbangi sebagian risiko pasar.

Memahami CD Jumbo

CD tradisional biasanya menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan standar atau rekening giro berbunga.Dalam nada yang sama, CD jumbo akan membayar tarif yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh CD tradisional.Jumbo menerima tarif yang lebih tinggi karena mereka membutuhkan investasi minimum yang lebih besar daripada CD standar.Kebanyakan CD jumbo mulai dari $ 100.000, tetapi beberapa lembaga keuangan yang menawarkannya mungkin memiliki beberapa produk dengan titik masuk yang lebih rendah.

CD Jumbo dianggap investasi bebas risiko, karena diasuransikan hingga $ 250.000 oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Serikat kredit juga memasarkan CD jumbo, dan dana ini mendapatkan perlindungan di bawah Administrasi Serikat Kredit Nasional (NCUA) .

Investor menerima premi — berdasarkan tingkat bunga tetap — sebagai kompensasi karena tidak memiliki akses ke uang mereka selama masa pakai akun. CD jumbo satu tahun yang membayar bunga 1,5%, misalnya, mungkin mengharuskan dana tetap terkunci di rekening selama satu tahun. CD Jumbo dapat memiliki durasi sesingkat beberapa hari atau selama satu dekade. Namun, kisaran standarnya adalah antara tiga bulan hingga lima tahun. Dan semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunga yang dikembalikan atas dana yang diinvestasikan.

Setelah CD jatuh tempo, lembaga keuangan mengembalikan pokok investor. Penarikan awal dapat dilakukan, tergantung pada ketentuan produk yang dibeli. Namun, investor akan membayar denda atas pemutusan kontrak lebih awal.

$ 250.000

Jumlah yang dijamin oleh FDIC pada CD.

Keunggulan CD Jumbo

Investor institusional besar adalah pelanggan tipikal untuk CD jumbo. Lembaga besar ini termasuk bank, beberapa perusahaan besar, dan dana pensiun. Hal ini terutama karena persyaratan saldo minimum yang tinggi. Pelanggan ini menggunakan CD jumbo sebagai sarana investasi sementara, karena beberapa penerbit memiliki tenor paling sedikit tujuh hari. Maturitie jangka pendek

s memungkinkan investor institusional dan perusahaan untuk mendapatkan bunga atas uang menganggur untuk waktu yang singkat sebelum menggulirkan dana ke usaha lain. CD Jumbo ini adalah instrumen untuk pengelolaan tresuri perusahaan besar dan instrumen pasar uang bagi investor besar.

Selain dibayar untuk memarkir dananya di produk ini, investor besar menggunakannya sebagai instrumen untuk mengurangi eksposur risiko pasar portofolio mereka. Risiko pasar muncul ketika harga di pasar saham berfluktuasi dari waktu ke waktu. Akibatnya, portofolio saham bisa memperoleh keuntungan yang tinggi, tetapi juga bisa menimbulkan kerugian yang besar. Bunga tetap yang dibayarkan pada CD jumbo membantu mengimbangi dan mengurangi risiko pengembalian negatif yang dapat terjadi dari memegang saham.

Bisnis yang mencari pinjaman atau jenis pembiayaan lain dari bank dapat menjaminkan CD jumbo-nya sebagai jaminan, yang merupakan aset yang dimiliki oleh pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman jika peminjam terlambat atau gagal membayar pembayaran pinjaman. Jika peminjam gagal dalam penyerahan pembayaran tepat waktu, pemberi pinjaman dapat menyita jaminan untuk mengganti kerugian. Namun, CD yang disimpan di rekening pensiun tidak dapat dijadikan jaminan atas pinjaman.

Referensi cepat

CD Jumbo dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman.

Kekurangan CD Jumbo

Meskipun CD jumbo memiliki aspek positif dari tarif yang lebih tinggi dan perlindungan FDIC, ada kerugian untuk berinvestasi di dalamnya. Secara historis, CD jumbo membayar tarif yang jauh lebih tinggi daripada CD tradisional dan rekening tabungan. Namun demikian, perbedaan antara pengembalian tersebut telah menyempit dalam beberapa tahun terakhir, menjadikan CD jumbo sebagai investasi yang kurang menarik.

