Apa Sertifikat kredit hipotek?
Di Amerika Utara, sertifikat kredit hipotek, juga disebut PKS, adalah dokumen yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek asal kepada peminjam yang secara langsung mengubah sebagian dari bunga hipotek yang dibayarkan oleh peminjam menjadi kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan. Pembeli rumah berpenghasilan rendah atau sedang dapat menggunakan program sertifikat kredit hipotek (MCC) untuk membantu mereka membeli rumah. Sertifikat kredit hipotek dapat diterbitkan oleh pialang pinjaman atau pemberi pinjaman itu sendiri, namun, mereka bukan produk pinjaman.
Bagaimana Sertifikat Kredit Hipotek Bekerja
Sertifikat kredit hipotek dirancang untuk membantu pembeli rumah pertama kali memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan mengurangi kewajiban pajak mereka di bawah jumlah yang seharusnya mereka bayar. Istilah “sertifikat kredit hipotek” terkadang juga digunakan untuk merujuk pada kredit pajak yang diizinkan untuk diterima oleh peminjam yang memenuhi syarat. Peminjam dapat menerima kredit pajak dolar-untuk-dolar untuk sebagian dari bunga hipotek yang mereka bayarkan setiap tahun.
Poin Penting
Peminjam yang memenuhi syarat dengan pendapatan terbatas dapat menggunakan sertifikat kredit hipotek agar pembelian rumah lebih terjangkau.
Peminjam harus memenuhi pedoman khusus, termasuk batas pendapatan, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan sertifikat kredit hipotek.
Program sertifikat kredit rumah (MCC) dapat bervariasi menurut negara bagian, dan MCC paling sering bermanfaat bagi pembeli rumah pertama kali, meskipun pembeli lain tidak boleh mengesampingkan kualifikasi untuk mereka.
Peminjam bisa mendapatkan kredit pajak maksimum $ 2.000 setiap tahun. Jumlah pasti kredit pajak yang akan diterima peminjam dihitung melalui rumus yang memperhitungkan jumlah hipotek, tingkat bunga hipotek, dan persentase sertifikat kredit hipotek. Persentase suku bunga kredit tergantung pada jumlah pinjaman hipotek asli.
Pertimbangan Khusus
Secara prosedural, peminjam mengajukan permohonan sertifikat kredit hipotek dengan pemberi pinjaman asal setelah kontrak pembelian ditandatangani, tetapi sebelum waktu penutupan. Pihak yang mengelola program sertifikat hipotek mengenakan biaya yang tidak dapat dikembalikan untuk layanan ini. Persetujuan negara bagian atau lokal yang diberikan dapat berlaku hingga 120 hari dan biasanya dapat dialihkan ke properti lain jika pinjaman saat ini tidak ditutup. Program sertifikat kredit hipotek memiliki kriteria pendapatan dan harga pembelian yang harus dipenuhi oleh pembeli rumah agar memenuhi syarat.
Referensi cepat
Peminjam yang bukan pembeli rumah pertama kali mungkin masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan sertifikat kredit hipotek jika mereka membeli properti di daerah yang telah ditetapkan sebagai daerah yang mengalami kesulitan ekonomi.
Dengan mengurangi kewajiban pajak federal pembeli, sertifikat kredit hipotek dan keringanan pajak pada dasarnya dapat membantu mensubsidi atau mengimbangi sebagian dari pembayaran hipotek bulanan. Kewajiban pajak yang berkurang ini bahkan dapat membantu peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman selama proses persetujuan awal.
Setelah mereka memperoleh sertifikat kredit hipotek, peminjam dapat terus menggunakannya untuk memanfaatkan kredit pajak setiap tahun selama mereka tetap membayar bunga pinjaman sambil tetap berada di rumah dan menempatinya sebagai tempat tinggal utama mereka. Jika peminjam membiayai kembali pinjaman, sertifikat kredit hipotek biasanya dapat diterbitkan kembali dalam banyak kasus.
Artikel terkait
- Berapakah Nilai Uang Dolar Sertifikat Perak Saat Ini?
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Hak Tanggungan
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Hipotek atau Pinjaman Konvensional
- Risiko hipotek subprime dengan nama baru
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Kesabaran