Risiko inflasi

CD jumbo biasanya tidak mengikuti inflasi. Jika tingkat inflasi dalam perekonomian adalah 2%, misalnya, dan tingkat bunga CD adalah 2,5%, investor hanya mendapatkan 0,5% secara riil. Agar investasi dalam CD jumbo bermanfaat, investor perlu mengunci dana mereka untuk jangka waktu yang lebih lama, sehingga menghasilkan tingkat yang lebih tinggi.

Hukuman penarikan awal

Jika pemegang membutuhkan dana ini sebelum CD jumbo jatuh tempo, penarikannya akan mengakibatkan penalti finansial, yang dapat berupa biaya yang dinilai oleh bank atas hilangnya bunga yang diperoleh hingga saat ini. Setiap bank akan memiliki aturan dan pedoman khusus untuk penarikan awal. Jika kemungkinan dana diperlukan sebelum CD jatuh tempo, investor mungkin lebih baik menginvestasikan dananya di rekening yang tidak memiliki batasan penarikan, seperti rekening tabungan berbunga tinggi.

Risiko suku bunga

Kekhawatiran lain bagi investor CD jumbo adalah risiko suku bunga. Ini terjadi ketika suku bunga pasar saat ini naik di atas yang ditawarkan oleh CD jumbo. Jika suku bunga naik sementara investor memegang Jumbo CD, mereka kehilangan tingkat yang lebih tinggi yang bisa mereka dapatkan jika dana ini tersedia untuk diinvestasikan di tempat lain.

Risiko tingkat investasi kembali

Sebaliknya, jika suku bunga turun selama periode holding, pada saat jatuh tempo investor mungkin tidak dapat menginvestasikan kembali dananya pada tingkat yang sebanding dengan CD. Bahaya ini dikenal sebagai risiko investasi kembali. Meskipun CD jumbo membayar tarif yang lebih tinggi pada awalnya dibandingkan dengan produk lain, investor harus mempertimbangkan pro dan kontra untuk memastikan mereka tidak berakhir dengan pengembalian yang lebih rendah dalam jangka panjang.

Pro

  • CD Jumbo menawarkan suku bunga tetap selama jangka waktu penyimpanan.

  • CD Jumbo biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada CD tradisional atau rekening tabungan.

  • Bunga tetap yang dibayarkan pada CD jumbo sebagian dapat mengimbangi risiko pasar portofolio dari pengembalian negatif dari memegang saham.

  • CD Jumbo memiliki jaminan hingga $ 250.000 per akun oleh FDIC atau NCUA.

Kontra

  • CD Jumbo membayar pengembalian yang lebih rendah daripada banyak investasi dengan suku bunga tetap lainnya, seperti obligasi.

  • Dalam lingkungan suku bunga pasar yang meningkat, CD jumbo menghadapi risiko suku bunga, karena investor mungkin memegang CD yang membayar suku bunga yang lebih rendah.

  • CD jumbo biasanya tidak mengikuti inflasi, yang berarti harga dapat naik pada tingkat yang lebih cepat daripada tingkat pengembalian CD.

  • Investor tidak dapat mengakses dana mereka dalam CD jumbo sebelum jatuh tempo tanpa dikenakan penalti penarikan awal.

  • CD Jumbo dapat memiliki persyaratan saldo minimum yang tinggi.

Contoh CD Jumbo

Menurut MagnifyMoney.com, Veridian Credit Union yang didirikan di Waterloo, Iowa pada tahun 1934 menawarkan banyak jenis CD, termasuk CD jumbo. Contoh tarif jumbo per 1 Februari 2021, meliputi:

  • CD jumbo sembilan b
    ulan dengan setoran minimum $ 100.000 membayar 0,40%
  • CD jumbo 18 bulan dengan setoran minimum $ 100.000 membayar 0,50%

Harap diperhatikan: Suku bunga yang ditawarkan dapat berubah sewaktu-waktu untuk CD baru dan mungkin berbeda tergantung pada negara bagian di mana deposan berada.

Artikel terkait

  1. Pinjaman jumbo.
  2. Jumbo Pool.
  3. Hipotek Jumbo vs. Konvensional: Apa Bedanya?
  4. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  5. Apa itu perusahaan hipotek?
  6. Rekening giro
  7. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  8. Akun pasar uang
  9. Reksa Dana
  10. Berinvestasi di Real Estat Mewah